Gestire una carta che non è tua su un rapporto di credito

Se hai un account sul tuo rapporto di credito che non è tuo, il tuo credito potrebbe essere danneggiato. Contestare l'account aiuterà a cancellare il tuo record di credito.

Controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno, più spesso se hai intenzione di richiedere un prestito importante, è importante. Questi check-in regolari ti aiuteranno a individuare eventuali errori che potrebbero danneggiare il tuo credito. Una cosa a cui prestare attenzione sono gli account che non ti appartengono ma che compaiono nel tuo rapporto. Quando trovi un account che non è tuo, il modo in cui lo gestisci è fondamentale. Se il conto ha un saldo elevato o uno stato negativo, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne.

Come è finito l'account sbagliato sul tuo rapporto di credito?

A volte un errore umano è responsabile della visualizzazione degli account errati sul tuo rapporto di credito. Qualcuno potrebbe aver trasposto i numeri nel tuo numero di previdenza sociale, oppure potrebbe esserci qualcuno con un nome simile il cui profilo di credito si è confuso con il tuo. Altre volte, questi conti sono il risultato di frodi o furti di identità; qualcuno potrebbe aver aperto intenzionalmente un conto con carta di credito a tuo nome. Ciò è particolarmente probabile se sul tuo rapporto di credito sono presenti più account che non ti appartengono.

Come rimuovere account falsi

Fortunatamente, esiste un processo abbastanza semplice per cancellare il tuo rapporto di credito da conti che non sono tuoi. A volte il processo funziona la prima volta, ma in altri casi potrebbe essere necessario ripetere o adottare un'altra linea di condotta per ripulire completamente il tuo rapporto di credito. Puoi tenere d'occhio il tuo credito con un servizio di monitoraggio del credito in modo da poter individuare eventuali errori il prima possibile.

• Inizia ordinando i tuoi rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion. Se ne hai già ordinato uno, rimuovi gli altri due per vedere se contengono anche account fraudolenti.

• Contestare il conto con la società che ha elencato il conto sul tuo rapporto di credito. Ti consigliamo di chiudere l'account per evitare eventuali fatture future effettuate sull'account a tuo nome. Avere la società che segnala l'account come frode aiuterà a rimuoverlo dal tuo rapporto di credito.

• Contestare il conto con gli uffici di credito che hanno il conto elencato nel tuo rapporto di credito. Puoi farlo online, per telefono o tramite posta. L'invio della controversia tramite posta (certificata) ti fornisce una traccia cartacea che può essere utile se l'ufficio crediti non risolve la controversia a tuo favore.

• Le agenzie di credito sono legalmente obbligate a indagare sulla tua richiesta entro 30 giorni, a condizione che non sia frivola. La legge federale ti dà il diritto di intentare una causa contro un ufficio di credito che non si attiene alla legge. Se disponi di prove a sostegno della tua richiesta, puoi inviarla per posta, inviarla via fax o caricarla. Assicurati di inviare una copia e non i documenti originali.

• Idealmente, l'indagine delle agenzie di credito tornerà a tuo favore e l'account verrà rimosso dal tuo rapporto di credito. Puoi aggiungere un avviso di frode al tuo rapporto di credito se ritieni che la causa sia stato il furto di identità e che esista la possibilità che il ladro possa aprire più conti a tuo nome. Un ulteriore passo potrebbe essere quello di "congelare" il tuo rapporto di credito, rendendo difficile l'apertura di ulteriori conti fraudolenti a tuo nome. La Federal Trade Commission (FTC) offre una pratica guida online per stabilire un congelamento del credito.

Cosa fare se l'account non viene rimosso

Se la tua controversia non ha successo, è probabile che l'azienda abbia confermato all'ufficio crediti che il conto appartiene a te. Collaborare con l'azienda per dimostrare che l'account è fraudolento è il miglior passo successivo. Parla con un manager, un supervisore o anche con un vicepresidente o presidente dell'azienda, fornendo la prova che l'account non ti appartiene.

Presentare un reclamo al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) può aiutarti a far sì che l'account venga contrassegnato come fraudolento e rimosso dal tuo rapporto di credito. Sebbene il CFPB non obblighi un'azienda a intraprendere alcuna azione a tuo favore, il coinvolgimento di un'agenzia governativa può ispirare l'ufficio crediti e la società che ha fornito le informazioni a dare un'occhiata più da vicino al tuo account. Le aziende con una storia di reclami possono essere soggette a sanzioni da parte del CFPB.

Hai il diritto di citare in giudizio un ufficio di credito che non rimuove un account fraudolento dal tuo rapporto di credito dopo aver dimostrato che non è tuo. Ecco perché è importante conservare copie di tutta la corrispondenza con l'ufficio crediti. Se nient'altro funziona, contatta un avvocato specializzato in diritti dei consumatori che esercita nel tuo stato per discutere di citare in giudizio l'ufficio di credito per danni ai sensi del Fair Credit Reporting Act.