Come abbassare i tassi di interesse della tua carta di credito

Quanto paghi ogni mese in interessi sulla carta di credito? Scopri cinque semplici passaggi che possono aiutarti a risparmiare denaro sui conti della tua carta di credito.

Se sei uno di quel 35% circa dei titolari di carte di credito negli Stati Uniti che portano debiti con carta di credito di mese in mese, allora potresti cercare modi per tagliare quel conto. Può essere sorprendentemente facile abbassare il tasso di interesse con le società della tua carta di credito. Segui questi cinque passaggi per abbassare il tasso di interesse della tua carta di credito e risparmiare denaro.

Il grafico seguente mostra due scenari APR, 15% e 20%, che sono commissioni comuni per l'apertura di una carta di credito.

Controlla gli estratti conto della tua carta di credito

Innanzitutto, raccogli gli estratti conto della tua carta di credito. È importante conoscere la cronologia creditizia, il programma di pagamento e altri dettagli importanti prima di chiamare la società della tua carta di credito e chiedere una tariffa ridotta. Prendi nota del tuo tasso di interesse attuale in modo da poter negoziare e potresti anche voler confrontare il tuo tasso con quello dei tassi medi delle carte di credito per vedere a che punto sei.

Sull'estratto conto vedrai il numero del servizio clienti. Chiama il numero e digita l'opzione per parlare con un operatore. L'operatore dovrebbe essere in grado di metterti in contatto con la persona giusta che potrà negoziare la tua tariffa.

Anche se prendere fisicamente il telefono e chiamare la società della tua carta di credito può sembrare un processo dispendioso in termini di tempo e potenzialmente scoraggiante, pensala in questo modo: questa telefonata potrebbe potenzialmente farti risparmiare centinaia o addirittura migliaia di dollari sui pagamenti con carta di credito.

Chiedi di abbassare il tasso di interesse della carta

Una volta che sei in contatto con un rappresentante, questo è il momento di iniziare a negoziare la tua tariffa. Potresti menzionare la tua buona cronologia dei pagamenti, la tua lealtà verso l'azienda o un punteggio di credito elevato, se ne hai uno.

Dovresti essere educato quando chiedi una modifica del tasso di interesse. Se urli o diventi aggressivo, il rappresentante del servizio clienti non sarà così disposto ad aiutarti. La cortesia è molto utile in situazioni come queste, anche se è importante essere persistenti.

Tieni presente che potresti avere difficoltà a ottenere una tariffa ridotta se hai una storia di pagamenti in ritardo, un punteggio di credito basso o molti debiti in sospeso.

La società della tua carta di credito vuole continuare a guadagnare dal tuo conto, quindi in genere non porterà il tuo tasso di interesse a zero. Tuttavia, probabilmente vuole anche impedirti di andare in default, quindi potrebbe ridurre il tuo tasso di interesse se presenti una buona causa.

Chiedi informazioni sulla qualificazione per un tasso di interesse più basso

Se non riesci a ottenere un tasso di interesse più basso chiedendolo, dovresti cercare maggiori informazioni. Se ti viene negato a causa di ritardi nei pagamenti, chiedi al rappresentante cosa puoi fare per beneficiare di un tasso di interesse più basso in futuro. Potrebbe semplicemente essere necessario attendere più a lungo ed effettuare i pagamenti in tempo per diventare idoneo.

Puoi anche provare a chiamare di nuovo tra qualche settimana. Non può far male chiedere di essere riconsiderati. Potresti voler menzionare che hai una carta allo 0% o un'altra carta a basso interesse su cui puoi trasferire i soldi.

Riprova se necessario

Se riesci a ridurre il tasso di interesse, non fermarti qui. Riprova tra qualche mese, perché la società potrebbe essere disposta a offrire un tasso di interesse ancora più basso. Se hai un tasso iniziale del 18%, potrebbero abbassarlo al 12%. Quando chiami di nuovo potrebbero abbassarlo al 9%. Questo potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi a lungo termine.

Ma ciò potrebbe dipendere dall’attuale clima finanziario, dall’andamento dei tassi di interesse o dallo stato dell’economia.

Effettua i pagamenti in modo completo e puntuale

Effettua sempre i pagamenti per intero e in tempo (a meno che tu non abbia ottenuto un permesso specifico per saltare un pagamento). Le società di carte di credito possono aumentare le tariffe se non paghi in tempo. Saranno meno propensi ad abbassare i tassi di interesse se anche questo è il caso. Ecco perché è importante pagare costantemente le bollette in tempo e per intero. Se sei considerato a rischio di credito, non avrai diritto a un tasso di interesse inferiore.

In parole povere, i passaggi per abbassare il tasso di interesse della tua carta di credito sono molto simili a quelli per aumentare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, dovresti concentrarti sull'effettuare i pagamenti in tempo e lavorare per ridurre il saldo in modo da non essere troppo vicino al limite di credito.

Mosse alternative

Se tutto il resto fallisce, potresti essere in grado di aprire una carta di credito per il trasferimento del saldo presso una banca diversa con un TAEG introduttivo basso o pari allo 0%. Per aprire la maggior parte delle carte di trasferimento del saldo è necessario almeno un credito equo e ti consigliamo di assicurarti di poter saldare il saldo prima della fine del periodo promozionale.

Potresti anche sottoscrivere un prestito di consolidamento a un tasso di interesse inferiore e utilizzare il prestito per saldare i saldi della tua carta di credito. Se scegli questa opzione, dovrai smettere completamente di utilizzare le tue carte di credito in modo da non ritrovarti a dover pagare contemporaneamente il tuo prestito di consolidamento e le tue carte di credito.