Cosa sono le transazioni con carta di credito 'simili a contanti'

Le transazioni simili a contanti includono acquisti di criptovalute, invio di contanti a colleghi e transazioni di gioco d'azzardo. Scopri le regole dei principali emittenti di carte di credito e le commissioni che pagherai.

Stai pensando di inviare denaro ad un amico o di acquistare criptovaluta con la tua carta di credito? Potrebbe costarti. Molti emittenti di carte considerano questi tipi di transazioni "transazioni simili a contanti", che comportano commissioni aggiuntive e talvolta un TAEG più elevato. Scopri cosa devi sapere sulle transazioni simili a contanti, quanto ti costeranno e come evitarle.

Punti chiave

• In generale, i trasferimenti di denaro peer-to-peer o l’acquisto di assegni turistici, biglietti della lotteria, valuta estera, criptovaluta, vaglia postali, bonifici bancari e fiches del casinò contano come transazioni simili a contanti.

• Le transazioni in contanti in genere hanno una commissione di $ 10 o dal 3% al 5%, a seconda di quale sia maggiore.

• Le transazioni simili a contanti possono anche avere un TAEG superiore a quello degli acquisti.

Definizione ed esempi di transazioni con carta di credito simili a contanti

Se effettui una transazione con carta di credito in cui il denaro viene trasferito su un altro metodo di pagamento che può essere convertito o utilizzato come contanti, probabilmente rientra nella categoria delle transazioni simili al contante o equivalenti al contante. Queste transazioni di solito comportano una commissione di anticipo in contanti.

Le transazioni più comuni simili a contanti includono l'acquisto di:

• Assegni turistici

• Valuta estera

• Vaglia postali

• Trasferimenti di denaro peer-to-peer

• Biglietti della lotteria

• Fiches del casinò

• Scommesse sulle corse

Nota

Le transazioni simili a contanti potrebbero non fruttare premi. Se prevedi di acquistare una grande quantità di criptovaluta su una carta per usufruire di un accordo di premi, ricontrolla i termini perché questo tipo di transazione potrebbe non essere idonea.

L'acquisto di criptovaluta ora è considerato una transazione simile al contante

Visa e Mastercard hanno fatto notizia per aver classificato gli acquisti con carte di criptovaluta come anticipi in contanti.

Poiché le banche trattano gli acquisti di criptovalute come anticipi in contanti, probabilmente dovrai pagare una commissione per l'anticipo in contanti e un TAEG oltre a qualsiasi commissione che lo scambio di criptovaluta potrebbe addebitare per le transazioni.

Alcuni scambi, come Coinbase, accettano comunque solo conti bancari, carte di debito, bonifici bancari o PayPal, quindi risparmiare denaro per acquistare criptovaluta non solo potrebbe essere più conveniente, ma potrebbe essere necessario a seconda dell'exchange scelto.

Come funzionano le transazioni simili ai contanti?

Le principali società di carte di credito hanno linee guida simili per ciò che conta come una transazione simile a contanti. Ecco una panoramica di quali transazioni contano come contanti e quale potrebbe essere la commissione:

Se abbia o meno senso effettuare una transazione in contanti dipende dalla commissione in questione e da quando è possibile saldare il saldo. Se la carta addebita un TAEG elevato su transazioni simili a contanti, mantenere il saldo sulla tua carta potrebbe diventare piuttosto costoso.

Ad esempio, se desideri investire $ 2.000 in Dogecoin tramite Coinmama e la tua carta ha una commissione del 5% per transazioni simili a contanti, ciò equivale a una commissione di $ 100 che l'emittente aggiunge al tuo saldo. Se effettui solo il pagamento minimo su un saldo di $ 2.100 ogni mese con un TAEG del 24,99%, gli interessi totali pagati in un anno sarebbero pari a $ 499,10. In soli 12 mesi, potresti accumulare interessi pari a circa il 25% dell’investimento iniziale.

Nota

Se sei a corto di contanti e stai pensando di effettuare una transazione simile a quella dei contanti, prendi in considerazione l'utilizzo di un calcolatore degli interessi della carta di credito per mappare quanto potrebbe costare prima di andare avanti.

Evitare commissioni per transazioni simili a contanti

Quando sei a corto di contanti, devi utilizzare soluzioni alternative per ottenere contanti con la tua carta di credito ed evitare commissioni. Sebbene questi metodi non siano consigliati, potrebbero aiutarti a uscire da un ingorgo:

• Aggiorna il tuo budget o creane uno: nel tempo, le tue abitudini di spesa e il tuo reddito possono cambiare. Se non guardi il tuo budget da un po', esaminalo e aggiorna i numeri per ottenere un quadro accurato delle tue spese. Se non ne hai uno, crea un budget in modo da poter controllare le tue spese e generare denaro extra.

• Cambia ciò per cui paghi con il credito: considera l'utilizzo di una carta di credito per pagare gli acquisti che normalmente pagheresti in contanti, come i generi alimentari. Con quel denaro in più nel tuo conto bancario, potresti acquistare criptovaluta o inviare denaro a un amico invece di effettuare una transazione con carta di credito simile a contanti. Tieni presente che sul tuo saldo potrebbero essere addebitati interessi standard se non lo paghi entro la fine del mese.

• Acquista qualcosa e vendilo in contanti: un altro modo per trasformare il credito in contanti senza la commissione di transazione in contanti potrebbe essere acquistare carte regalo e venderle in contanti su un sito come Card Cash o Gift Card Granny. Questo metodo non è consigliabile, poiché i siti di carte regalo in genere acquistano le tue carte per meno di quello che hai pagato. Potresti anche prendere in considerazione l'acquisto di un prodotto con la tua carta e rivenderlo per ottenere contanti.

• Prendere in prestito contanti: l'ultima risorsa potrebbe essere prendere in prestito contanti da qualcuno che conosci. Naturalmente, questo può essere possibile o meno a seconda che tu abbia un familiare o un amico che abbia soldi da spendere.

• Prestito personale: se disponi di un buon credito, potresti essere in grado di ottenere un prestito personale che copra la tua carenza di contanti e addebiti un tasso di interesse inferiore a quello addebitato dalla tua carta di credito.

In un mondo perfetto, le transazioni simili ai contanti verrebbero effettuate con parsimonia poiché possono diventare costose. Tuttavia, le cose accadono. Se devi effettuare una transazione in contanti in un attimo, saldare rapidamente il saldo può aiutare a ridurre al minimo il colpo finanziario che subisci dalle commissioni e dagli interessi.