Spiegazione del periodo di grazia della carta di credito

Pagare il saldo della tua carta di credito durante il periodo di grazia ti aiuterà a evitare di pagare gli interessi. Scopri di più sul periodo di grazia e quando si applica.

La maggior parte delle carte di credito consente un periodo di grazia, ovvero il tempo a disposizione per pagare l'intero saldo senza incorrere in addebiti finanziari. Il periodo di grazia inizia solitamente il primo giorno del ciclo di fatturazione e termina un certo numero di giorni dopo, a seconda dell'emittente della carta di credito. I periodi di tolleranza sono generalmente compresi tra 21 e 25 giorni. Un periodo di grazia più lungo ti dà più tempo per saldare il saldo ed evitare addebiti per interessi.

Nel 2021, gli americani avevano un debito di 16,64 trilioni di dollari. I saldi debitori delle famiglie sono aumentati di 85 miliardi di dollari nel primo trimestre del 2021, con un aumento dello 0,6% rispetto al quarto trimestre del 2020. I saldi debitori delle famiglie all’inizio del 2021 erano di 499 miliardi di dollari in più rispetto alla fine del 2019. Questi numeri sottolineano quanto sia importante leggere il retro dell’estratto conto della tua carta di credito per i dettagli sulla durata specifica del periodo di grazia e per determinare come il tuo gli oneri finanziari sono calcolati in relazione al debito personale.

Nota

Quando hai bisogno di fare riferimento al contratto della tua carta di credito, puoi trovarne una copia sul sito web dell'emittente oppure puoi fartene inviare una copia direttamente tramite posta.

La legge sulle carte di credito del 2009

Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act è stato approvato dal Congresso e firmato dal presidente degli Stati Uniti Barack Obama il 22 maggio 2009. L'atto "si basa sul primo forte passo compiuto dalla Federal Reserve verso il miglioramento della divulgazione e la fine delle pratiche sleali. "

Prima che la legge fosse approvata, le banche potevano aumentare i tassi di interesse senza preavviso, variare le date di scadenza da un mese a quello successivo e addebitare commissioni di inattività se un cliente non utilizzava la carta.

Secondo il Fact Sheet della Casa Bianca, alcuni elementi critici della riforma di questa legge includono:

• Vietare gli aumenti dei tassi ingiusti: le istituzioni finanziarie non aumenteranno più i tassi ingiustamente e i consumatori avranno fiducia che i tassi di interesse sui loro saldi esistenti non verranno aumentati.
• Prevenire le trappole tariffarie sleali: gli istituti dovranno concedere ai titolari della carta un tempo ragionevole per pagare la fattura mensile, almeno 21 giorni di calendario dal momento dell'invio. L'atto pone fine anche alle trappole delle tariffe in ritardo come le scadenze del fine settimana, le date di scadenza che cambiano ogni mese e le scadenze di fatturazione che cadono a metà giornata.
• Divulgazioni in linguaggio semplice/chiaro: i termini contrattuali delle carte di credito saranno divulgati in un linguaggio che i consumatori possano vedere e comprendere in modo che possano evitare costi inutili e gestire le proprie finanze.
• Responsabilità: la legge contribuirà a garantire la responsabilità sia degli emittenti di carte di credito che dei regolatori che sono responsabili della prevenzione di pratiche sleali e dell’applicazione delle protezioni.
• Tutele per studenti e giovani: la legge contiene nuove tutele per studenti universitari e giovani adulti, compreso l'obbligo per gli emittenti di carte e le università di rendere noti gli accordi relativi alla commercializzazione o alla distribuzione di carte di credito agli studenti.

Quando potresti non avere un periodo di grazia

Alcuni tipi di transazioni con carta di credito, come anticipi di contante e trasferimenti di saldo, potrebbero non consentire un periodo di grazia. Pertanto, queste transazioni iniziano a maturare interessi non appena il denaro viene registrato sul tuo conto, presupponendo che non sia in vigore un tasso promozionale dello 0%.

I nuovi acquisti su una carta di credito potrebbero non avere un periodo di grazia se inizi il ciclo di fatturazione con un saldo. Se vuoi evitare di pagare gli interessi su una transazione che non prevede un periodo di grazia, dovrai saldarla immediatamente.

Nota

Per evitare completamente commissioni e oneri finanziari sulla tua carta di credito, devi saldare l'intero saldo ogni mese e iniziare il ciclo di fatturazione con $ 0 dovuti.

L'obbligo di trasmettere l'estratto conto

Gli emittenti delle carte di credito sono tenuti a inviare per posta l'estratto conto almeno 21 giorni prima che le commissioni vengano addebitate sul tuo conto. L'estratto conto della tua carta di credito non ti darà necessariamente un'indicazione se il tuo saldo ha un periodo di grazia, e questo è un dettaglio che devi tenere sotto controllo da solo se speri di trarne il massimo vantaggio.

Se effettui solo il pagamento minimo sulla tua carta di credito ogni mese, il periodo di grazia non verrà applicato. Ti verranno addebitati gli interessi sul saldo non pagato più i tuoi nuovi acquisti ogni mese finché non avrai completamente saldato il saldo. Solo allora il periodo di grazia si applicherà ai nuovi acquisti.

Periodo di grazia per il pagamento dei prestiti

Anche i prestiti hanno periodi di grazia per il pagamento, ma non sono gli stessi di quelli associati a una carta di credito. Per un prestito, il periodo di grazia interviene dopo la scadenza del pagamento, ma quando questo può ancora essere effettuato senza penalità. Questo periodo di tempo è in genere di circa 15 giorni. Assicurati di verificare con il tuo fornitore di prestito prima di dare per scontato di avere un periodo di grazia.

I prestiti agli studenti hanno un periodo di grazia di sei mesi dopo la laurea o dopo che la tua iscrizione è scesa al di sotto dell'intervallo. Dopo questo periodo di grazia di sei mesi, il tuo prestito studentesco verrà rimborsato e ti verrà richiesto di effettuare un pagamento ogni mese.

Secondo il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti, la maggior parte dei prestiti maturerà interessi durante questo periodo di grazia di sei mesi e puoi scegliere di pagare gli interessi durante quel periodo per evitare che vengano aggiunti al saldo principale.