Modi per migliorare il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è un numero molto importante che gli istituti di credito utilizzano per determinare se concederti o meno il credito e quali sono i termini.

Il tuo punteggio di credito è un numero molto importante che gli istituti di credito utilizzano per determinare se concederti o meno il credito e quali sono il tasso di interesse e i termini del credito o del prestito. Più basso è il tuo punteggio, meno è probabile che tu venga approvato per i prestiti. Se vieni approvato, potresti dover pagare un tasso di interesse più elevato. Ecco perché è nel tuo interesse avere il punteggio più alto possibile se intendi aprire una carta di credito, ottenere un prestito personale o per l'auto o richiedere un mutuo per acquistare una casa.

Capire come funziona e come viene calcolato il tuo punteggio di credito è il primo passo per aumentare il tuo punteggio. Il tuo punteggio di credito è suddiviso in cinque categorie:

• Cronologia pagamenti 35%
• Importi totali dovuti 30%
• Durata della storia creditizia 15%
• Nuovo credito 10%
• Tipologia Credito in Utilizzo 10%

Ognuno di essi ha un peso diverso nel calcolo del punteggio di credito. Adottare le giuste abitudini creditizie e finanziarie può aiutarti a fare una differenza positiva nel tuo punteggio. Con questo in mente, ecco cinque cose su cui concentrarti se speri di aumentare il tuo punteggio di credito.

Effettua i pagamenti in tempo

La cosa più importante che puoi fare per mantenere alto il tuo punteggio o migliorarlo è effettuare i pagamenti in tempo. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante utilizzato per determinare il tuo punteggio di credito. I pagamenti scaduti da 30 giorni o più verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito e influiranno negativamente sul tuo punteggio. Questi voti negativi generalmente rimangono sul tuo rapporto per sette anni.

Per rendere più semplice il pagamento puntuale, valuta la possibilità di impostare pagamenti automatici dal tuo conto corrente. Se non ti senti a tuo agio con l'automazione dei pagamenti, puoi anche impostare promemoria di pagamento con i tuoi emittenti di fatture o tramite il tuo conto bancario per avvisarti quando una data di scadenza del pagamento è all'orizzonte.

Mantieni sotto controllo il tuo carico di debito totale

Poiché il secondo fattore più importante del tuo punteggio di credito è l'importo totale dovuto, è importante tenere sotto controllo i prestiti. Se attualmente hai una quantità significativa di debito in sospeso, la tua priorità dovrebbe essere quella di smettere di prendere in prestito e lavorare per abbassare il saldo.

Questo non è sempre facile, ma l'unico modo per migliorare la tua situazione debitoria è smettere di prendere prestiti o utilizzare carte di credito e continuare a effettuare pagamenti tempestivi che riducono il saldo.

Inoltre, vuoi considerare quanto del tuo credito disponibile viene utilizzato. Ad esempio, avere molte carte di credito esaurite o molto vicine ai limiti avrà un impatto negativo sul tuo punteggio. Due carte di credito con un limite di $ 5.000 e un saldo di $ 1.000 ciascuna appariranno molto migliori di una singola carta con un limite di $ 2.500 e un saldo di $ 2.000.

Per tenere traccia meglio dei tuoi saldi e delle tue spese, utilizza gli avvisi per avvisarti di nuovi acquisti con carta di credito o debito. Puoi anche impostare un avviso separato per informarti quando il saldo della tua carta di credito raggiunge un determinato importo. Prendi in considerazione la possibilità di programmare pagamenti settimanali o bisettimanali sulle tue carte per eliminare un po' di interessi e sgranocchiare il tuo saldo più velocemente.

Mantieni aperti i vecchi conti

La durata della storia creditizia è un altro importante fattore di punteggio di credito, quindi può essere a tuo vantaggio mantenere aperti i conti più vecchi in regola. Sebbene tu voglia mantenere gestibile il numero totale di account, a volte può danneggiare maggiormente il tuo punteggio chiudere un vecchio account piuttosto che mantenerlo aperto, anche se ciò significa che hai più account aperti. Anche chiudere un vecchio account quando hai un saldo residuo può influire negativamente sul tuo punteggio poiché influisce direttamente sull'utilizzo del credito.

Utilizzare diversi tipi di credito

Una parte più piccola del tuo punteggio si basa sui tipi di credito che stai utilizzando in un dato momento. Agli istituti di credito piace vedere che puoi essere responsabile del credito rotativo, ovvero delle carte di credito e dei prestiti. Se non hai ancora una carta di credito, potresti prendere in considerazione l'idea di aprirne una. E se non hai prestiti sul tuo rapporto di credito, potresti richiedere un piccolo prestito personale per aiutare a creare credito.

Fai attenzione quando apri nuovi account

Sebbene il nuovo credito sia il fattore meno importante nel tuo punteggio, è comunque una questione importante da considerare. Quando acquisti un nuovo prestito o una carta di credito, fai i tuoi acquisti in un lasso di tempo relativamente breve. Non vuoi che il tuo rapporto mostri che sei costantemente alla ricerca di credito.

Inoltre, non vuoi aprire conti di credito che non intendi utilizzare. Potrebbe essere allettante ottenere quello sconto aggiuntivo del 10% quando apri quella nuova carta del negozio al dettaglio, ma il poco denaro che risparmi potrebbe essere insignificante quando più nuovi account come questi riducono effettivamente il tuo punteggio di credito. Per non parlare del fatto che le carte dei negozi possono spesso comportare tassi percentuali annuali più elevati rispetto alle carte di credito tradizionali. Se non paghi subito il saldo, un APR più elevato può annullare qualsiasi risparmio ricevuto aprendo il conto.