Cosa sapere su una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta è un'opzione per le persone che non possono ottenere una normale carta di credito. Scopri come utilizzare questo prodotto creditizio per creare o ricostruire il tuo credito.

Una carta di credito protetta è spesso consigliata ai consumatori che hanno difficoltà a ottenere una carta di credito tradizionale, ai consumatori che non hanno ancora stabilito una storia creditizia o che hanno un credito danneggiato.

Una carta di credito protetta è molto simile a una normale carta di credito, ma la differenza principale è che ti viene richiesto di effettuare un deposito rispetto al limite di credito della carta. Il tuo limite di credito sarà solitamente una percentuale del tuo deposito cauzionale o potrebbe essere uguale al tuo deposito. Molte banche depositano il tuo deposito in un conto di risparmio fruttifero dove rimane fino alla chiusura del conto, al passaggio a una carta di credito non garantita o al mancato saldo della carta di credito.

Carte di credito garantite vs. carte di credito normali

A parte il deposito cauzionale, le carte di credito garantite sono come la maggior parte degli altri tipi di carte di credito. Gli acquisti effettuati su una carta di credito protetta riducono il credito disponibile e ti viene richiesto di effettuare pagamenti minimi mensili sul saldo della tua carta di credito. Se la tua carta di credito protetta ha un periodo di grazia, puoi evitare di pagare gli oneri finanziari pagando l'intero saldo ogni mese. I ritardi nei pagamenti e le transazioni oltre il limite sono penalizzati con una commissione.

Le carte di credito garantite spesso hanno commissioni più elevate rispetto alle carte di credito non garantite. È prassi comune pagare una quota annuale e una tassa di iscrizione. Alcune delle peggiori carte di credito garantite addebitano tassi di interesse elevati, commissioni mensili sul conto e persino commissioni per l'aumento del limite di credito.

Devi ancora effettuare i pagamenti

Anche se il tuo limite di credito è protetto da un deposito, sei comunque tenuto a effettuare pagamenti minimi regolari sul tuo saldo. Eventuali pagamenti ritardati verranno segnalati all'ufficio di credito e danneggeranno il tuo punteggio di credito. Se sei inadempiente sulla carta di credito perché sei in ritardo di diversi mesi con i pagamenti, il tuo account verrà chiuso e perderai il deposito cauzionale.

Chi beneficia di una carta di credito protetta

Le normali carte di credito hanno qualifiche di credito più rigorose che rendono difficile l'approvazione per queste carte per le persone con cattivo credito e nessun credito. I consumatori che hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per le carte di credito tradizionali spesso ottengono l'approvazione per una carta di credito protetta molto più facilmente di una normale carta di credito. Ottenere una carta di credito protetta è un'opportunità per dimostrare che puoi utilizzare le carte di credito in modo responsabile. Dopo alcuni mesi, hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per le normali carte di credito.

Anche le persone con un buon credito, ovvero coloro che non hanno problemi a ottenere l'approvazione per le normali carte di credito, possono beneficiare di una carta di credito protetta. Ad esempio, potresti volere un limite di credito maggiore di quello per cui puoi essere approvato. Effettuare un deposito cauzionale di $ 5.000 o anche $ 10.000 ti darebbe un limite di credito maggiore e renderebbe più semplice ottenere l'approvazione per limiti di credito simili su una carta di credito non garantita.

Conversione in carta di credito non garantita

Alcune carte di credito protette controllano il tuo account dopo un certo periodo di tempo, ad es. 12 mesi e, se sei idoneo, passa a una carta di credito non garantita. Puoi aumentare le tue possibilità di qualificarti per una carta di credito non garantita effettuando i pagamenti in tempo e mantenendo basso il saldo della tua carta di credito. Anche se l'emittente della tua carta di credito protetta non ti aggiorna a una carta di credito non protetta, potresti qualificarti per una carta di credito non garantita con un altro emittente di carte di credito dopo sei-dodici mesi. Ciò presuppone che la tua carta di credito protetta abbia segnalato la tua storia creditizia a una delle principali agenzie di credito.

Una carta protetta è una buona scelta se hai appena iniziato con il credito o hai bisogno di riparare una storia creditizia danneggiata e non riesci a ottenere l'approvazione per una normale carta di credito.