Pro e contro delle carte di credito Cash-Back

Le carte di credito cash-back ti offrono un piccolo sconto sulla maggior parte degli acquisti, ma il tasso di ricompensa è inferiore a quello di altre carte di credito con premi. Saperne di più.

Le carte di credito cash-back sono carte premio che ti restituiscono una piccola percentuale di ogni acquisto come ricompensa.

Possono aiutarti a semplificare le tue finanze, guadagnare premi sulla spesa e sfruttare vantaggi extra che le carte di debito non offrono. Poiché i premi cash-back sono in genere più facili da comprendere rispetto ai premi di viaggio, una carta cash-back è anche una buona opzione per una prima carta di credito con premi.

Le carte di credito cash-back presentano sia vantaggi che svantaggi. A seconda della tua spesa, un altro tipo di carta potrebbe offrire premi migliori o farti risparmiare più denaro a lungo termine.

Prima di richiedere una carta di credito con rimborso, considera questi pro e contro.

Pro e contro della carta di credito Cash-Back

• Premi in denaro

Premi in denaro

• Solitamente nessuna quota annuale

Solitamente nessuna quota annuale

• Potenziale per i bonus di iscrizione

Potenziale per i bonus di iscrizione

• Vantaggi per lo shopping

Vantaggi per lo shopping

• Potenziale per offerte APR 0%.

Potenziale per offerte APR 0%.

• TAEG elevati in corso

TAEG elevati in corso

• Commissioni sulle transazioni estere

Commissioni sulle transazioni estere

• Tetti di guadagno

Tetti di guadagno

• Pochi offrono premi di viaggio

Pochi offrono premi di viaggio

Spiegazione dei vantaggi delle carte di credito Cash-Back

• Premi in contanti: ogni carta di credito con rimborso in contanti ha il proprio schema di guadagno, ma tutte offrono lo stesso vantaggio semplice e facile da usare: rimborso in contanti per ogni dollaro speso. Alcune carte offrono premi a tariffa fissa, ad esempio uno sconto dell'1,5% su tutti gli acquisti. Altri, come Chase Freedom, forniscono livelli più elevati di rimborso in contanti su determinate categorie di acquisti, come benzina o generi alimentari, che rimangono gli stessi o ruotano ogni trimestre.
• La maggior parte non prevede alcuna commissione annuale: la maggior parte delle migliori carte di credito cash-back sul mercato non addebita alcuna commissione annuale. Ciò significa che non sacrificherai alcuni dei tuoi premi a pagamento e puoi mantenere la carta aperta senza commissioni anche se decidi di utilizzarne principalmente una diversa in futuro. Ne vale la pena, perché una storia creditizia più lunga può rafforzare il tuo punteggio di credito.

Nota

Alcune carte di credito cash-back addebitano una commissione annuale. Se ne scegli uno, assicurati che i premi che guadagni siano superiori alla commissione.

• Molte offrono bonus di iscrizione: come le carte di credito con premi di viaggio, molte carte di credito con rimborso offrono un bonus di iscrizione se si soddisfa un requisito di spesa minima entro i primi mesi. Questi bonus possono valere centinaia di dollari.
• Vantaggi per lo shopping: alcune carte di credito con rimborso in contanti (così come molte carte di credito con premi di viaggio) offrono vantaggi che possono salvaguardare i tuoi acquisti o farti risparmiare denaro. Questi vantaggi includono il prezzo più basso pubblicizzato, garanzie estese, garanzie di restituzione (o un rimborso se un negozio non accetta un reso), protezione del cellulare e altro ancora. Non tutte le carte offrono queste funzionalità. Leggi la guida ai vantaggi delle tue carte per un'analisi dettagliata.
• Alcuni hanno offerte APR dello 0%: alcune carte di credito con rimborso in contanti offrono APR dello 0% sugli acquisti o sui trasferimenti di saldo per un periodo limitato. Ciò ti consentirà di ripagare un grosso acquisto, o un debito esistente, senza pagare interessi.

Spiegazione dei contro delle carte di credito Cash-Back

• APR elevato in corso: se la carta cash-back che scegli ha un'offerta APR dello 0%, non rimarrà tale per sempre. L'APR medio delle carte di credito è di poco superiore al 20% (ad agosto 2021) e molte carte di credito con rimborso in contanti addebitano ancora di più. Il tuo TAEG in corso sarà basato sull'affidabilità creditizia, quindi se non disponi di un credito eccezionale, riceverai un TAEG nella fascia più alta della gamma delle carte.

Nota

Se non pensi di poter saldare l'intero saldo ogni mese, è meglio rinunciare ai premi e cercare una carta con un TAEG basso in corso.

• Commissioni sulle transazioni estere: è più probabile che le carte di credito di viaggio rinuncino alle commissioni sulle transazioni estere. Le carte di credito cash-back, d’altro canto, applicano comunemente una commissione del 3% sugli acquisti effettuati all’estero.
• Potrebbero avere limiti di guadagno: alcune carte di credito con rimborso in contanti ti consentono di accumulare premi illimitati, mentre altre fissano limiti alla quantità di denaro che puoi ricevere indietro per spese regolari o di categoria bonus.
• Nessun premio di viaggio: alcune carte di credito con rimborso in contanti, come Chase Freedom, ti consentono di riscattare i premi in cambio di contanti o per viaggi gratuiti attraverso un portale online. Se stai cercando di utilizzare i premi specificatamente per le spese di viaggio o per trasferire punti a compagnie aeree o hotel partner, una carta premio di viaggio è probabilmente la scelta migliore.

Una carta di credito Cash-Back è adatta a te?

Prima di iscriverti per una carta di credito con rimborso, assicurati di essere più interessato a guadagnare denaro che a premi di viaggio e di avere l'autodisciplina per guadagnare premi sulla tua spesa senza accumulare debiti.

Pagare gli interessi su un saldo può rapidamente annullare il rimborso e ti lascerà vulnerabile a un TAEG potenzialmente elevato.

Confronta i programmi di premi delle carte di credito con rimborso in contanti, i bonus di iscrizione e i vantaggi. Con una ricerca sufficiente, troverai una carta adatta al tuo stile di spesa e alle tue preferenze di ricompensa.