Come e quando vengono addebitati gli interessi sulla carta di credito

Gli interessi sulle carte di credito sono uno dei costi più grandi e fraintesi. Scopri come e quando vengono applicati gli interessi.

La maggior parte delle persone mira a mantenere il costo della propria carta di credito a $ 0, in particolare premia gli utenti di carte di credito che lavorano per ottimizzare i vantaggi della loro carta di credito. Ottenere una carta di credito senza canone annuale è un inizio per ridurre al minimo i costi della carta di credito. Tuttavia, se porti con te un saldo, potresti comunque sostenere un costo sotto forma di interessi. Sapere come e quando vengono addebitati gli interessi sulla carta di credito è il modo migliore per evitare di pagare gli interessi e mantenere la tua carta di credito libera.

L'emittente della tua carta di credito addebiterà gli interessi ogni volta che porti un saldo oltre il periodo di grazia. Anche gli interessi sulle carte di credito non sono una cosa una tantum. Ogni mese in cui riporti un saldo dal mese precedente, al tuo saldo verrà aggiunto un addebito finanziario.

Nota

Non ti verranno addebitati interessi se al tuo saldo si applica un tasso promozionale dello 0%.

Quando ti vengono addebitati gli interessi sulla carta di credito

Ti verranno addebitati gli interessi ogni volta che non paghi l'intero saldo del ciclo di fatturazione precedente. Ad esempio, se il saldo dell'estratto conto della tua carta di credito è $ 1.000, dovrai pagare l'intero $ 1.000 per evitare che ti vengano addebitati gli interessi. In caso contrario, il prossimo estratto conto della tua carta di credito includerà un addebito di interessi applicato all'importo non pagato.

Il pagamento completo del saldo ogni mese ti concede un periodo di grazia per inviare il pagamento ed evitare di pagare gli interessi. Tuttavia, non tutte le transazioni prevedono un periodo di grazia automatico, anche se hai pagato l'intero importo nei mesi precedenti. Ti verranno addebitati gli interessi ogni mese in cui effettui un anticipo in contanti o un altro tipo di transazione che non prevede un periodo di grazia o se la tua carta di credito non ha alcun periodo di grazia.

Nota

Se hai due saldi diversi sulla tua carta di credito, uno con APR 0% e uno senza, ti verranno comunque addebitati interessi sul saldo con il tasso di interesse.

A volte i trasferimenti di saldo hanno una tariffa promozionale, mentre gli acquisti ricevono il normale APR. Potresti incorrere in oneri finanziari se hai trasferito un saldo per usufruire di un tasso dello 0% e successivamente hai effettuato un acquisto con la carta di credito prima di saldare il trasferimento del saldo.

Quando gli interessi sulla carta di credito non vengono addebitati

Non ti verranno addebitati gli interessi sui tuoi acquisti se hai iniziato il ciclo di fatturazione con un saldo pari a zero o se hai pagato per intero il saldo dell'ultimo estratto conto. Inoltre, non ti verranno addebitati interessi sui saldi con un TAEG promozionale dello 0%.

Nota

Il tuo primo estratto conto su una nuova carta di credito non avrà alcun addebito finanziario a meno che tu non abbia effettuato un anticipo in contanti o la tua carta di credito non abbia un periodo di grazia (questo è raro). Se paghi l'intero saldo prima della scadenza del periodo di grazia, non pagherai alcun interesse.

È il caso di ogni mese in cui inizi il ciclo di fatturazione con un saldo di $ 0, per carte di credito nuove e vecchie e se la tua carta di credito è aperta o chiusa. Il periodo di grazia inizierà alla data in cui termina il ciclo di fatturazione e durerà circa 25 giorni, a seconda dei termini della tua carta di credito.

Quanto pagherai?

L'importo degli interessi sulla carta di credito che paghi ogni mese può variare in base al saldo della tua carta di credito e ad eventuali modifiche al tasso di interesse. L'addebito finanziario, ovvero il modo in cui vengono applicati gli interessi al saldo, può essere calcolato in diversi modi in base al tasso percentuale annuo e al saldo della carta di credito.

Leggi il retro dell'estratto conto della tua carta di credito per i dettagli su come vengono calcolati gli addebiti finanziari.

Domande frequenti (FAQ)

Come si calcolano gli interessi della carta di credito?

Per calcolare l'addebito degli interessi, moltiplica il saldo dell'estratto conto per il tasso di interesse della tua carta di credito. Ricorda, dovresti applicare il tasso di interesse solo al saldo dell'estratto conto per tutti gli acquisti poiché l'ultima dichiarazione non comporterà addebiti per interessi. Dovrai anche trasformare il tasso di interesse in un numero spostando la virgola di due spazi a sinistra. Un tasso di interesse del 20%, ad esempio, diventa 0,2.

Qual è un buon tasso di interesse per una carta di credito?

Il tasso di interesse medio per una carta di credito è di circa il 20%, quindi questo può servire da guida per confrontare le offerte di carte di credito. Le carte di credito aziendali e per studenti in genere hanno i tassi di interesse più bassi, mentre i tassi delle carte di credito dei negozi sono generalmente più alti della media.

Come puoi ridurre il tasso di interesse della tua carta di credito?

Puoi sempre chiedere alla società della tua carta di credito di ridurre il tasso di interesse, ma dipende interamente dalla società se lo vuole o no. Queste richieste possono essere effettuate con un rappresentante del servizio clienti. In generale, è più probabile che la tua rata venga ridotta se hai una buona storia di pagamenti puntuali e di mantenere basso il livello del debito complessivo.