Come ricostruire un cattivo credito e migliorare il tuo punteggio di credito

Ricostruisci il tuo cattivo credito per dimostrare ai tuoi creditori che puoi pagare le bollette in tempo. Scopri cosa serve per migliorare il tuo cattivo punteggio di credito.

Un punteggio di credito basso non deve seguirti per sempre. Puoi ricostruire il tuo credito aumentando gradualmente il tuo punteggio di credito.

Liberarsi delle informazioni negative del rapporto di credito e recuperare le fatture scadute è il modo migliore per iniziare a ricostruire il cattivo credito. Aumentare il tuo punteggio abbastanza da ottenere l'approvazione per carte di credito e prestiti e qualificarti per tassi di interesse migliori significa andare oltre questi passaggi iniziali. Dovrai anche dimostrare ai nuovi creditori e istituti di credito che puoi gestire il credito in modo responsabile e che non sarai inadempiente sulle nuove richieste se approvate.

Iniziare è la parte più difficile, ma una volta acquisito lo slancio, sarai sulla buona strada per ottenere un buon punteggio di credito.

Inizia ottenendo nuovi conti di credito

Se il cattivo credito ti ha lasciato senza conti di credito aperti e attivi, dovrai ottenere almeno un nuovo account sul tuo rapporto di credito. Potresti essere riluttante a utilizzare nuovamente le carte di credito, ma evitarle rende più difficile ricostruire il tuo credito. Usare una carta di credito nel modo giusto ti aiuterà a stabilire una cronologia dei pagamenti positiva e ti metterà sulla buona strada per costruire un punteggio di credito migliore.

Avere un punteggio di credito basso rende difficile ottenere l'approvazione per una carta di credito da una grande banca. Fortunatamente, hai ancora alcune opzioni, anche con un credito scarso. Una carta di credito protetta, ad esempio, è una valida opzione per ristabilire il credito a tuo nome.

Con una carta di credito protetta, depositi fondi presso l'emittente della carta di credito. Ti viene emessa una carta di credito con un limite che in genere corrisponde al tuo deposito. Se smetti di effettuare pagamenti, l'emittente utilizza il tuo deposito per saldare la tua carta. Se stabilisci un record di pagamenti puntuali, alcuni emittenti renderanno la tua carta non protetta e restituiranno il deposito.

Nota

Non richiedere troppe carte di credito contemporaneamente. Ogni richiesta influisce sul tuo punteggio di credito, rendendo più difficile ottenere l'approvazione per un altro account.

Due tipi di carte da evitare

Mentre sei alla ricerca di una nuova carta di credito, fai attenzione alle carte di credito subprime. Queste carte prendono di mira le persone con un cattivo credito. Spesso hanno tassi di interesse elevati e commissioni estremamente elevate che rendono il credito inaccessibile. Potresti facilmente ritrovarti di nuovo in debito con un credito danneggiato dopo aver provato a ricostruirlo con una di queste carte di credito.

Anche le carte prepagate non sono un ottimo strumento per ricostruire il cattivo credito. Sebbene tu possa ottenere una carta prepagata indipendentemente dalla tua storia creditizia, non segnalano alle agenzie di credito perché non sono carte di credito. Non importa quanto tu sia responsabile, l'utilizzo di una carta prepagata non aiuterà il tuo credito.

Nota

Se la tua richiesta di carta di credito viene rifiutata, riceverai una lettera per posta che ti spiega i motivi specifici del rifiuto. Questi dettagli ti forniscono maggiori informazioni su come i creditori vedono il tuo credito e sui fattori che potrebbero svolgere un ruolo nelle future richieste di carta di credito.

Sviluppare migliori abitudini creditizie

Per creare nuovo credito, è necessario sostituire le abitudini di spesa dannose per il credito con abitudini finanziariamente sane. Se mantieni le stesse abitudini, potresti ritrovarti di nuovo con il credito danneggiato.

Per migliorare il tuo credito, sforzati di smettere di addebitare costi che non puoi permetterti, di pagare solo il minimo e di saltare i pagamenti con carta di credito. Migliorare il tuo punteggio di credito significa rimanere ben al di sotto del limite di credito e pagare i conti della tua carta di credito in tempo, preferibilmente per intero. Creare e seguire un budget può aiutarti a essere più consapevole di dove vanno i tuoi soldi, il che può aiutarti a evitare l'uso delle carte di credito.

Le vecchie abitudini potrebbero essere più comode e difficili da superare, ma ricorda che ti hanno portato ad avere un cattivo credito. Migliorare le tue abitudini di spesa ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Paga tutto in tempo

La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante per ricostruire il tuo credito. Anche se un pagamento non è regolarmente elencato nel tuo rapporto di credito, alla fine può finire lì se rimani indietro con i pagamenti.

Evita di rimanere indietro su qualsiasi conto, anche quelli piccoli come multe della biblioteca, mense scolastiche e spese mediche. Sempre più aziende utilizzano agenzie di recupero crediti per dare seguito ai conti dei clienti non pagati. Se uno dei tuoi conti va in riscossione, viene segnalato alle agenzie di credito e danneggia i progressi che hai fatto.

La linea di fondo

Il tuo cattivo credito non migliorerà finché non dimostrerai ai tuoi creditori che hai quello che serve per costruire un buon punteggio. Ciò significa addebitare solo ciò che ti puoi permettere e pagare le bollette in tempo ogni mese. Durante questo periodo di ricostruzione, non assumere troppe carte di credito perché può diventare difficile gestire i saldi e i pagamenti. Una o due carte di credito sono sufficienti per iniziare.