Le 6 piccole agenzie di segnalazione del credito che i consumatori dovrebbero conoscere

La maggior parte delle persone conosce le tre principali agenzie di credito, ma tenere traccia delle tue informazioni con queste piccole agenzie di segnalazione del credito è altrettanto importante.

Esistono diverse piccole agenzie che raccolgono e vendono diversi tipi di informazioni sui consumatori alle aziende che devono prendere una decisione su di te. Queste agenzie di segnalazione del credito più piccole sono anche soggette al Fair Credit Reporting Act, il che significa che hai il diritto a un rapporto di credito accurato e puoi contestare qualsiasi informazione inaccurata con l'agenzia di segnalazione del credito per farla correggere o rimuovere.

La maggior parte dei consumatori conosce le tre principali agenzie di credito a livello nazionale: Equifax, Experian e TransUnion. Sebbene la maggior parte degli istituti di credito utilizzi uno o tutti e tre questi uffici per ottenere la storia creditizia e i punteggi di credito, queste non sono le uniche agenzie di segnalazione del credito.

Anche per queste piccole agenzie di credito vale la legge che concede ogni anno un rapporto di credito gratuito. L'unica differenza è che devi contattare direttamente l'agenzia per richiedere una copia gratuita delle tue informazioni di credito. Acquisisci familiarità con queste piccole agenzie di credito in modo da sapere quando i tuoi dati potrebbero essere utilizzati in una decisione di credito

Nota

Hai anche diritto a una copia gratuita di qualsiasi rapporto di credito utilizzato per intraprendere azioni avverse nei tuoi confronti, come una richiesta respinta.

ChexSystems

A meno che tu non abbia uno scoperto destinato a un'agenzia di recupero crediti, le informazioni bancarie non sono incluse in nessuno dei tuoi rapporti di credito tradizionali. ChexSystems è l'ufficio di credito per i conti correnti.

Quando richiedi un conto corrente, la banca probabilmente esaminerà il tuo conto con ChexSystems per determinare se sei un rischio per avere un conto. ChexSystems raccoglie e segnala i dati sulle richieste di conti correnti, sulle aperture, sulle chiusure e sul motivo della chiusura del conto bancario.

Dovresti rivedere il tuo rapporto di credito ChexSystems almeno una volta all'anno per assicurarti che non ci siano informazioni imprecise che potrebbero impedirti di cambiare banca o aprire un nuovo conto.

Nota

Informazioni negative nel tuo rapporto ChexSystems possono rendere più difficile l'apertura di un nuovo conto corrente.

Certezza

Certegy mantiene un database con la cronologia degli assegni per aiutare le aziende a decidere se accettare assegni dai consumatori. Forniscono inoltre servizi di screening degli assegni per le aziende al dettaglio che accettano assegni.

Le aziende utilizzano Certegy per ridurre il rischio di frodi relative agli assegni e potrebbero rifiutarsi di accettare un tuo assegno se nel tuo rapporto sono presenti informazioni negative. Anche se non sei un emittente di assegni pesanti, controllare il tuo rapporto di Certegy può aiutarti a individuare quando qualcun altro potrebbe aver scritto assegni errati a tuo nome.

Innovis

Innovis viene spesso definita la quarta agenzia di credito perché raccoglie informazioni simili a quelle delle tre grandi agenzie di credito. Innovis fornisce dati di verifica dell'identità per facilitare il rilevamento e la prevenzione delle frodi e molte aziende li utilizzano per effettuare un pre-screening dei potenziali clienti. Raccolgono anche molte informazioni sul credito non tradizionali come pagamenti di affitti, abbonamenti a riviste e bollette. Puoi ordinare il tuo rapporto di credito annuale da Innovis tramite posta, telefono, online o di persona.

Servizi di chiarezza

Clarity Services, di proprietà di Experian, raccoglie e fornisce informazioni su molte delle transazioni di credito che non sono incluse nei tradizionali rapporti di credito delle principali agenzie di credito. Si concentrano sulle attività di prestito subprime, inclusi prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti rateali, prestiti per titoli di auto, servizi di incasso di assegni e attività di affitto a riscatto. Experian utilizza i dati raccolti da Clarity Services per generare il suo Clear Early Risk Score per aiutare gli istituti di credito a valutare i consumatori non prime che stanno prendendo in considerazione finanziamenti alternativi.

Clarity Services fornisce un modulo stampabile che puoi inviare tramite posta o fax insieme a una copia del tuo documento d'identità rilasciato dal governo per richiedere una copia del tuo rapporto di credito.

Teletraccia CoreLogic

Teletrack riporta anche diversi tipi di prodotti di prestito subprime, inclusi prestiti con anticipo sullo stipendio, attività di affitto a riscatto, negozi di mobili, finanziamenti automobilistici, emittenti di carte di credito subprime e acquirenti di debito. Questi tipi di attività potrebbero non riferire alle tre principali agenzie di credito, quindi i tuoi conti non verranno visualizzati nei principali rapporti di credito. Invece, queste aziende estraggono il tuo rapporto di credito Teletrack per determinare se concederti un prestito o meno.

Puoi richiedere una copia del tuo rapporto di credito Teletrack stampando e inviando per posta una copia del modulo di richiesta.

Credito CoreLogic

Credco fornisce file di credito unificati ai principali istituti di credito come istituti di credito ipotecario e di prestito auto. Il file di credito unito include le informazioni di tutte e tre le agenzie di credito in un unico file. Credco raccoglie anche dati personali come proprietà immobiliare, obblighi di prestito, dichiarazioni legali di proprietà, domande di affitto, conti di riscossione, fallimento dei consumatori, privilegi, sentenze e obblighi di mantenimento dei figli.

Puoi richiedere una copia del tuo rapporto di credito Credco stampando e inviando per posta una copia del modulo di richiesta.

Le agenzie di segnalazione del credito più piccole sono ancora tenute a seguire il Fair Credit Reporting Act, il che significa che hai il diritto di visualizzare le tue informazioni in archivio, richiedere una copia gratuita del tuo rapporto ogni anno e contestare eventuali errori presenti nel tuo rapporto.

Domande frequenti (FAQ)

Quante società di reporting creditizio esistono?

La maggior parte delle persone pensa solo alle tre principali agenzie di segnalazione del credito: Equifax, Experian e TransUnion. Esistono quasi 50 aziende diverse che riportano dati specifici sui consumatori, dalle informazioni bancarie ai servizi di pubblica utilità. Hai diritto a un rapporto annuale con tutte queste informazioni per essere consapevole della tua situazione finanziaria e di credito.

Quale rapporto di credito è il più importante?

Se non presti attenzione a nessun altro punteggio di credito, dovresti almeno sapere qual è il tuo punteggio FICO. Questo numero è quello che solitamente viene dato ai potenziali finanziatori quando si cerca un prestito. Indica agli inquirenti quale è stata la tua storia creditizia e quanto credito hai a disposizione.