Punteggio di credito medio per età

L'età non è un fattore nei punteggi di credito, ma esiste una tendenza tra i punteggi di credito medi suddivisi per età. Più invecchi, migliore è il tuo credito.

Il tuo punteggio di credito è un numero potente che influisce direttamente su molte delle tue mosse finanziarie. Il numero di tre cifre si basa sulle informazioni contenute nel tuo rapporto di credito, che è una raccolta della tua storia creditizia delle aziende in cui avevi conti di credito.

Una cosa che generalmente non è un fattore nel tuo punteggio di credito è la tua età. Con poche eccezioni, gli istituti di credito non sono in grado di utilizzare la tua età per determinare la tua affidabilità creditizia e non è mai accettabile che un sistema di punteggio abbia un impatto negativo sul punteggio di qualcuno perché ha 62 anni o più.

Tuttavia, esiste sicuramente una correlazione tra età e punteggi di credito. La ricerca mostra che i punteggi di credito in genere aumentano con l’età, ma ciò probabilmente è dovuto al modo in cui vengono calcolati. Ad esempio, il 15% del tuo punteggio di credito si basa sul periodo di tempo in cui hai utilizzato il credito, ovvero l'età della tua storia creditizia. Più esperienza hai con il credito, meglio è, soprattutto se hai una storia creditizia positiva. È ovvio che più si invecchia, maggiore è l'esperienza che si ha con il credito. Quell'esperienza può dare una spinta al tuo punteggio di credito.

Punteggio di credito medio per età

Uno studio del 2021 ha misurato cinque gruppi di età e, in ciascun caso, i punteggi di credito medi erano più alti man mano che i gruppi di età invecchiavano:

Come si può vedere, i consumatori più giovani, in media, hanno punteggi di credito più bassi, mentre i consumatori più anziani hanno punteggi di credito più alti. Per alcuni istituti di credito, un punteggio di credito inferiore a 670 è considerato subprime e porterebbe al rifiuto della richiesta o all'approvazione di termini meno favorevoli da parte del consumatore.

A 20 anni, la maggior parte dei consumatori ha appena iniziato a usare il credito, forse ricevendo la prima carta di credito. Ci vorranno almeno sei mesi per generare un punteggio di credito poiché questa è la quantità minima di informazioni richieste per un punteggio di credito.

Reddito, età e punteggi di credito

Il reddito è un altro fattore legato all’età che potrebbe influenzare indirettamente le decisioni sul credito. I finanziatori utilizzano il reddito per determinare se una persona può permettersi un nuovo obbligo di debito, ma il reddito non viene preso in considerazione nei punteggi di credito. Tuttavia, il reddito influisce sulla capacità di una persona di far fronte ai propri obblighi finanziari.

Nota

Avere una cronologia di pagamenti puntuali può dare un enorme vantaggio al tuo punteggio di credito poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito.

Anche lo stipendio medio tende ad aumentare con l’età, il che significa che i consumatori sono più in grado di permettersi le bollette man mano che invecchiano e il loro stipendio aumenta.

Età e livello del debito

I più giovani, con redditi più bassi e meno esperienza con gli obblighi finanziari, possono affrontare sfide maggiori con il loro credito. Portare una grande quantità di debito, ad esempio, prestiti studenteschi elevati, prestiti per auto e saldi di carte di credito può influire negativamente sul tuo punteggio di credito dato che il livello di debito è pari al 30% del tuo punteggio di credito.

Nota

Lasciare i vecchi conti sul tuo rapporto di credito può essere utile poiché allungano la tua età creditizia. Qualsiasi informazione negativa associata a conti aperti e attivi scomparirà dal tuo rapporto di credito dopo sette anni, lasciandoti con un conto che dimostra che hai anni di esperienza con il credito. Se chiudi un account, alla fine il tuo rapporto di credito verrà cancellato e la tua età creditizia verrà ridotta.

Man mano che invecchi, il tuo punteggio di credito migliora da solo man mano che il tuo rapporto di credito si pulisce da solo. La maggior parte delle informazioni negative rimangono sul tuo rapporto di credito solo per sette anni. Successivamente, scompare dal tuo rapporto di credito e non è più incluso nel tuo rapporto di credito. Gli errori finanziari della tua giovinezza non ti affliggono più come adulto più anziano, più saggio e più esperto dal punto di vista finanziario. Finché puoi evitare di commettere nuovi errori, il tuo punteggio di credito migliorerà nel tempo.

Ottimo credito a qualsiasi età

Niente di tutto ciò significa che non puoi avere un punteggio di credito eccellente da giovane adulto. Se gestisci bene i tuoi obblighi di credito, il tuo punteggio di credito lo rifletterà. Essere un utente autorizzato su un account più vecchio con una cronologia dei pagamenti positiva può aumentare il tuo punteggio di credito quando sei giovane.

Allo stesso modo, non tutti gli anziani hanno un punteggio di credito eccellente. Gravi errori di credito, come il recupero e il pignoramento, possono danneggiare seriamente il tuo punteggio di credito a qualsiasi età.

Domande frequenti (FAQ)

Come controlli il tuo punteggio di credito?

Hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito una volta all'anno. Questi rapporti possono essere richiesti su AnnualCreditReport.com. Esistono anche app e servizi di monitoraggio del credito che ti aiutano a monitorare il tuo punteggio di credito durante tutto l'anno.

Qual è il punteggio di credito più alto?

Per la maggior parte delle situazioni di credito personale, il punteggio più alto che puoi ottenere è 850. Questo è il punteggio massimo sulle scale FICO e VantageScore più popolari, ma altri metodi di punteggio meno comuni hanno scale leggermente diverse.