Cosa significa 'reddito annuo' quando si richiede una carta di credito

Quando richiedi una nuova carta di credito, ci sono molte informazioni che devi divulgare, incluso il tuo reddito annuale. Scopri cosa significa per la tua applicazione.

Quando richiedi una nuova carta di credito, ci sono alcune informazioni che devi divulgare. Uno dei più importanti è il reddito annuo. Tuttavia, questo concetto è un po’ più complicato di quanto il suo nome possa farti credere.

Perché rivelare il tuo reddito?

Nel 2009, il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act del 2009 (CARD) è stato approvato per proteggere i consumatori dalle pratiche predatorie delle carte di credito. Una delle disposizioni del CARD Act era quella di istituire requisiti di reddito per ottenere una carta di credito.

Non veniva specificato alcun livello di reddito particolare, ma ogni singolo commerciante o società di carte di credito doveva verificare che il richiedente potesse soddisfare il pagamento mensile minimo.

Le aziende potrebbero richiedere una busta paga o un W-2 per verificare i redditi lordi e netti annuali. La maggior parte delle richieste di carte di credito richiedono un reddito netto annuo.

Reddito netto annuo

Quando metti insieme le parole reddito netto annuale, il numero che inserisci sulla richiesta della tua carta di credito non è così semplice come sembra. Il reddito netto annuo è la quantità di denaro guadagnata in un anno al netto di tutte le detrazioni e tasse.

Cosa significano le parti del "reddito netto annuo"?

• Annuale: la definizione di annuale è annuale. Su una richiesta di carta di credito, riporti l'importo del reddito che ricevi su base annua. Se sei un dipendente che lavora con uno stipendio, è facile farlo. Riporti l'importo dello stipendio che ricevi ogni anno. Se lavori per una paga oraria, però, è un po’ più complicato. Utilizzando la calcolatrice o il computer, moltiplica la tariffa oraria per il numero di ore lavorate in una settimana. Moltiplica la tua risposta per 52 settimane in un anno e avrai approssimativamente il tuo stipendio annuale. Ad esempio, se guadagni $ 8,00 l'ora e lavori 30 ore a settimana, hai $ 240. Moltiplicato per 52 settimane, arriva a $ 12.480. Se sei un lavoratore autonomo, utilizzeresti il reddito assegnato all'anno in base alla contabilità di cassa o per competenza.
• Netto: il netto è la tua paga da portare a casa. Questo è l'importo che porti a casa e in contanti o depositi nella tua banca dopo che tutte le detrazioni sono state prelevate dal tuo luogo di lavoro. Le detrazioni abituali sono le tasse federali e statali. Vengono detratte anche le tasse locali, il che può significare tasse provinciali, comunali e potenzialmente scolastiche, a seconda di dove vivi. Ci sono anche detrazioni per Medicare e Previdenza Sociale. Potresti avere detrazioni per i piani di risparmio, compresi i risparmi pensionistici come un 401 (k). Potrebbe anche essere prevista una detrazione per l'assicurazione sanitaria. Se sei un lavoratore autonomo, dedurrai le spese necessarie per il reddito generato e includerai eventuali detrazioni fiscali consentite in base allo status di lavoratore autonomo.
• Reddito: il reddito è una delle parti più importanti del processo di approvazione per una richiesta di carta di credito. Solo il tuo punteggio di credito è più importante. Non solo il reddito è fondamentale per l'approvazione, ma è anche essenziale per determinare il limite di credito. Il reddito non è solo il tuo stipendio o il totale della tua retribuzione oraria. Può includere altri elementi. Dovresti rendere il tuo reddito il più alto possibile legalmente sulla richiesta della tua carta di credito. Un emendamento al CARD Act del 2009 ha ampliato la definizione di reddito per i richiedenti di carte di credito.

Il reddito lordo annuo è il tuo reddito prima che venga detratto qualsiasi cosa. Le società di carte di credito di solito preferiscono chiedere un reddito netto, perché è quello che hai a disposizione con cui effettuare il pagamento mensile. Alcune aziende possono richiedere un reddito lordo annuo.

Cosa si qualifica come reddito?

La definizione di reddito varia in base all’età. Per chi ha più di 21 anni il reddito può essere:

• Reddito personale
• Reddito del coniuge o del partner
• Distribuzioni di fondi fiduciari
• Distribuzioni della previdenza sociale
• Distribuzioni dei fondi pensione
• Borse di studio e sussidi
• Indennità e doni

Per chiunque abbia un'età compresa tra 18 e 20 anni, il reddito può essere:

• Reddito personale
• Indennità verificabili tramite dichiarazioni dei redditi o altri documenti
• Borse di studio e sussidi

Nota

I prestiti agli studenti non sono reddito. Sono debiti.

Alcune società di carte di credito consentono di includere entrate che possono essere variabili, come le indennità militari. Quel reddito potrebbe fermarsi e ricominciare.

Anche i redditi derivanti da investimenti in azioni e immobili in affitto sono variabili. I dividendi azionari possono, ad esempio, aumentare o diminuire. Con una proprietà in affitto, potresti avere la tua proprietà completamente affittata o meno.

I redditi da royalty nel settore del petrolio e del gas, ad esempio, sono molto incerti, ma alcune banche ne consentono l’inclusione. Lo stesso vale per i redditi da royalties in settori come la musica o l’editoria di libri. Le persone che lavorano come liberi professionisti tendono ad avere redditi molto incerti, ma spesso le banche li approvano.

Anche i genitori casalinghi possono ottenere una carta di credito se dichiarano un reddito condiviso da un coniuge o partner che lavora.

Domande frequenti (FAQ)

Cosa potrebbe succedere se non fossi onesto riguardo al mio reddito annuale su una richiesta di carta di credito?

Non essere tentato di mentire sul tuo reddito netto annuale su una richiesta di carta di credito. Questa è considerata una frode con carta di credito e potrebbe costarti fino a 1 milione di dollari di multa e 30 anni di prigione.

Il mantenimento dei figli conta nel mio reddito annuale?

Puoi contare il mantenimento dei figli, così come puoi contare gli alimenti o il mantenimento del coniuge. Sono soldi che entrano nella tua famiglia.

C'è un reddito minimo annuo per avere diritto ad una carta di credito?

Non c'è un reddito scolpito nella pietra che devi raggiungere, ma più hai, meglio è. Molto probabilmente ti farà guadagnare limiti di credito più elevati e altri termini favorevoli. Un fattore importante è che il tuo reddito dovrebbe essere costante e affidabile. Il CARD Act richiede ai prestatori di carte di credito di considerare la tua capacità di effettuare almeno pagamenti minimi quando estendi il tuo credito. Ciò include la considerazione non solo del tuo reddito, ma anche dei tuoi beni e obblighi.