Gli emittenti di carte possono ancora offrire sgravi sui pagamenti legati alla pandemia

Coloro che hanno difficoltà a effettuare pagamenti con carta di credito durante la pandemia in corso possono comunque richiedere aiuto, ma le opzioni variano a seconda delle banche emittenti.

Mentre la pandemia di coronavirus persiste, The Balance tiene sotto controllo ciò che i principali emittenti di carte di credito stanno facendo per aiutare i mutuatari in difficoltà.

Sebbene alcune banche, come Citi e Synchrony Bank, non stiano più delineando programmi formali di soccorso legati alla pandemia, coloro che hanno difficoltà a effettuare i pagamenti possono comunque chiedere aiuto. Le opzioni di sgravio dipenderanno dalle situazioni individuali. In alcuni casi, potresti avere diritto a ulteriore aiuto anche se nel 2020 hai già avuto pagamenti differiti o esenzioni dalle tasse.

Nota

Stiamo aggiornando questo articolo poiché le banche emittenti ci forniscono ulteriori informazioni.

Cosa offrono i principali emittenti di carte ai consumatori in difficoltà

Se al giorno d'oggi hai difficoltà a gestire i pagamenti e i debiti con carta di credito, ecco alcune opzioni di sollievo che potresti avere:

American Express

Amex ha una pagina di supporto per il coronavirus sul suo sito web, che indirizza i titolari di carta che hanno bisogno di aiuto alla pagina web standard del programma per difficoltà finanziarie. Le disposizioni relative alle difficoltà elencate in quell'area del sito Web includono la riduzione temporanea del pagamento mensile o del tasso di interesse e la fornitura di sollievo dalle penalità per il ritardo. Tuttavia, potresti avere un limite di spesa ridotto mentre sei soggetto a un piano per difficoltà a breve termine.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-866-703-4169
• Accedi al tuo account online per chattare con il servizio clienti

Banca d'America

Se riscontri problemi nell'effettuare i pagamenti, ti invitiamo a contattare direttamente la banca perché Bank of America offre aiuto caso per caso. Questa banca non specifica più quale assistenza offre, ma solo che l'aiuto potrebbe essere disponibile.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero di telefono sul retro della tua carta

Barclays

Un portavoce di Barclays ci ha inviato questa e-mail quando li abbiamo contattati e ha fornito la seguente descrizione dei loro programmi di soccorso: Offriamo una gamma di opzioni per i titolari di carte che affrontano difficoltà finanziarie legate all'epidemia di coronavirus, inclusa la possibilità di saltare un pagamento mensile offrendo allo stesso tempo esenzioni dalle commissioni per ritardi , esenzioni dalle commissioni di anticipo in contanti, aggiustamenti degli oneri finanziari e revisione flessibile per gli aumenti delle linee di credito. Continueremo a monitorare la situazione e adotteremo le misure aggiuntive necessarie per supportare al meglio i nostri clienti che stanno lottando finanziariamente a causa dell’attuale epidemia.

Se hai già ricevuto assistenza da Barclays quest'anno ma hai bisogno di ulteriore aiuto, contattaci nuovamente. L'emittente ci ha detto di aver offerto 90 giorni di riduzione del pagamento a coloro che lo hanno richiesto. La banca offre anche un servizio clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, per i titolari di carta.

Come chiedere aiuto

• Richiedi agevolazioni di pagamento tramite il tuo conto online
• Chiama il numero sul retro della tua carta
• Maggiori dettagli sono sulla pagina COVID-19 delle banche

Capitale Uno

Capital One ha una pagina web per i clienti colpiti dalla pandemia e si consiglia ai titolari di carte di credito che necessitano di aiuto finanziario di chiamare la banca.

Incoraggiamo i clienti che potrebbero essere interessati a contattarci in modo da poter discutere la loro situazione e determinare il modo migliore per assistere, ha affermato un portavoce in un'e-mail a The Balance. Le opzioni per i clienti variano ma possono includere il differimento dei pagamenti e la riduzione o la rinuncia alle commissioni.

Come chiedere aiuto

• Chiama la banca (1-800-227-4825)

Caccia

Se hai problemi a effettuare pagamenti mensili puntuali con carta di credito, puoi richiedere di posticipare un pagamento, secondo una pagina web di Chase COVID-19.

Come chiedere aiuto

• Richiedi un pagamento differito online
• Chiama il numero 1-888-356-0023
• Invia un messaggio dopo aver effettuato l'accesso al tuo account online

Citi

Il programma di soccorso legato alla pandemia di questo emittente sta tecnicamente giungendo al termine, ma l'aiuto potrebbe essere ancora disponibile per coloro che ne hanno i requisiti.

A causa di un calo significativo e costante delle iscrizioni, il nostro programma formale di assistenza per il COVID-19 terminerà a partire dal 31 dicembre e ci concentreremo sulla fornitura di opzioni di assistenza ai clienti colpiti finanziariamente dal COVID-19, caso per caso, Il portavoce di Citi ha detto a The Balance via e-mail. Continueremo a monitorare da vicino la situazione e valuteremo ulteriori azioni per supportare i nostri clienti e le nostre comunità in caso di necessità.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero sul retro della tua carta

Banca della Comonità

Comenity Bank, che emette molte carte di credito al dettaglio, ha ancora una pagina web in cui si dice che l'assistenza potrebbe essere disponibile per coloro che hanno difficoltà a effettuare pagamenti in questo momento. The Balance ha contattato la banca per ulteriori informazioni e gli è stato detto via e-mail che le opzioni di assistenza a breve termine potrebbero includere pagamenti minimi inferiori e APR inferiori. Alcuni titolari di carta potrebbero anche essere in grado di saltare un pagamento senza incorrere in una penale per il ritardo.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero indicato sul retro della tua carta o cerca il numero del servizio clienti qui

Nota

Se quest'anno hai già ricevuto un aiuto finanziario da Comenity, l'emittente ci ha anche detto che in alcuni casi potresti essere in grado di ricevere nuovamente assistenza. Se hai bisogno di aiuto, contattaci per saperne di più sulle opzioni che potresti avere.

Scoprire

Discover ha dichiarato a The Balance che i titolari di carte che stanno attraversando difficoltà finanziarie a causa del COVID-19 potrebbero ricevere assistenza relativa a pagamenti, commissioni e interessi, ma le opzioni varieranno a seconda della situazione. Se hai già richiesto assistenza a Discover quest'anno ma hai ancora bisogno di aiuto, puoi inviare anche un'altra richiesta, secondo l'emittente. Una pagina delle domande frequenti su Discover fornisce istruzioni su come contattare Discover.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-800-497-2816 in qualsiasi momento
• Invia un messaggio tramite il tuo account online o tramite l'app mobile

Prima Banca Nazionale di Omaha (FNBO)

La banca ha una pagina web dedicata per gli aggiornamenti sul coronavirus, in cui si afferma che i clienti colpiti finanziariamente dalla pandemia potrebbero essere in grado di rinviare i pagamenti. Quando posticipi i pagamenti, FNBO non ti addebiterà alcuna commissione per il ritardo, ma il saldo del tuo conto maturerà comunque interessi. FNBO non segnalerà informazioni negative alle agenzie di credito nemmeno durante il differimento del pagamento.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-855-350-6482

Prima Banca PREMIER

La pagina web sul coronavirus della First PREMIER Bank non rivela molto su cosa sta facendo specificamente la banca per aiutare i titolari di carte in difficoltà, quindi The Balance ha contattato la banca per ulteriori informazioni. Secondo un portavoce, è possibile chiamare per richiedere la dilazione del pagamento per due cicli di fatturazione consecutivi. Se hai bisogno di aiuto oltre a questo, puoi chiamare e chiedere nuovamente anche l'opzione di agevolazione. Non dovrai pagare alcuna penale per il ritardo mentre sei iscritto a questa opzione di agevolazione, ma gli interessi continueranno a maturare.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-800-987-5521

Goldman Sachs Bank (carta Apple)

I clienti di Apple Card possono inviare una richiesta online per saltare il pagamento mensile corrente senza incorrere in interessi. Abbiamo confermato con Goldman Sachs Bank che non ci sarà alcun impatto negativo nemmeno sulla tua storia creditizia. Come bonus aggiuntivo, la Apple Card non addebita mai penali per il ritardo.

Come chiedere aiuto

• Invia un messaggio tramite Apple Wallet (utilizzando iMessage)

HSBC

HSBC offre ai titolari di carte di credito quello che chiama il programma di soccorso di 90 giorni. Una volta iscritto, il tuo pagamento mensile verrà ridotto della metà (fino a un minimo di $ 15) e HSBC non ti addebiterà interessi o penali per il ritardo durante il programma di soccorso. Tieni presente che quando sei iscritto a questo programma di soccorso, non sarai in grado di utilizzare la tua carta di credito. HSBC continuerà a segnalare la tua attività di pagamento anche alle agenzie di credito. La banca ha creato una pagina web sui suoi servizi durante la pandemia.

Come chiedere aiuto

• Invia un modulo di iscrizione tramite il tuo account online (che è probabilmente il modo più veloce per ottenere assistenza)
• Chiama il numero 1-800-524-9686, dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 17:00. est

Unione di credito federale della Marina

Questa pagina web COVID-19 delle cooperative di credito delinea un paio di modi specifici in cui i titolari di carte di credito possono prendersi una pausa, inclusi pagamenti differiti e rimborsi delle commissioni in ritardo.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-800-336-3767
• Invia un messaggio sicuro o chatta online o tramite l'app mobile Navy Federal Credit Union
• Richiedi un aumento del limite della carta di credito nell'app mobile

Unione di credito federale del Pentagono

Questa pagina di informazioni sul COVID-19 delle cooperative di credito afferma che puoi accedere al tuo account online per vedere se sei idoneo a saltare un pagamento. Puoi chiamare PenFed per ulteriori domande.

Come chiedere aiuto

• Accedi al tuo account online e seleziona Assistenza finanziaria per i membri colpiti da COVID-19
• Chiama il numero 1-800-247-5626
• Invia una email a info@hq.penfed.org
• Invia un messaggio online tramite il tuo account

PNC

Se hai difficoltà finanziarie in questo momento, PNC afferma sulla sua pagina COVID-19 che ci sono opzioni. Tra questi, potresti essere in grado di ridurre o rinviare i pagamenti (ma gli interessi continueranno a maturare). L'invio di una richiesta di assistenza per il pagamento online è il modo più veloce per richiedere aiuto e PNC afferma di essere in grado di esaminare immediatamente le richieste per la maggior parte dei clienti. Se hai bisogno di più informazioni rispetto a quelle disponibili online, i rappresentanti del servizio clienti delle carte di credito possono essere contattati telefonicamente 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Come chiedere aiuto

• Richiedi assistenza online
• Chiama il numero 1-888-558-8472 in qualsiasi momento

Nota

Se in precedenza hai ricevuto assistenza per i pagamenti da PNC durante la pandemia ma hai bisogno di ulteriore aiuto, puoi presentare nuovamente domanda.

Banca delle Regioni

Le regioni offrono uno sgravio per i pagamenti con carta di credito, che include anche la rinuncia alle penali per il ritardo, secondo la loro pagina di informazioni sul COVID-19. La durata delle opzioni di sgravio e gli altri termini verranno condivisi al momento della richiesta. Gli interessi continueranno a maturare durante il periodo di differimento.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-866-298-1113

Nota

Se hai già ricevuto assistenza, ma hai ancora bisogno di ulteriore aiuto, puoi inviare un'altra richiesta. Sappi solo che la richiesta potrebbe richiedere un ulteriore riesame e l'assistenza potrebbe essere diversa da quella che le Regioni ti hanno concesso la prima volta.

SunTrust e BBandT (Truist)

SunTrust e BBandT, che si sono fuse in un'entità chiamata Truist Financial Corp., hanno dichiarato a The Balance in una e-mail che i titolari di carta possono differire i pagamenti minimi per le carte di credito consumer e aziendali fino a 90 giorni su richiesta. Ciò consente ai clienti di posticipare il pagamento rimanendo aggiornati ed evitando penali per il ritardo. I titolari della carta che necessitano di maggiore aiuto sono incoraggiati a contattare direttamente la banca per conoscere quali potrebbero essere le loro opzioni.

Come chiedere aiuto

• Richiedere l'agevolazione del pagamento online (questo è il modo più veloce per richiedere aiuto)
• Chiama SunTrust al numero 1-888-893-1773 per assistenza sulle carte consumer o al numero 1-877-864-0197 per i biglietti da visita
• Chiama BBandT al numero 1-800-289-6385 per carte consumer o 1-800-528-4920 per biglietti da visita
• Visita la pagina di risposta al coronavirus di Truist

Sincronia

Synchrony, la banca che emette carte di credito per molti punti vendita di grandi nomi come GAP, Amazon.com e Sam's Club, menziona sulla sua pagina web sul coronavirus che la rinuncia alle commissioni e l'aumento del limite di credito può essere offerta ai titolari della carta che hanno bisogno di aiuto, ma non offre un programma di agevolazione specifico più dettagli. I titolari della carta che necessitano di assistenza finanziaria sono incoraggiati a chiamare la banca per vedere quali potrebbero essere le opzioni.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero sul retro della tua carta

USAA

L'USAA ha dichiarato a The Balance via e-mail che l'assistenza finanziaria con carta di credito può includere un differimento del pagamento di 90 giorni per i titolari della carta. Se hai già ricevuto un differimento dei pagamenti ma hai bisogno di ulteriore aiuto, puoi chiamare ed estendere lo sgravio per altri 90 giorni.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero 1-855-764-4617

Banca degli Stati Uniti

La pagina sul coronavirus della Banca statunitense non rivela dettagli su ciò che la società sta facendo per aiutare i titolari di carte in difficoltà. Abbiamo contattato la banca per ulteriori informazioni e ci è stato detto che la rinuncia ai pagamenti e alle commissioni potrebbe essere un'opzione disponibile, ma le sistemazioni varieranno in base alle situazioni individuali. Come molte altre banche, incoraggia i clienti a utilizzare le risorse bancarie online e le app per gestire i conti e a chiamare l'assistenza clienti.

Come chiedere aiuto

• Chiama il numero sul retro della tua carta

Wells Fargo

Come molte altre grandi banche, Wells Fargo dispone di una pagina Web con informazioni sull'assistenza COVID-19 per i clienti delle carte, che può includere pagamenti mensili differiti senza penali per il ritardo. Se ti viene addebitata una tariffa annuale mentre i pagamenti sono differiti, puoi pagarla al termine del periodo di differimento, insieme a eventuali altre tariffe addebitate durante tale periodo.

La banca consiglia ai clienti in difficoltà di contattare direttamente la banca, sottolineando che il volume delle chiamate è ancora superiore al normale.

Come chiedere aiuto

• Richiedi assistenza online (accedi al tuo account online e fai clic sul banner di assistenza per i pagamenti nella pagina di riepilogo del tuo account per iniziare)
• Chiama il numero sul retro della tua carta di credito o 1-844-583-6686

Nota

Oltre a offrire ai mutuatari una pausa sui pagamenti, alcuni emittenti di carte di credito hanno modificato i loro programmi di premi per compensare il fatto che i premi di viaggio sono una vera sfida da guadagnare e utilizzare in questo momento.

Cosa significa tolleranza o differimento di pagamento?

Un conto in tolleranza o differimento di solito significa che al titolare della carta è stato consentito di saltare temporaneamente i pagamenti. Se non puoi permetterti il pagamento mensile a causa di difficoltà finanziarie, gli emittenti di carte di credito potrebbero permetterti di saltare uno o due pagamenti mensili. La maggior parte delle banche menzionate in questo articolo hanno affermato che questa potrebbe essere un'opzione per i consumatori che hanno difficoltà a effettuare pagamenti a causa del COVID-19.

Nota

In genere un conto in tolleranza non matura interessi, ma uno contrassegnato come differito matura interessi. Per saperne di più, leggi Tolleranza e differimento dei pagamenti con carta di credito: qual è la differenza? Assicurati di chiarire in che modo l'emittente della tua carta di credito classifica l'assistenza finanziaria e cosa significa per il tuo debito a lungo termine.

Tuttavia, non puoi semplicemente scegliere di non pagare se i soldi sono scarsi. Dovrai contattare l'emittente della tua carta per spiegare la tua situazione e scoprire se la tolleranza è un'opzione.

Il tuo credito subisce un duro colpo quando salti i pagamenti?

Se effettui un pagamento in ritardo di almeno 30 giorni o non effettui alcun pagamento e non hai contattato l'emittente della carta, tale comportamento negativo può essere segnalato alle agenzie di credito. Questo è importante da capire perché la cronologia dei pagamenti è il fattore maggiormente ponderato quando viene calcolato il tuo punteggio di credito. Tuttavia, se hai stipulato un accordo con l'emittente della tua carta di credito per saltare un pagamento, potrebbe estendere la data di scadenza, rinunciare alle penali per il ritardo e segnalare lo stato del pagamento come attuale, il che significa che la cronologia dei pagamenti sarà al sicuro.

Durante i disastri e le emergenze (come questo), gli istituti di credito possono scegliere di non segnalare le inadempienze (pagamenti ritardati o mancati) per contribuire a preservare il proprio punteggio di credito. E sebbene la tolleranza e il differimento possano ancora essere visualizzati sul tuo rapporto di credito, non danneggeranno il tuo punteggio di credito.

Nota

Prima di accettare un'offerta di assistenza finanziaria da parte dell'emittente della carta, chiedi in che modo i pagamenti saltati o ritardati verranno inoltrati alle agenzie di credito. Ancora meglio, ottieni i termini dell'accordo per iscritto nel caso in cui in seguito noti qualcosa che non va sul tuo rapporto di credito.

Se hai bisogno di aiuto, non fa male chiederlo

Se la società emittente della tua carta non ha delineato chiaramente come sta aiutando i consumatori in difficoltà in questo momento, ciò non significa necessariamente che non ci siano opzioni. Se non sei in grado di effettuare un pagamento mensile, sei preoccupato di dover pagare in ritardo o sei preoccupato per la tua stabilità finanziaria in generale in questo momento, contatta gli emittenti della tua carta di credito prima di rimanere indietro.

Quando contatti gli emittenti, sii persistente ma paziente. Molte banche hanno notato che i volumi di chiamate sono elevati, i tempi di attesa possono essere lunghi e le opzioni di comunicazione online come l'invio di un messaggio sicuro tramite il tuo account online o il servizio clienti possono essere un'alternativa più rapida.

Infine, tieni sotto controllo il tuo rapporto di credito per assicurarti che qualsiasi assistenza finanziaria di cui approfitti non danneggi la tua storia creditizia. In circostanze normali, ricevi tre rapporti gratuiti dagli uffici ogni anno (tramite AnnualCreditReport.com), ma in questo momento tutti e tre gli uffici offrono generosamente accesso gratuito ai tuoi rapporti ogni settimana fino ad aprile 2021.