In che modo la richiesta di 2 carte di credito influisce sul tuo punteggio di credito

Richiedere più carte di credito può avere un impatto sul tuo punteggio di credito, ma potrebbe non esserlo. Dipende dalla tua situazione.

Sia che tu stia cercando la migliore carta di credito per un trasferimento di saldo, senza commissioni annuali, punti di viaggio o rimborso in contanti, probabilmente troverai diverse fantastiche offerte. Sebbene possa avere senso richiedere due o più carte di credito per ottenere quella migliore, richiedere più di una carta di credito alla volta potrebbe causare un calo del punteggio di credito.

Conoscendo il tuo punteggio di credito e il motivo per cui può essere influenzato dalla richiesta di un nuovo credito, potresti essere in grado di ottenere più di una carta di credito per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Il tuo punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito viene visualizzato quando richiedi una carta di credito o un prestito. Istituti di credito e altre parti utilizzano il tuo punteggio di credito per decidere se concederti credito. Può essere utilizzato anche da potenziali proprietari, compagnie di assicurazione auto e persino datori di lavoro. Ci sono cinque componenti del tuo punteggio di credito:

• Cronologia dei pagamenti
• Importi dovuti/utilizzo del credito
• Durata della storia creditizia
• Nuovo credito
• Mix di crediti

La richiesta di più carte di credito influisce principalmente sul nuovo fattore di punteggio di credito. Questo perché richiedere un credito significa che stai pensando di contrarre nuovi debiti. Una volta ricevute una o più nuove carte di credito, verranno influenzati anche altri fattori del punteggio di credito, incluso l'utilizzo del credito.

Nota

Gestisci attivamente l'utilizzo della tua carta di credito. Richiedere più carte di credito potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito a meno che tu non rimani aggiornato sui tuoi account.

Richieste di credito e nuovo credito

La nuova porzione di credito del tuo punteggio di credito rappresenta il 10% del tuo punteggio e include richieste di credito. Non è raro che il tuo punteggio di credito scenda di alcuni punti quando richiedi un nuovo prestito o una nuova carta di credito. Quando richiedi più carte di credito, il tuo punteggio di credito mostrerà un impatto maggiore rispetto a quando ne avessi richiesto solo una.

Ogni volta che richiedi una carta di credito, viene posta una dura domanda sul tuo rapporto di credito. Un'indagine difficile non influirà sempre sul tuo punteggio di credito, ma potrebbe.

Se il tuo rapporto di credito mostra numerose richieste difficili, i potenziali creditori considereranno tali richieste come un tentativo da parte tua di ricevere più credito. Ciò potrebbe sollevare preoccupazioni riguardo all'assunzione di debiti eccessivi e al possibile rischio maggiore di inadempienza sui propri debiti. Il numero di richieste di informazioni preoccupanti dipende da molti fattori, come il tempo trascorso dall'apertura del tuo ultimo conto all'ultima richiesta e la forza della tua storia creditizia. Alcune persone saranno interessate da richieste difficili quando richiedono più carte di credito, mentre altre no.

• Per quanto tempo le richieste difficili influiscono sul tuo punteggio di credito? Le richieste difficili rimarranno sul tuo rapporto di credito per due anni, ma avranno un impatto sul tuo punteggio di credito solo per un anno.
• Quanto incidono le richieste difficili sul tuo punteggio di credito? Ogni richiesta difficile influisce sul tuo punteggio di credito di meno di cinque punti. Se disponi solo di pochi account e di una storia creditizia breve, potresti riscontrare un impatto maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto a quando disponi di più account e di una storia creditizia più lunga.

Se ti impegni a modificare le carte di credito per trarre vantaggio dalla firma di bonus e programmi fedeltà, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne. Diventa evidente a chiunque guardi la tua storia creditizia che ti stai impegnando in questa pratica.

Avvertimento:

L'impatto negativo della richiesta di più carte di credito potrebbe non essere minimo, quindi considera le tue reali esigenze di credito e il tuo punteggio di credito prima di fare domanda.

Utilizzo del credito

Gli importi dovuti, definiti anche "utilizzo del credito", rappresentano il 30% del tuo punteggio di credito e vengono influenzati dalla richiesta di più carte di credito. Se l'utilizzo totale del credito è pari o inferiore al 30%, il tuo punteggio di credito non dovrebbe essere influenzato negativamente. Se apri due nuovi conti con carta di credito e rimani al di sotto del 30% del tuo limite di credito, potresti migliorare il tuo punteggio di utilizzo del credito, ma potresti comunque subire un piccolo calo del tuo punteggio di credito a causa di due o più indagini difficili.

Per calcolare il rapporto di utilizzo del credito, guarda quanto debito hai su ciascuna delle tue carte di credito rispetto ai tuoi limiti di credito. Se hai un limite di credito di $ 2.000 e hai un debito di $ 500 su una carta, l'utilizzo del credito sarebbe:

• Utilizzo del credito = $ 500/$ 2000 = 0,25 o 25%

Anche se il tuo rapporto di utilizzo del credito migliorerà se apri più conti di carte di credito e mantieni i saldi al di sotto del 30% del limite di credito, potresti scoprire che gli istituti di credito sono preoccupati della tua capacità di effettuare pagamenti su più carte. Anche se gli esperti consigliano di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 30%, le persone con i punteggi di credito più alti di solito hanno rapporti di utilizzo del credito inferiori al 10%.

Come evitare errori quando si richiedono più carte di credito

• Attendi almeno 90 giorni tra l'apertura di nuovi conti della carta, anche se stai cercando di ottenere bonus di iscrizione o altri premi. Altrimenti, il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato negativamente.
• Se disponi di più carte di credito, salda l'intero saldo ogni mese per mantenere il tasso di utilizzo del credito il più basso possibile.
• Se gestisci bene il tuo credito, avere più conti di carte di credito non è necessariamente negativo poiché diminuisce il tasso di utilizzo del credito.
• Fai una pianificazione strategica prima di richiedere più carte di credito. Se disponi già di una buona carta di viaggio, ad esempio, potresti voler aprire un altro conto di carta di credito con un tasso di interesse inferiore o un tasso promozionale dello 0% che consenta i trasferimenti di saldo.

Gestite correttamente, le carte di credito sono strumenti preziosi se utilizzate per le emergenze e per ottenere bonus di iscrizione, rimborsi e premi fedeltà.