Rimuovere le riscossioni crediti dal rapporto di credito

Tecnicamente, le riscossioni dei debiti dovrebbero rimanere sul tuo rapporto di credito per sette anni. Ma ci sono alcuni modi per rimuovere prima la riscossione dei debiti.

Molti creditori inviano il tuo conto a un esattore se non lo hai pagato per diversi mesi. L'esattore avrà quindi il compito di perseguirvi per il pagamento chiamandovi e inviando lettere, a volte anche facendo un'offerta per saldare il debito.

Una volta che l'esattore è stato assegnato o il conto è stato venduto, parte della sua pratica è elencare il conto sul tuo rapporto di credito mostrando che hai un debito in sospeso. Poiché indica una grave delinquenza, avere una riscossione dei debiti sul tuo rapporto di credito danneggia il tuo punteggio di credito. Anche se una riscossione influirà meno sul tuo credito man mano che invecchia, la voce rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni affinché i futuri creditori e istituti di credito possano vederla ed esaminarla. L'opzione migliore per gestire i conti di riscossione è rimuoverli dal rapporto.

Contesta se non è la tua collezione

Se non è il tuo debito, non sei tenuto a pagarlo e gli esattori non sono autorizzati a elencarlo sul tuo rapporto di credito. Contestare l'errore con l'ufficio crediti. Segnala il conto delle riscossioni e chiedi di rimuoverlo dal tuo rapporto di credito. Fornisci copie di tutte le prove in tuo possesso che dimostrano che il debito non ti appartiene.

Anche se il debito appartiene a te, ciò non significa che l'esattore sia legalmente in grado di riscuoterlo. Se l'esattore ti ha contattato per la prima volta negli ultimi 30 giorni, puoi richiedere la convalida del debito. Questo processo richiede che l'esattore fornisca la prova che sei debitore. Se l'esattore non può convalidare il debitore, non risponde alla tua richiesta, il debito deve essere rimosso dal tuo rapporto di credito.

Controversia dopo 7 anni

Secondo il Fair Credit Reporting Act (FCRA), i conti scaduti possono rimanere sul tuo rapporto di credito solo per sette anni dalla prima data di inadempienza. I collezionisti subdoli spesso cercano di far invecchiare un debito, facendo sembrare che il conto sia diventato inadempiente più tardi di quanto non sia avvenuto. Questo re-invecchiamento mantiene il debito sul tuo rapporto di credito più a lungo.

Nota

Se il periodo di riferimento di sette anni è scaduto (a partire da quando sei diventato inadempiente per la prima volta con il debito originale), contesta il debito dal tuo rapporto di credito. Qualsiasi prova in tuo possesso relativa alla prima data di delinquenza rafforzerà la tua controversia.

Controversia quando i collezionisti vendono

I conti di riscossione spesso cambiano di mano. I debiti vengono assegnati e venduti ad altri esattori, quindi esiste una forte possibilità che l'agenzia di riscossione elencata nel tuo rapporto di credito non sia l'agenzia che sta attualmente riscuotendo il debito. Quando ciò accade, puoi far rimuovere la raccolta più vecchia contestandola alle agenzie di credito. Se l'esattore non risponde alla controversia, l'ufficio crediti dovrebbe cancellare il conto poiché non è stato verificato.

Richiedi la cancellazione dell'avviamento

Potrebbe essere un azzardo, soprattutto con le agenzie di recupero crediti, ma una richiesta di cancellazione dell'avviamento è un'altra opzione per rimuovere la riscossione dei debiti dal tuo rapporto di credito. Una lettera di buona volontà funziona con gli account che hai già pagato. Nella lettera, chiedi essenzialmente al collezionista di mostrare un po' di pietà, forse perché hai attraversato un periodo difficile dopo un importante cambiamento di vita, e di rimuovere la collezione dal tuo rapporto di credito.

Quando tutto il resto fallisce

Se non riesci a rimuovere il conto di riscossione dal tuo rapporto di credito, pagalo comunque. Un incasso a pagamento è migliore di uno non pagato e mostra ai futuri finanziatori che ti sei preso cura delle tue responsabilità finanziarie. Una volta pagato l'incasso, attendi il limite di tempo per il rapporto di credito e l'account cadrà dal tuo rapporto di credito.

Per essere sicuri, però, i consumatori possono richiedere gratuitamente ogni 12 mesi il proprio rapporto di credito alle tre principali agenzie di reporting. Vale la pena controllare la tua segnalazione per essere sicuro che le informazioni negative siano state rimosse. È anche importante notare che le informazioni potrebbero ancora essere conservate in archivio e possono essere rilasciate in determinate circostanze, ad esempio quando si fa domanda per un lavoro che paga una certa somma o si richiede una linea di credito o una polizza di assicurazione sulla vita di valore elevato. Dovresti anche verificare con l'ufficio del procuratore generale del tuo stato per ulteriori informazioni, poiché la legge statale può offrire protezioni aggiuntive.

Domande frequenti (FAQ)

Di quanti punti aumenterà il mio punteggio di credito quando pago le riscossioni?

Il tuo punteggio di credito può o meno migliorare quando ripaghi un debito in riscossione. Alcuni modelli di punteggio più recenti ne tengono conto, ma quelli più vecchi no. Puoi monitorare il tuo punteggio prima e dopo aver pagato il debito per vedere se migliora.

Quanto tempo occorre prima che una fattura vada in riscossione?

Non esiste un periodo di tempo prestabilito per i creditori per inviare il debito alle riscossioni. Una volta mancato un pagamento, sei considerato inadempiente, ma la maggior parte dei creditori farà diversi tentativi per contattarti e collaborare con te per riportare il tuo account in regola prima di inviarti alle riscossioni. Quanto più puoi comunicare con i tuoi creditori, maggiori sono le tue possibilità di mantenere gli incassi fuori dal tuo rapporto di credito.