Il conto della tua carta di credito potrebbe essere chiuso per inattività

Se non usi la tua carta di credito da un po', questi sono i motivi per cui l'emittente della tua carta di credito potrebbe chiudere il tuo account. Ecco cosa puoi fare al riguardo.

Quando trascorri anni, o addirittura mesi, senza addebitare nulla su una carta di credito, non sorprenderti se l'emittente cancella il tuo account. L'emittente della carta di credito ha il diritto legale di chiudere il tuo conto quando lo ritiene necessario e l'inattività è uno dei motivi più comuni di chiusura.

L'emittente della tua carta di credito potrebbe informarti in anticipo che il conto verrà chiuso, ma non è tenuto a darti preavviso. Alcune aziende prima chiudono il tuo account, poi ti inviano una lettera informandoti che è stato chiuso. Alcuni titolari di carta non si rendono nemmeno conto che la loro carta è stata chiusa finché non provano a usarla e la carta viene rifiutata.

Nota

Avere una carta di credito chiusa può danneggiare il tuo punteggio di credito.

Perché i creditori chiudono i conti inattivi

Tutto si riduce a una decisione aziendale. Le aziende hanno un limite all'importo del credito che possono concedere e preferiscono che le linee di credito vadano a persone che addebiteranno addebiti e incorreranno in interessi. Dopotutto, questa è una parte importante del modo in cui le società di carte di credito guadagnano. La chiusura della carta di credito inutilizzata dà all'emittente della carta la possibilità di estendere quella linea di credito a un altro mutuatario che utilizzerà l'account e contribuirà ad aumentare i propri profitti.

Che effetti hanno le cancellazioni per inattività sul tuo punteggio di credito

Se il tuo account viene chiuso, potrebbe aumentare l'utilizzo complessivo del credito a seconda del saldo su tutte le tue carte di credito, il che può influire sul tuo punteggio di credito complessivo.

L'utilizzo del credito corrisponde all'importo del credito disponibile che stai utilizzando e conta per il 30% del tuo punteggio di credito. Quando una carta di credito viene chiusa, tale limite di credito non viene più considerato nell'utilizzo del credito. Pertanto, se disponi di saldi su tutte le altre carte di credito, il tuo utilizzo aumenta.

Ad esempio, se avessi un debito totale di $ 3.000 sulla carta di credito e un limite di credito totale di $ 5.000, l'utilizzo del credito sarebbe del 60%. Se una carta di credito con un limite di $ 1.000 fosse chiusa, l'utilizzo del credito aumenterebbe al 75%. L'ideale è un utilizzo del credito inferiore al 10%. Qualunque cosa superiore al 30% è troppo.

Anche se è stato ampiamente riportato che una carta di credito chiusa danneggia il tuo credito accorciandone l'età, non è del tutto vero, almeno non ancora. Finché l'account appare nel tuo rapporto di credito, viene comunque preso in considerazione nel tuo punteggio di credito. È solo quando l'account esce dal tuo rapporto di credito (tra circa dieci anni) che la tua età creditizia potrebbe essere influenzata, in particolare se si tratta della tua carta di credito più vecchia.

Cosa puoi fare al riguardo

Se scopri che la tua carta di credito è stata cancellata a causa di inattività ed è una carta che desideri mantenere aperta, chiama l'emittente della carta di credito e richiedi di mantenerla aperta. Offriti di effettuare immediatamente un acquisto su quell'account in cambio della sua riapertura.

Potresti non essere in grado di convincere l'emittente a riaprire una carta di credito chiusa. Tuttavia, potresti essere in grado di spostare il limite di credito su un'altra carta di credito con lo stesso emittente, il che dovrebbe aiutare il tuo utilizzo del credito.

Puoi anche ridurre l'effetto di una carta di credito chiusa saldando parte del debito della tua carta di credito o richiedendo aumenti del limite di credito agli altri emittenti di carte di credito. L'emittente della carta prenderà in considerazione la tua storia creditizia, il tempo trascorso dall'ultimo aumento, il reddito corrente e altri fattori per decidere se aumentare il limite di credito. Se hai una carta di credito congiunta, verranno presi in considerazione la storia creditizia di entrambi i titolari della carta e altri fattori.

Come prevenire la chiusura delle carte di credito inattive

Non esiste un limite di tempo di inattività standard, quindi è difficile prevedere quando un emittente di carte di credito chiuderà la tua carta di credito. Potrebbero essere sei mesi, un anno, due anni o più.

Puoi evitare cancellazioni per inattività utilizzando periodicamente la tua carta di credito. Un modo semplice per farlo è caricare sulla carta di credito una o tutte le fatture ricorrenti che prevedi di pagare ogni mese, ad esempio le bollette del telefono o delle utenze. Oppure, effettua un piccolo addebito sulla tua carta di credito ogni due o tre mesi e paga l'intero saldo quando ricevi l'estratto conto. In questo modo, mantieni la tua carta di credito aperta e attiva e il tuo saldo viene ripagato.