In che modo le carte di credito dei negozi sono diverse dalle normali carte di credito

Le carte di credito al dettaglio vengono vendute in quasi tutti i negozi, ma ne valgono la pena? Scopri come le carte di credito dei negozi si confrontano con le normali carte di credito.

Al giorno d'oggi è difficile fare acquisti presso qualsiasi rivenditore senza che ti venga chiesto se desideri registrarti per la carta di credito del negozio. Anche lo shopping online non risparmia le offerte delle carte di credito. Anche se potrebbe essere allettante registrarsi per una carta di credito del negozio e risparmiare fino al 20% sull'acquisto di quel giorno, le carte di credito del negozio spesso non valgono la pena rispetto alle normali carte di credito contrassegnate esclusivamente da un'importante rete di elaborazione.

Uso limitato

A meno che non siano in co-branding, le carte di credito del negozio possono essere utilizzate solo in un negozio o una famiglia di negozi specifici. Ad esempio, una carta di credito del negozio American Eagle può essere utilizzata solo per gli acquisti effettuati presso American Eagle. Allo stesso modo, una Target REDcard può essere utilizzata solo nei negozi Target. L'eccezione è quando una carta di credito del negozio è co-branded con un logo Visa, MasterCard o American Express. Molti negozi offrono anche una carta di credito in co-branding oltre alla carta di credito del negozio.

Nota

Le carte co-branded sono marchiate con un commerciante specifico ma portano anche un marchio di rete, come Visa o Mastercard.

In confronto, le carte di credito generiche, anche le carte di credito dei negozi in co-branding, possono essere utilizzate presso qualsiasi commerciante che accetta carte di credito da quella rete di elaborazione. Sono proprio come qualsiasi altra carta di credito, ma gli acquisti effettuati nel negozio affiliato in genere fruttano premi più alti o altri vantaggi. In genere non incontrerai problemi utilizzando Visa o MasterCard poiché queste carte di credito sono accettate in più posti.

Tassi di interesse più elevati

Le carte di credito dei negozi hanno spesso tassi di interesse più elevati rispetto alle normali carte di credito. Le carte di credito dei negozi hanno attualmente un TAEG medio del 24,15%, mentre la media di tutte le carte di credito è pari al TAEG del 20,09% al 31 luglio 2020, secondo il sondaggio settimanale sui tassi di interesse delle carte di credito di The Balance.

Il tasso di interesse più elevato significa che pagherai più interessi quando porti un saldo e ti occorrerà più tempo per saldare il saldo rispetto a se avessi una carta di credito con un tasso di interesse inferiore. Le carte di credito dei negozi in cobranding tendono ad avere tassi di interesse leggermente inferiori rispetto a quelle che non sono in cobranding, ma anche questi tassi sono più alti rispetto alle carte di credito senza affiliazione a un negozio al dettaglio.

Restrizioni sui premi

Con le carte di credito del negozio, i premi sono relativamente difficili da guadagnare e hanno opzioni limitate per il riscatto. I premi guadagnati sono limitati agli acquisti effettuati in quel negozio. Una volta che avrai finalmente accumulato abbastanza premi per il riscatto (di solito un buono regalo o un coupon), potrai utilizzarlo solo in negozio. Potrebbe anche esserti richiesto di utilizzare la tua carta di credito per riscattare il premio.

Le carte di credito del negozio in cobranding ti danno l'opportunità di guadagnare premi su tutti i tuoi acquisti collettivi e di guadagnare premi più elevati per gli acquisti effettuati in quel negozio specifico. Tuttavia, le tue opzioni per riscattare potrebbero essere limitate a un coupon o uno sconto che puoi utilizzare in quel negozio.

Nota

Le carte di credito premio non affiliate al negozio sono spesso più attraenti con premi sotto forma di assegno o estratto conto, punti da utilizzare per la merce o una varietà di certificazioni regalo o miglia per compensare le spese di viaggio.

L'interesse dello 0% rispetto all'interesse differito

Le carte di credito del negozio non offrono vantaggi APR come uno 0% periodo senza interessi. Ciò che potresti trovare invece, in particolare nei negozi che vendono articoli di grosso valore, è una promozione con interessi differiti. Con gli interessi differiti, devi pagare il saldo prima della fine del periodo promozionale per evitare che ti vengano addebitati gli interessi. Altrimenti, se rimane una parte del saldo, verrai colpito da interessi retrodatati per l'intero periodo promozionale. Con una vera promozione con tasso di interesse dello 0%, ti verranno addebitati solo gli interessi sul saldo rimanente al termine del periodo di promozione.

Limiti di credito

Le carte di credito dei negozi di solito hanno limiti di credito bassi, almeno all'inizio. Non è raro che i titolari della carta ricevano l'approvazione per un limite di credito iniziale di $ 300 o $ 500 su una carta di credito del negozio. Un limite di credito così basso è facile da raggiungere in un solo giorno, soprattutto se hai ricevuto una carta di credito dal tuo negozio preferito.

Impatto sulla tua storia creditizia

Le carte di credito normali sono migliori per il tuo credito. Le carte di credito dei negozi sono relativamente facili da qualificare, il che le rende una buona opzione per gli utenti che utilizzano carte di credito per la prima volta o per le persone che desiderano ricostruire il proprio credito. Tuttavia, le carte di credito dei negozi arrivano solo al punto di stabilire una buona storia creditizia. Per raggiungere un buon punteggio di credito, alla fine dovrai ottenere una delle principali carte di credito, anche se è una versione in co-branding di una carta di credito del negozio.

Nota

Le carte di credito dei negozi possono essere utili per iniziare con il credito. Una volta stabilita una buona storia creditizia, una carta di credito generica o una carta di credito del negozio in co-branding sarà un'opzione migliore.