Cosa succede durante un ciclo di fatturazione con carta di credito

Ottieni una migliore comprensione di come funziona il processo di fatturazione della carta di credito, dall'effettuazione degli acquisti all'effettuazione dei pagamenti.

L'attività della tua carta di credito è suddivisa in cicli di fatturazione, che è semplicemente il periodo di tempo che intercorre tra gli estratti conto della tua carta di credito. Continua a leggere per una spiegazione del processo di fatturazione della carta di credito dall'inizio alla fine.

Limiti di credito e credito disponibile

Quando vieni approvato per una carta di credito, l'emittente della carta di credito ti assegna un limite di credito in base alla tua storia creditizia, alla tua capacità di rimborso e alla carta di credito stessa.

Durante un ciclo di fatturazione, puoi effettuare acquisti, trasferimenti di saldo e operazioni di anticipo contante fino al limite di credito senza ricevere alcuna penalità. Tuttavia, se addebiti un importo superiore al limite di credito, ti potrebbe essere addebitata una commissione per superamento del limite in base ai termini della tua carta di credito.

Nota

Tuttavia, prima che ti possa essere addebitata una commissione per superamento del limite, devi acconsentire all'elaborazione delle spese per superamento del limite. In caso contrario, tali addebiti verranno rifiutati.

Man mano che il saldo della tua carta di credito aumenta, il credito disponibile per effettuare nuovi acquisti diminuisce. Ad esempio, se hai un limite di credito di $ 300 ed effettui un acquisto di $ 100, il tuo saldo ora sarà di $ 100 e il tuo credito disponibile sarà di $ 200 ($ 300 - $ 100). Quando effettui un pagamento o ricevi un credito sul tuo account, il tuo saldo diminuisce e aumenta il credito disponibile.

Cicli di fatturazione ed estratti conto

Alla fine di ogni ciclo di fatturazione ti verrà inviato per posta un estratto conto. I cicli di fatturazione possono variare da 28 a 32 giorni, ma possono essere più o meno lunghi a seconda della carta di credito.

Il tuo estratto conto includerà il saldo all'inizio del ciclo di fatturazione, ovvero l'eventuale saldo riportato dal mese precedente. Verranno descritti in dettaglio gli addebiti e i pagamenti della carta di credito, nonché i crediti e le commissioni effettuati sul tuo account durante il ciclo di fatturazione. Commissioni e addebiti vengono aggiunti al saldo del ciclo di fatturazione precedente, mentre pagamenti e crediti vengono sottratti per ottenere il saldo corrente.

Oneri finanziari e periodi di grazia

Se disponi di un saldo del ciclo di fatturazione precedente, verrà applicato un addebito finanziario. L'onere finanziario viene calcolato utilizzando il tasso percentuale annuo e uno dei cinque metodi: saldo giornaliero medio, saldo del mese precedente, saldo giornaliero rettificato, saldo finale o saldo giornaliero.

Se non disponi di un saldo dal ciclo di fatturazione precedente, avrai la possibilità di pagare l'intero saldo entro il periodo di grazia ed evitare addebiti finanziari. Se non paghi l'intero saldo, il tuo prossimo estratto conto includerà un addebito finanziario.

Nota

Alcune transazioni, come gli anticipi di cassa e i trasferimenti di saldo, non ottengono un periodo di grazia anche se hai iniziato il ciclo di fatturazione con un saldo pari a zero.

Pagamenti minimi e penalità per ritardo

L'emittente della tua carta di credito ti richiederà di pagare solo una piccola percentuale del tuo saldo ogni mese. Questo pagamento minimo sarà elencato nell'estratto conto e dovrà essere effettuato prima della data di scadenza del pagamento per essere considerato puntuale.

Nota

In confronto, le carte di addebito richiedono il pagamento dell'intero saldo o l'addebito di commissioni o interessi elevati.

In genere, il pagamento minimo viene calcolato come percentuale del saldo della carta di credito. Se paghi meno del minimo o effettui il pagamento dopo la data di scadenza, il pagamento sarà considerato tardivo e ti verrà addebitata una penale per il ritardo. Quando il ritardo supera i 30 giorni, l'avviso di ritardo nel pagamento viene aggiunto al tuo rapporto di credito e il tuo account viene considerato scaduto. Dovrai pagare l'intero pagamento minimo, che probabilmente includerà una commissione per il ritardo, per riportare il tuo account corrente e in regola.

Quando effettui un pagamento con carta di credito, l'importo viene sottratto dal saldo. Il tuo saldo diminuisce e il tuo credito disponibile aumenta. Pertanto, se il tuo saldo è di $ 200, il tuo limite di credito è di $ 300 ed effettui un pagamento di $ 50, il tuo saldo scende a $ 150 e il tuo credito disponibile aumenta a $ 150.

Il processo della carta di credito è in corso

Tieni presente che gran parte di questo processo si applica alle carte di credito revolving che ti consentono di portare un saldo di mese in mese anziché alle carte di addebito che richiedono il pagamento completo ogni mese.

Man mano che effettui addebiti e pagamenti con la tua carta di credito, il saldo e il credito disponibile aumenteranno e diminuiranno. Presta attenzione al tuo estratto conto per il pagamento minimo e la data di scadenza. Per mantenere un buon credito, dovresti effettuare almeno il pagamento minimo ogni mese e rimanere ben al di sotto del limite di credito. Se non sei sicuro del tuo limite di credito, puoi verificarlo prima di effettuare un acquisto chiamando il numero sul retro della tua carta di credito o controllando il tuo conto online.