Cos'è una carta di credito non garantita

Una carta di credito non garantita non richiede un deposito cauzionale, ma chi ha un cattivo credito potrebbe non averne diritto. Ulteriori informazioni sulle carte di credito non garantite.

Punti chiave

• Una carta di credito non garantita non richiede un deposito ed è il tipo di carta di credito più comune.
• Devi richiedere una carta di credito non garantita e la tua approvazione dipenderà dal tuo punteggio di credito e dalla tua storia creditizia.
• Le carte di credito garantite sono adatte a coloro che non sono approvati per le carte non garantite, ma non offrono tanti vantaggi.

Definizione ed esempio di carta di credito non garantita

Una carta di credito non garantita è una carta in cui l'emittente non dispone di un deposito cauzionale da poter richiedere se non si paga il saldo della carta di credito. Invece, le opzioni del creditore sono di intraprendere ulteriori sforzi di recupero. Questi includono la segnalazione del saldo inadempiente a un ufficio di credito, il deferimento del tuo conto a un esattore di terzi, farti causa in tribunale o chiedere al tribunale il permesso di pignorare il tuo stipendio.

• Nome alternativo: Carta di credito

Esempi di carte di credito non garantite includono Visa o Mastercard che ti iscrivi presso la tua banca quando apri un conto. Ti viene assegnato un limite di credito e termini specifici, come periodi di pagamento e tassi di interesse.

Nota

Quando le persone usano il termine "carta di credito", di solito si riferiscono a una carta di credito non protetta. Questo perché la maggior parte delle carte di credito oggi sul mercato non sono garantite.

Come funzionano le carte di credito non garantite

La maggior parte delle banche, cooperative di credito e altri fornitori di servizi finanziari offrono carte di credito non garantite. È necessario presentare domanda con le proprie informazioni personali e acconsentire a una verifica del credito per ottenerne una. Una volta approvato un conto di credito non garantito, riceverai una carta che potrai utilizzare nei negozi, online e al telefono per gli acquisti.

Le carte di credito non garantite sono un tipo di credito rotativo. Ciò significa che sei autorizzato a spendere fino a un limite specifico sull'account, che si rinnova dopo aver pagato la fattura.

Quando paghi l'intero saldo, non devi pagare gli interessi su ciò che hai preso in prestito. Tuttavia, quando scegli di portare con te il saldo, di solito devi pagare gli interessi su di esso e devi effettuare almeno il pagamento minimo richiesto ogni mese.

Nota

Generalmente, per ottenere l'approvazione per una carta di credito con un tasso di interesse ragionevole, è necessario avere un punteggio di credito da buono a eccellente (di solito da 670 a 799). Potresti riuscire a ottenere una carta non garantita con un punteggio di credito inferiore, ma probabilmente dovrai pagare un tasso di interesse più elevato.

Carte di credito non garantite e carte di credito garantite

A differenza delle carte di credito non garantite, le carte di credito garantite richiedono il pagamento di un deposito come garanzia a fronte della linea di credito offerta. Puoi pensarla come una carta che finanzi tu stesso.

Gli emittenti di solito richiedono un deposito per il credito se il richiedente è considerato a rischio di credito, il che significa che non ha alcuna storia creditizia o ha un punteggio di credito scarso (sotto 579). L'emittente della carta di credito ha il diritto di prelevare il deposito versato per coprire il debito contratto in caso di inadempienza sul saldo.

In alcuni casi il titolare della carta potrebbe essere tenuto a pagare anche una tassa annuale. È improbabile che queste carte offrano programmi di premi in cambio della commissione, come rimborso in contanti o punti per gli acquisti.

Vantaggi delle carte di credito non garantite

Nonostante il potenziale rischio legale di avere una carta di credito non garantita, la maggior parte delle persone sceglierebbe una carta di credito non garantita rispetto a una protetta, perché ciò significa che non devono pagare inizialmente denaro, denaro che potrebbe essere in banca e guadagnare interessi. Inoltre, le carte di credito non garantite hanno in genere tassi di interesse più bassi e offrono programmi di premi, funzionalità rare sulle carte di credito garantite.

Come ottenere una carta di credito non garantita con scarso credito

Le persone con scarso credito o senza credito, o che hanno recentemente dichiarato fallimento, avranno maggiori difficoltà a qualificarsi per una carta di credito non garantita. La maggior parte dei creditori vede la tua traballante storia creditizia come un avvertimento che potresti non essere in grado di rimborsare ciò che hai preso in prestito, anche se lo desideri. Pertanto, una carta di credito protetta è la soluzione migliore per riportare in carreggiata il tuo credito e qualificarti per una carta di credito migliore una volta che non sei più considerato un rischio.

Puoi aumentare le tue possibilità di ottenere una carta di credito non garantita utilizzando saggiamente la carta di credito protetta per almeno sei mesi, il che significa non spendere troppo. Dovresti saldare eventuali importi scaduti e ridurre il saldo il più possibile.

Nota

Un parente o un amico potrebbe accettare di ottenere con te una carta di credito congiunta (non garantita). Ciò può impedirti di pagare un deposito cauzionale e ti dà la possibilità di migliorare il tuo punteggio di credito per ottenere l'approvazione per una tua carta di credito.

Dopo aver utilizzato la tua carta di credito in modo responsabile per diversi mesi, potresti essere in grado di convertirla in una carta di credito non protetta. Se approvato, l'emittente della tua carta di credito ti rimborserà il deposito cauzionale. Tuttavia, dovresti essere consapevole che potrebbero essere necessari diversi mesi per prendere in considerazione una carta di credito non garantita.