Che cos'è il tasso percentuale annuo di acquisto (APR)

Il tasso percentuale annuo di acquisto è il tasso applicato agli acquisti quando non è previsto un periodo di grazia. Scopri come l'APR di acquisto differisce dagli altri APR delle carte di credito.

Definizione ed esempi di TAEG di acquisto

Il tasso percentuale annuale di acquisto è il tasso applicato al saldo di acquisto per calcolare l'onere finanziario per il periodo di fatturazione, quando applicabile. Quando addebiti un acquisto sulla tua carta di credito e porti il saldo al ciclo di fatturazione successivo, ad esempio, verrà applicato un APR di acquisto alla parte non pagata del saldo.

• Nome alternativo: Tasso percentuale annuo standard per gli acquisti
• Acronimo: Acquisto APR

L'APR di acquisto è espresso in percentuale e solitamente è il primo APR elencato nella tabella dei dettagli dei prezzi di una carta di credito. Con Chase Freedom Unlimited, ad esempio, il TAEG di acquisto è dello 0% per i primi 15 mesi, poi oscillerà tra il 14,99% e il 23,74% in base all'affidabilità creditizia.

Nota

A seconda dell'emittente della carta di credito, il TAEG di acquisto può avere un tasso fisso o variabile.

Gli emittenti di carte di credito spesso calcolano gli interessi su base giornaliera, quindi l'APR di acquisto deve essere convertito in un tasso periodico giornaliero (DPR). A seconda dell'emittente della carta, il DPR viene calcolato utilizzando il numero esatto di giorni dell'anno, ad esempio APR / 365 o APR / 360. Per un APR di acquisto del 15,24%, ad esempio, il DPR sarebbe 0,0417% o 0,04233%

Come funziona l'acquisto dell'APR?

Le carte di credito hanno spesso più categorie di transazioni, acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti con APR per ciascuna. Gli APR per ciascuna di queste categorie possono essere diversi, a seconda dell'emittente della carta di credito.

L'APR di acquisto si riferisce specificamente alla tariffa applicata al saldo di acquisto trasportato oltre il periodo di grazia, ovvero il tempo tra la fine del ciclo di fatturazione e la data di scadenza. Pagare l'intero saldo durante questo periodo di grazia di solito ti consente di evitare di pagare gli interessi sul saldo.

Nota

Gli acquisti potrebbero non avere un periodo di grazia se non hai pagato l'intero saldo nel mese precedente. Inoltre, se paghi per intero alcuni mesi e non in altri, potresti perdere il periodo di grazia per il mese in cui non paghi per intero e per il mese successivo. Ciò include il trasferimento del saldo e i saldi degli anticipi in contanti.

Sebbene l'APR di acquisto sia generalmente espresso su base annuale, molti emittenti di carte di credito calcolano l'onere finanziario per gli acquisti utilizzando un saldo giornaliero o un saldo giornaliero medio. In questo caso anche il TAEG dovrà essere adeguato ad un tasso periodico giornaliero di acquisto o DPR. Con un TAEG del 15,24%, ad esempio, il DPR sarebbe 0,0417% o 0,04233% a seconda che l'emittente della carta calcoli gli interessi sulla base di 365 o 360 giorni all'anno.

Trovare il TAEG d'acquisto

Poiché alcuni emittenti di carte di credito definiscono una gamma di potenziali APR di acquisto, potresti non conoscere il tuo APR esatto per una nuova carta di credito finché la tua richiesta non verrà approvata.

Nota

La tua storia creditizia influisce sull'APR assegnato a te. In generale, maggiore è il tuo punteggio di credito, minore è il tasso di interesse che puoi ricevere.

Se, ad esempio, l'APR per l'acquisto di una carta di credito varia tra il 15,49% e il 21,29%, i consumatori con punteggi di credito più elevati tenderanno a qualificarsi per un APR vicino al 15,49%. D'altra parte, i consumatori con punteggi di credito inferiori possono qualificarsi per un APR di acquisto nella fascia alta dell'intervallo.

Per le carte di credito esistenti, puoi trovare il TAEG di acquisto effettivo e il saldo soggetto ad addebiti finanziari sull'estratto conto della tua carta di credito. Il tuo estratto conto conterrà anche una ripartizione dei saldi e l'APR applicato a ciascuno.

Con alcune carte di credito, l'APR di acquisto e di trasferimento del saldo sono gli stessi. Tuttavia, sulla maggior parte delle carte di credito, l'APR dell'anticipo in contanti tende ad essere superiore all'APR dell'acquisto sulla maggior parte delle carte di credito.

Nota

Se salti due pagamenti consecutivi, con un ritardo di 60 giorni, il tuo APR di acquisto (e altri APR di transazione) potrebbero aumentare fino al tasso di penalità, il tasso più alto sulla tua carta di credito. Dopo aver effettuato sei pagamenti mensili consecutivi in tempo, potresti avere diritto a ridurre i tuoi TAEG.

Assegnazione dei pagamenti

Quando la tua carta di credito ha saldi con tassi di interesse diversi, l'emittente della tua carta di credito può applicare il pagamento minimo a qualsiasi saldo. Molti scelgono il saldo con le tariffe più basse, che comunemente è il saldo di acquisto. Tutto ciò che hai pagato oltre il minimo deve essere applicato al saldo con il tasso di interesse più alto.

Tipi di APR di acquisto

Un APR di acquisto può essere fisso, variabile o promozionale. Ogni tipologia di APR di acquisto è spiegata in dettaglio di seguito.

Fisso

Quando un APR di acquisto è fisso, non cambia regolarmente. Gli emittenti di carte possono aumentare l'APR per i saldi esistenti solo in determinate circostanze, ad esempio se sei in ritardo con i pagamenti di 60 giorni. Dopo il primo anno, l'emittente della carta può aumentare l'APR di acquisto per nuovi acquisti per qualsiasi motivo, purché con un preavviso di 45 giorni e la possibilità di rinunciare all'aumento del tasso di interesse.

Variabile

Un APR di acquisto variabile oscillerà periodicamente perché si basa su un altro tasso di interesse, come il tasso primario, che si muove con il mercato.

Nota

Per legge, l'emittente della tua carta è tenuto a farti sapere come viene determinata la tariffa nel caso di un APR di acquisto variabile.

Promozionale

Con un'offerta promozionale di lancio, che deve durare almeno sei mesi, al saldo dell'acquisto viene applicato il TAEG promozionale al posto del TAEG standard. Con un TAEG introduttivo dello 0%, sugli acquisti non verrà addebitato alcun interesse durante il periodo promozionale, anche quando non paghi l'intero saldo.

Al termine del periodo introduttivo, il TAEG di acquisto regolare entra in vigore per qualsiasi saldo esistente e nuovi acquisti. In tutti i casi, gli emittenti di carte di credito sono tenuti a rivelare tutti i TAEG applicabili a una carta di credito e a farti sapere come evitare di pagare gli interessi sugli acquisti.

Punti chiave

• Il tasso percentuale annuo di acquisto, o TAEG di acquisto, è il tasso applicato a qualsiasi saldo di acquisto soggetto a oneri finanziari.
• Le carte di credito possono avere diverse categorie di transazioni, ciascuna con tassi di interesse diversi.
• L'APR di acquisto di uno specifico titolare della carta si basa sugli APR offerti per la carta di credito e sulla storia creditizia del titolare della carta.
• L'APR di acquisto assegnato all'apertura della carta può variare in base ai termini della carta, ai pagamenti dei consumatori e alle normative.