Qual è l'APR per la tua carta di credito al dettaglio

Una carta di credito al dettaglio può offrirti tutti i tipi di fantastici vantaggi e coupon. Ma sai quanto è realmente il tasso di interesse delle tue carte di credito al dettaglio?

Certo, la carta di credito del tuo negozio preferito può offrirti tutti i tipi di fantastici vantaggi e coupon. Ma sai qual è realmente il tasso di interesse delle tue carte di credito al dettaglio?

Qual è l'APR medio delle carte di credito al dettaglio?

Un sondaggio di CreditCards.com del 2020 ha rilevato che l'APR medio per le carte di credito al dettaglio era del 24,43%. Questo tasso è superiore di oltre il 4% rispetto al TAEG medio complessivo delle carte di credito di agosto 2021 del 20,25%. Dopotutto, le carte di credito dei negozi potrebbero non essere un gran affare.

Oltre la metà degli americani intervistati in questo sondaggio ha anche riferito di aver richiesto una carta al dettaglio alla cassa senza averlo pianificato. Un'altra cosa a cui prestare attenzione? Questo rapporto ha inoltre rilevato che molte carte di credito al dettaglio offrono i cosiddetti finanziamenti speciali o interessi differiti, entrambi fatturati come finanziamenti senza interessi per un certo periodo di tempo. Ma se il saldo non viene saldato entro il periodo specificato, ti verranno addebitati interessi retroattivi sul prezzo di acquisto. Sì, davvero.

Quindi, le carte di credito al dettaglio sono una buona idea?

Probabilmente è saggio evitare del tutto le carte di credito al dettaglio. Alcune eccezioni: provengono da negozi in cui fai acquisti frequenti, addebiti solo piccoli importi e paghi l'intero saldo ogni mese per evitare gli alti tassi di interesse.

Nota

Le carte di credito al dettaglio possono aiutarti a creare credito, ma di solito hanno un limite di credito inferiore rispetto ad altre carte.

Sebbene le carte di credito possano essere un ottimo strumento se utilizzate correttamente, le carte al dettaglio potrebbero non essere la strada da percorrere. Le carte di credito tradizionali, con TAEG basso e senza commissioni sono la soluzione migliore. Se ti piace avere premi insieme alle tue carte di credito, prendi in considerazione carte di credito premio, carte di credito con rimborso o carte di credito con premi di viaggio. Tutti questi offrono vantaggi simili alle carte di credito dei negozi al dettaglio ma con un rischio minore.

Indipendentemente dal tipo di carta di credito che stai utilizzando, la cosa più importante è utilizzarla in modo responsabile ogni mese. Ciò significa che accumuli solo un piccolo saldo e lo paghi per intero ogni mese, non usi la tua carta di credito per colmare le lacune nel tuo budget e non addebiti qualcosa sulla tua carta per cui non hai contanti in quel momento.

Se utilizzate correttamente, le carte di credito possono aiutarti a creare (o ricostruire) credito, acquisire una storia creditizia e persino aiutarti a pagare articoli che tradizionalmente richiedono una carta di credito, come il noleggio auto o i soggiorni in hotel. Le carte di credito possono anche aiutarti a proteggerti da addebiti fraudolenti. Probabilmente la società emittente della tua carta di credito ti aiuterà anche a risolvere le controversie su eventuali articoli acquistati che sono danneggiati o difettosi.

Ma se utilizzate in modo irresponsabile, le carte di credito possono essere un modo semplice per indebitarsi. Infatti, secondo il recente rapporto della Federal Reserve Survey of Consumer Finances, il numero di famiglie con saldi sulle proprie carte di credito è aumentato dal 2016 al 2019, rispettivamente dal 43,9% al 45,4%. L'indagine ha inoltre rilevato che il debito delle carte di credito è il debito più comune detenuto dalle famiglie americane, colpendo il 45% delle famiglie.

Un altro fatto sorprendente? Il debito delle famiglie americane ha ormai superato il record stabilito nell’aprile 2008, subito prima della crisi immobiliare.

Suggerimenti chiave da considerare prima di acquistare una carta di credito al dettaglio

• Se decidi di acquistare una carta di credito al dettaglio, assicurati di leggere le clausole scritte in piccolo. Scopri i dettagli su eventuali finanziamenti speciali, tassi di interesse promozionali o commissioni.
• Controlla i parametri di eventuali offerte di finanziamento speciali e vedi se dovrai pagare interessi retroattivi quando non paghi l'intero saldo entro il periodo di tempo promozionale.
• Hai la tentazione di spendere troppo sulla tua carta di credito? Lascialo a casa quando esci.
• Per creare credito in modo responsabile, prova a utilizzare la tua carta di credito per pagare una fattura al mese tramite addebito diretto. Quindi, imposta un trasferimento automatico dal tuo conto corrente all'importo della tua carta di credito pochi giorni dopo.
• Non iscriverti per una carta di credito al dettaglio se hai già un debito sulla carta di credito. Invece, lavora prima su un piano di rimborso del debito. Potresti anche considerare di trasferire il tuo saldo su una carta con TAEG pari a zero o basso.
• Richiedi una carta di vendita al dettaglio solo se si tratta di un negozio in cui fai acquisti spesso. E non lasciarti tentare da un'offerta last minute per aprire una carta e risparmiare il 15% sul tuo acquisto. Nella maggior parte dei casi, il tasso di interesse del 25% sulla carta ti costerà molto più del 15% di risparmio.
• Considera una carta di credito con premi o rimborso invece di una carta di credito al dettaglio.