La guida in 5 passaggi per considerare l'assicurazione del credito da parte di una società di carte di credito

Dovresti stipulare un'assicurazione sulla carta di credito? Scopri cosa copre l'assicurazione della carta di credito e comprendi i tipi e le offerte di assicurazione del credito.

Se possiedi una carta di credito, probabilmente ti è stato chiesto dalla compagnia se desideri aggiungere un'assicurazione sul credito. L'assicurazione del credito può essere vantaggiosa in alcuni casi o un costo non necessario in altri, a seconda della situazione e della copertura assicurativa di cui si dispone già. Queste sono le informazioni di base da considerare quando si cerca di decidere se vale la pena acquistare un'assicurazione sul credito.

Che cos'è l'assicurazione del credito o l'assicurazione sulla protezione del pagamento?

L'assicurazione del credito, a volte definita assicurazione sulla protezione del pagamento, è una polizza assicurativa allegata a uno specifico conto di prestito o carta di credito. La protezione pagherà il saldo dovuto o i pagamenti per te se non sei in grado di farlo.

Sapere cos’è l’assicurazione del credito può aiutarti a prendere una decisione informata. Ecco 5 passaggi per aiutarti a comprendere la copertura offerta dalla società della tua carta di credito e cosa copre in modo da poter decidere se aggiungere o meno un'assicurazione del credito alla tua carta.

Il 1. Diventa informato su cosa sia l'assicurazione del credito

Quando la società della tua carta di credito ti chiama per offrirti un'assicurazione del credito o un'assicurazione per la protezione del saldo collegata alla tua carta di credito, potrebbe collaborare con una compagnia di assicurazioni per offrire un pacchetto speciale ai titolari della carta che proteggerà diverse cose.

Quattro tipi principali di assicurazione del credito

• L'assicurazione sulla vita di credito ripaga il debito che hai in caso di morte. Il beneficiario della polizza è la società emittente della carta di credito. Se hai un'assicurazione sulla vita sufficiente a saldare i tuoi debiti in caso di morte, considera questo prima di spendere più soldi per questa copertura aggiuntiva.
• L'assicurazione per l'invalidità creditizia protegge il tuo rating creditizio effettuando il pagamento minimo mensile in caso di invalidità medica. Di solito, c'è un periodo limitato per il quale vengono effettuati i pagamenti ed eventuali acquisti dopo la disabilità possono essere esclusi.
• L'assicurazione del credito contro la disoccupazione involontaria pagherà il pagamento mensile minimo in caso di licenziamento o ridimensionamento e, ancora una volta, gli acquisti dopo la disoccupazione involontaria non sarebbero coperti.
• L'assicurazione sulla proprietà di credito viene utilizzata per garantire la proprietà che potresti aver utilizzato per garantire un prestito. Questo di solito non rientra nell'assicurazione della carta di credito, ma potrebbe essere più comune con i prestiti personali in cui i tuoi beni personali vengono utilizzati come garanzia del prestito. È importante comprendere il termine e anche rendersi conto che se si dispone di un'assicurazione sulla casa o di un'assicurazione sui contenuti personali, è probabile che quella proprietà sia già assicurata lì.

Il 2. Comprendere come viene commercializzata l'assicurazione del credito

Ora che ne sai qualcosa in più sull'assicurazione del credito, è importante capire come viene commercializzata o venduta ai consumatori. Di solito, le aziende ti chiedono di acquistarlo quando ti iscrivi per il credito o ti iscrivi in una successiva sollecitazione di telemarketing. Quando si acquista l'assicurazione del credito viene offerta gratuitamente per un tempo specifico, trascorso questo tempo specifico inizierai a ricevere la fattura perché accettare la prova significa iscrizione automatica al programma (fino alla disdetta).

A differenza di molti piani assicurativi, l'assicurazione del credito può iniziare con un "sì" verbale e non richiede necessariamente una firma, quindi assicurati di prestare attenzione a ciò che stai accettando o di compilare nella tua richiesta di credito.

Il 3. Decidi se l'assicurazione del credito fa per te

Considerare le tue esigenze finanziarie attuali e future è il primo passo per determinare se potresti beneficiare di un'assicurazione del credito. Se disponi già di importanti polizze assicurative sulla vita e sull'invalidità, potresti avere una copertura assicurativa sufficiente in tali polizze per coprire i tuoi conti di credito a causa della tua morte o invalidità. Scopri di più su come determinare quanta copertura assicurativa ti serve qui.

L’assicurazione del credito potrebbe non essere così conveniente e/o flessibile come le tradizionali polizze sulla vita e sull’invalidità. Ad esempio, se hai molte carte di credito dovresti stipulare una polizza su ciascuno di questi conti. Con tutte queste polizze mensili, potresti essere in grado di acquistare una polizza tradizionale sulla vita e/o sull'invalidità a un prezzo inferiore e ottenere una maggiore copertura, per non parlare del pagamento del saldo del tuo credito con una polizza tradizionale che i tuoi familiari a carico riceveranno l'importo rimanente.

Le 4. Domande da porre prima di acquistare un'assicurazione sul credito

Se decidi che l'assicurazione del credito fa per te, è importante conoscere la polizza che stai ottenendo.

• Chiedere cosa è escluso nella polizza.
• Se acquisti una polizza di assicurazione del credito che comprende tutti e 4 i tipi di assicurazione del credito (vita, invalidità, disoccupazione e proprietà), assicurati di non pagare per qualcosa di cui non hai bisogno. Ad esempio, se non sei impiegato al momento di ottenere l'assicurazione contro la disoccupazione, stai pagando una copertura che non utilizzerai.
• Attenzione ai limiti di età, ad esempio con l'assicurazione sulla vita di credito.
• Chiedere informazioni sui periodi di attesa e sulle situazioni preesistenti. Ad esempio, se pensi che potresti essere licenziato entro 6 settimane ed è per questo che sottoscrivi l'assicurazione, fai attenzione che la polizza potrebbe avere un periodo di attesa (a volte escludendo gli incidenti iniziati fino a 6 mesi prima e dopo la polizza). I limiti di tempo e i periodi di attesa possono comportare il rifiuto di una richiesta.

Assicurati di ricercare attentamente tutti i requisiti prima di accettare la politica. Se la persona con cui stai parlando non può rispondere alle tue domande, chiedi di essere richiamato da qualcuno che possa farlo. Non acquistare mai una polizza che non capisci.

Il 5. Scopri se puoi annullare facilmente l'assicurazione del credito

La maggior parte delle assicurazioni del credito iniziano con una prova gratuita. Prima che la prova gratuita finisca, dovresti decidere se vuoi mantenere la polizza o meno. Purtroppo, trascorso il periodo di prova gratuita, potrebbe essere più difficile annullare una polizza di assicurazione del credito. Contatta la società emittente della carta di credito se non sei sicuro su come annullare e ottieni le istruzioni appropriate.

Alternative all'assicurazione del credito

L’assicurazione del credito non è obbligatoria, non dovresti sentirti obbligato ad acquistarla. Le coperture dell'assicurazione del credito sono limitate perché ti aiuta solo con una carta di credito. Se sei davvero preoccupato di coprire i costi della carta di credito a causa di invalidità, morte o perdita del lavoro, potrebbe essere una mossa finanziaria più intelligente considerare altre opzioni che ti consentiranno di controllare dove vengono spesi i soldi se hai bisogno di aiuto. L'assicurazione del credito si limita a saldare un importo limitato di debito con il creditore in questione. Considera l'idea di saperne di più sull'assicurazione sulla vita a termine o sull'invalidità che ti darebbe un maggiore controllo sulle tue finanze.