Il TAEG medio delle carte di credito è inferiore ai livelli pre-pandemia

Secondo un nuovo rapporto di The Balance, il costo del debito delle carte di credito è leggermente inferiore rispetto a un anno fa, grazie ai tagli dell’APR determinati dalla pandemia.

Secondo un nuovo rapporto di The Balance, la pandemia ha ridotto il costo del debito delle carte di credito.

Il tasso di interesse medio delle carte di credito è ora del 20,20%, una delle medie mensili più basse registrate da quando The Balance ha iniziato a monitorare i dati APR nell'ottobre 2019. All'inizio del 2020, in confronto, era del 21,22%, 1,02 punti percentuali in più.

Anche le carte di credito che in genere addebitano APR più elevati, come le carte garantite e al dettaglio, ora hanno tassi più bassi, in media, rispetto a un anno fa, sulla base dei dati della carta tracciati da The Balance. Ad esempio, il TAEG medio delle carte protette è ora del 19,87%, in calo di 1,35 punti percentuali rispetto allo scorso anno.

Come molti recenti cambiamenti nei mercati finanziari, queste diminuzioni dei tassi di interesse sono legate alla pandemia di coronavirus. Poiché la maggior parte degli APR delle carte di credito si basano sul tasso primario, che è legato al tasso di riferimento della Federal Reserve, gli APR delle carte sono rapidamente diminuiti (di oltre un punto percentuale, in media, tra i tipi di carte) a seguito di due tagli di emergenza dei tassi sui fondi federali a marzo. 2020.

Da allora, le modifiche all'APR per gli acquisti con carta di credito sono state poche e rare. In effetti, il tasso di interesse medio di tutte le oltre 300 carte nel database The Balances è rimasto vicino al livello attuale per circa nove mesi.

Gli emittenti richiamano le offerte di trasferimento del saldo

Le offerte APR per il trasferimento del saldo non sono così generose (o comuni) come lo erano in questo periodo dell'anno scorso. In questo momento poco più di un quarto (circa il 26%) di tutte le carte nel nostro database pubblicizza offerte promozionali sulle tariffe di trasferimento del saldo per i nuovi titolari di carta, rispetto al 29% dell'anno scorso in questo periodo.

Anche le offerte APR con trasferimento del saldo lungo dello 0% sono più rare ora. Solo cinque carte nel nostro database attualmente pubblicizzano offerte APR per trasferimento di saldo che durano più di 15 mesi, inclusa la carta Visa Platinum della banca statunitense, che vanta la migliore offerta dello 0% in questo momento: 0% per 20 mesi. Un tempo c’erano più carte che offrivano accordi di trasferimento del saldo così lunghi, ma tali accordi sono stati ridimensionati la primavera scorsa quando gli emittenti hanno inasprito gli standard di prestito per evitare di assumersi rischi finanziari aggiuntivi durante la pandemia.

Alcune delle offerte precedenti più degne di nota, come le offerte di 21 mesi un tempo pubblicizzate dalle carte Citi Simplicity e Citi Diamond Preferred fino a giugno 2020, devono ancora tornare, indicando che gli emittenti di carte stanno prestando con cautela all'inizio del nuovo anno.

Il TAEG di penalità più alto è ora inferiore al 30%

Non tutte le carte applicano penalità, ma tra quelle che lo fanno (circa un terzo di tutte le carte monitorate da The Balance), anche il costo medio è diminuito leggermente nell'ultimo anno.

Prima della pandemia, il tasso di sanzione (default) più alto era superiore al 31%. Oggi, dopo alcune modifiche alle offerte nella seconda metà del 2020, il TAEG più elevato sulla carta di credito è del 29,99%, sulla base dei dati tracciati da The Balance. Il tasso medio di penalità (28,58%) è ancora ben al di sopra del TAEG medio di acquisto (20,20%), ma l'attuale tasso medio di default è sceso di 0,52 punti percentuali rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.

Poiché i tassi di penalità delle carte di credito non sono basati sul tasso primario come gli APR di acquisto variabili, questi tassi più bassi non sono direttamente legati alle variazioni dei tassi della Fed. Invece, emittenti come Capital One e Commerce Bank hanno modificato i loro tassi di penalità a causa di altri fattori aziendali.

Nota

Per saperne di più sull'attuale ambiente APR delle carte di credito, consulta l'ultimo rapporto sulle tariffe di The Balance.