I 12 possibili motivi per cui la tua richiesta di carta di credito è stata respinta

Una richiesta di carta può essere rifiutata a causa della storia creditizia passata o di altri fattori. Ecco alcuni motivi per cui la tua richiesta può essere respinta.

I saldi del tuo prestito sono troppo alti

Avere un debito esistente eccessivo può rendere più difficile accettare un nuovo pagamento. Se i saldi del tuo prestito sono elevati, gli emittenti di carte di credito potrebbero essere riluttanti a fornirti una carta di credito. Ripagare i saldi del prestito può aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.

I saldi della tua carta di credito sono troppo alti

Le società di carte di credito vogliono vedere che stai utilizzando solo una parte del credito a tua disposizione. Se stai utilizzando troppo del tuo credito disponibile, soprattutto se hai esaurito il limite, puoi contare sul fatto che la tua richiesta di carta di credito verrà rifiutata. Mantenere i saldi al di sotto del 30% è la cosa migliore per il tuo punteggio di credito e per la tua capacità di ottenere l'approvazione per una nuova carta di credito.

Ci sono troppe richieste sul tuo rapporto di credito

Richiedere troppe carte di credito e prestiti in un breve periodo di tempo può far sì che la tua richiesta di carta di credito venga negata, indipendentemente dal fatto che tu sia approvato per le altre carte di credito. Non esiste un numero prestabilito di richieste che ti impediranno di ottenere l'approvazione. Ridurre al minimo le richieste di credito è meglio quando stai cercando di ottenere una nuova carta di credito.

Il tuo reddito è troppo basso

Il reddito richiesto per una carta di credito varia a seconda dell'emittente della carta di credito. La tua richiesta di carta di credito potrebbe essere respinta se non guadagni abbastanza soldi per quella particolare carta di credito o se non hai un reddito proprio. Gli emittenti di carte di credito non pubblicano i requisiti di reddito minimo per le loro carte di credito, quindi spetta a te stimare quali carte di credito si adattano al tuo reddito.

Hai troppe carte di credito

Il numero di carte di credito che già possiedi può influenzare il rifiuto della tua richiesta di carta di credito. Non esiste un numero universale applicabile a tutte le richieste di carte di credito. Varia invece a seconda dell'emittente della carta di credito.

Hai una raccolta recente o un documento pubblico

Col passare del tempo, le riscossioni e i registri pubblici incidono meno sul tuo credito. Tuttavia, questi danneggiano maggiormente il tuo credito quando compaiono per la prima volta sul tuo rapporto di credito. Queste gravi inadempienze indicano alla società emittente della carta di credito che non hai abbastanza soldi per far fronte ai tuoi obblighi finanziari.

La tua ultima delinquenza è stata troppo recente

Gli emittenti di carte di credito esaminano molto più del semplice tipo di inadempienza sul tuo rapporto di credito. Considerano anche quanto tempo è passato dall'ultima volta che sei stato delinquente.

La cronologia dei pagamenti recenti è migliore per prevedere come gestirai un nuovo obbligo di credito rispetto alla cronologia di diversi anni fa. Ad esempio, un pagamento in ritardo di 90 giorni di sei mesi fa danneggerà le tue possibilità di ottenere l'approvazione più della stessa voce negativa di sei anni fa.

Hai un addebito sul tuo rapporto di credito

Uno addebito è un saldo della carta di credito non pagato per sei mesi o più. È una delle cose peggiori che possono apparire sul tuo rapporto di credito. Se non sei riuscito a pagare con un'altra carta di credito, soprattutto se recente, una nuova società di carte di credito esiterà a fornirti una carta di credito.

Hai un file sottile o una storia creditizia limitata

La tua richiesta di carta di credito potrebbe essere respinta se non hai mai avuto credito prima o se non hai molta esperienza con il credito.

Il tuo rapporto di credito deve contenere almeno un account attivo negli ultimi sei mesi affinché FICO possa generare un punteggio di credito per te. Senza un punteggio di credito, è più probabile che la società emittente della carta di credito neghi la tua richiesta perché non può valutare la tua affidabilità creditizia.

Se hai appena iniziato con il credito, prendi in considerazione una carta di credito protetta o una carta di credito per studenti per iniziare la tua storia creditizia.

Non sei abbastanza grande per ottenere una carta di credito

Se hai meno di 18 anni, è probabile che la tua richiesta venga respinta perché non hai l'età legale per ottenere una carta di credito. Ci sono alcune eccezioni. Ad esempio, potresti riuscire a ottenere l'approvazione per una carta di credito se hai un reddito proprio e sei già stato aggiunto come utente autorizzato alla carta di credito dei tuoi genitori.

Non hai compilato completamente la domanda

Se alla tua domanda mancano informazioni vitali, come un indirizzo fisico o una data di nascita, rischi di essere respinta. L'aspetto positivo della maggior parte delle richieste di carte di credito online è che spesso non ti consentono di inviare la richiesta fino al suo completamento. In questo modo, elimini il rischio che la tua richiesta di carta di credito venga respinta perché non era completa.

Non hai svolto il tuo attuale lavoro abbastanza a lungo

Una storia lavorativa instabile può portare al rifiuto della tua richiesta di carta di credito. Gli emittenti di carte di credito apprezzano i candidati con una capacità dimostrata di ripagare eventuali debiti. Se hai cambiato lavoro e hai passato lunghi periodi di tempo senza busta paga, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito.

Migliora il tuo credito prima della prossima richiesta

La lettera di azione avversa includerà le istruzioni per ordinare una copia gratuita del tuo rapporto di credito, se qualcosa sul tuo rapporto di credito ha portato al rifiuto della tua richiesta. Ordina il rapporto di credito e rivedilo per eventuali errori. Contesta gli errori con l'ufficio crediti se ne trovi. Altrimenti, utilizza questo rapporto di credito gratuito come un'opportunità per riparare il tuo credito prima della prossima richiesta di carta di credito.

Domande frequenti (FAQ)

È brutto che ti venga negata una carta di credito?

Essere negato non avrà molto, se non nessun, impatto sul tuo punteggio di credito, ma ogni volta che richiedi un credito, il tuo punteggio potrebbe diminuire temporaneamente di alcuni punti.

C'è qualcosa che posso fare se mi è stata rifiutata una carta di credito?

Puoi chiamare la società della carta di credito e chiedere loro di riconsiderare la questione se ritieni che abbiano bisogno di maggiori informazioni. Ad esempio, forse il reddito o le circostanze non sono stati presi in considerazione nella tua domanda iniziale.

Quanto tempo devo aspettare prima di richiedere un'altra carta di credito?

Dovresti aspettare almeno sei mesi. Durante questo periodo, prendi nota delle ragioni del rifiuto delineate nella lettera di azione avversa e lavora per risolvere tali problemi.