Differenza tra titolare di un conto cointestato e utente autorizzato

Conoscere le differenze tra un titolare congiunto di una carta di credito e un utente autorizzato è fondamentale quando si sceglie di condividere una carta di credito con qualcuno.

Coniugi, partner, anche genitori e figli a volte vogliono condividere una carta di credito. Una singola carta di credito può semplificare la gestione delle spese domestiche, aiutare l'altra persona a costruire un buon punteggio di credito o fornire una fonte di spesa di emergenza.

Esistono due modi per condividere una carta di credito: come titolari di un conto congiunto o rendendo una persona un utente autorizzato. I due accordi danno a ciascuno responsabilità diverse per l’equilibrio, quindi pensa attentamente prima di andare avanti.

Sia con le carte di utente autorizzato che con le carte di credito congiunte, entrambi i titolari della carta possono effettuare addebiti sulla carta. Sono previsti un unico limite di credito, saldo, pagamento minimo dovuto e una data di scadenza del pagamento. La cronologia del conto della carta di credito viene riportata su entrambi i rapporti di credito, indipendentemente da chi utilizza effettivamente il conto.

Chi è responsabile del saldo?

La differenza principale tra un utente autorizzato e un titolare di un conto congiunto è la persona responsabile del pagamento del saldo della carta di credito.

Un utente autorizzato non ha alcun obbligo legale di ripagare il debito della carta di credito. Anche se i pagamenti ritardati influenzeranno la storia creditizia dell'utente autorizzato fintanto che è presente sul conto, l'emittente della carta di credito non può perseguire quella persona per il pagamento.

D'altro canto, il titolare del conto cointestato è tenuto a rimborsare il saldo della carta di credito quanto il titolare del conto principale. L'emittente della carta di credito può utilizzare tutti i metodi legali per perseguire entrambe le persone per il pagamento.

Nota

In molti casi, ciascun titolare di un conto congiunto deve soddisfare i requisiti di credito e reddito per essere aggiunto al conto e può essere negato se i requisiti non sono soddisfatti. Un utente autorizzato di solito può essere aggiunto a un account stabilito indipendentemente dalla storia creditizia dell'utente.

Creazione del conto

Puoi aggiungere un utente autorizzato a un conto di carta di credito nuovo o esistente in qualsiasi momento. Chiama semplicemente l'emittente della tua carta di credito e fornisci le informazioni dell'utente autorizzato. L'emittente della carta aggiungerà l'utente autorizzato, senza bisogno di verifica del credito, e invierà una carta di credito con il suo nome sopra. Poiché non è previsto alcun controllo del credito, l'utente autorizzato può essere aggiunto indipendentemente dalla sua storia creditizia e dall'età.

Per ottenere una carta di credito congiunta, dovete richiederla insieme. L'emittente della carta di credito controllerà le informazioni sul credito e sul reddito di entrambi i richiedenti per approvare la domanda. Se sei approvato, verrai aggiunto all'account e verranno emesse carte di credito con i tuoi nomi. Entrambi i candidati devono essere abbastanza grandi per aprire un conto di credito e soddisfare i requisiti di credito per la carta di credito.

Nota

Non è possibile aggiungere un titolare di un conto congiunto a un conto già aperto.

Come la condivisione della carta di credito va storta

Un conto cointestato può essere problematico se i due titolari del conto interrompono la loro relazione, soprattutto se il conto ha ancora saldo. Non è possibile rimuovere facilmente una persona da un conto congiunto, anche se una persona ha effettuato tutti gli addebiti sul conto. Voi due dovrete trovare un modo amichevole per risolvere il saldo (come ripagarlo o trasferire il saldo) e chiudere il conto. Anche dopo la chiusura del conto, i dettagli della carta di credito rimarranno sui rapporti di credito di entrambe le persone fino alla scadenza del tempo limite per la segnalazione del credito.

Un utente autorizzato può essere cancellato da una carta di credito con una semplice telefonata. L'autorizzato non ha la responsabilità legale di rimborsare il saldo addebitato; rimuovere la persona dal conto può impedirle di accumulare un saldo elevato per ripicca o vendetta. Una volta rimosso, un utente autorizzato può rimuovere un account dal proprio rapporto di credito chiamando l'emittente della carta di credito e chiedendo la rimozione dell'account.

Condividere una carta di credito è rischioso, sia che tu abbia un conto cointestato o che tu abbia aggiunto un utente autorizzato. Se stai pensando di ottenere una carta di credito con qualcuno, come un figlio o un coniuge, considera la responsabilità legale di pagare il saldo e la facilità di porre fine al rapporto della carta di credito per aiutarti a decidere.