Cosa fare e cosa non fare con la carta di credito per le vacanze

Pagare con la plastica è facile e i vantaggi possono aumentare. Può anche essere costoso. Segui queste cose da fare e da non fare con le carte di credito per trascorrere una felice stagione di vacanze.

Durante la stagione dello shopping natalizio, che inizia ufficialmente dopo il Ringraziamento durante il Black Friday, l’americano medio spende 998 dollari in regali, cibo, decorazioni e altri acquisti festivi. Mentre alcuni acquirenti intendono pagare in contanti, il 30% dei consumatori afferma di utilizzare le carte di credito per coprire almeno una parte delle spese per le vacanze.

L'utilizzo di una carta di credito durante le vacanze può semplificare gli acquisti online e potresti guadagnare preziosi premi sugli acquisti. Ma è importante acquisire familiarità con le cose da fare e da non fare con le carte di credito durante le vacanze prima di riempire il carrello.

Sfruttare al massimo le tue carte di credito durante la stagione dello shopping natalizio significa conoscere i modi più intelligenti per utilizzarle. Tieni a mente queste buone pratiche mentre pianifichi la tua strategia di acquisto.

Imposta un budget per le spese con carta di credito per le vacanze

Superare il budget delle vacanze potrebbe portare a un mucchio di debiti sulla carta di credito post-vacanza se non stai attento. Quando crei un budget, scrivi per chi comprerai i regali, cosa vuoi comprarli e quanto costeranno quei regali. Considera quali acquisti addebiterai e per quali potresti pagare in contanti.

Può essere utile anche suddividerlo per categorie. Ad esempio, dei 998 dollari che il consumatore medio prevede di spendere per le spese delle vacanze, 648 dollari sono destinati ai regali, mentre 231 dollari sono destinati alle decorazioni e al cibo. Altri $ 118 vengono spesi per altri acquisti per le vacanze. Suddividere il budget in categorie in questo modo può rendere più semplice abbinare i tuoi acquisti per le vacanze con la giusta carta di credito.

Considera l'idea di collegare le tue carte di credito a un'app di budget per tenere traccia facilmente degli acquisti per le vacanze in un unico posto.

Nota

Paga i tuoi acquisti il prima possibile. Un saldo persistente ti costerà il pagamento degli interessi ogni mese a meno che i tuoi acquisti non facessero parte di una promozione APR 0%.

Comprendere il programma di premi

Le carte di credito Rewards possono offrire un incentivo alla spesa, soprattutto durante le vacanze se fai acquisti più frequentemente. Ma è importante capire come funziona il programma premi della tua carta.

Ad esempio, dovresti essere a conoscenza di:

• Quali acquisti guadagnano premi
• Che tipo di premi puoi guadagnare (ad esempio cashback, miglia o punti)
• Quanti punti, miglia o premi in denaro puoi guadagnare per $ 1 speso
• Quanto valgono i tuoi punti o miglia
• Se ci sono limiti di spesa sui guadagni dei premi
• Le tue opzioni per riscattare i premi guadagnati

Se abbia senso utilizzare una carta di credito o più carte per lo shopping natalizio può dipendere dai tipi di acquisti che intendi effettuare e dal tipo di premi che desideri guadagnare. Se non hai piani di viaggio all'orizzonte per il nuovo anno, ad esempio, potrebbe avere senso restare con una carta che offre cashback sugli acquisti invece di miglia o punti che devi utilizzare per viaggiare. Oppure, se disponi di una carta che offre premi bonus per lo shopping online, quella potrebbe essere la tua carta preferita per gli acquisti di regali.

Nota

Presta attenzione ad altre caratteristiche e vantaggi della carta, come bonus introduttivi e commissioni annuali.

Abbassa il tasso di interesse

Se non pensi di riuscire a saldare per intero i tuoi acquisti per le vacanze, finirai per pagare gli interessi sul tuo saldo. Secondo la ricerca di The Balance, nel marzo 2022 il tasso di interesse medio su tutte le carte di credito era del 20,55%. Tuttavia, ci sono alcune cose che puoi fare per contenere gli addebiti sugli interessi.

Potresti contattare la società emittente della tua carta di credito per chiedere una riduzione del TAEG. Il tuo emittente potrebbe essere disposto ad accettare questo se sei stato costantemente un buon cliente.

Un'altra opzione per un tasso di interesse basso sarebbe l'apertura di una nuova carta di credito con un TAEG introduttivo dello 0% per gli acquisti o il trasferimento del saldo delle spese delle vacanze su una carta con un TAEG dello 0% dopo le vacanze. Entrambe le mosse potrebbero aiutarti a risparmiare sugli interessi a condizione che paghi il saldo prima della scadenza del tasso promozionale.

Nota

Se stai considerando un'offerta di trasferimento del saldo dello 0%, cerca una carta che non addebiti una commissione per il trasferimento del saldo. Ciò potrebbe farti risparmiare fino a $ 50, in base alla spesa media per le vacanze e alle cifre relative alle commissioni di trasferimento del saldo.

Acquista in sicurezza e monitora i tuoi account

Le frodi sulle carte di credito possono verificarsi in qualsiasi momento, ma possono essere particolarmente pervasive durante le vacanze, quando gli americani strisciano le loro carte di credito e debito o fanno acquisti online più spesso. La pandemia di coronavirus ha anche innescato un aumento delle frodi. Secondo un sondaggio di Experian, il numero di americani che hanno dichiarato di aver subito frodi durante le vacanze è raddoppiato dal 2019 al 2020.

"Quest'anno è ancora più attraente per gli hacker, quindi i consumatori devono assicurarsi di seguire diverse buone pratiche di sicurezza per mantenere le proprie informazioni e i propri conti finanziari al sicuro. Anche i rivenditori dovrebbero essere molto vigili in modo che gli acquirenti abbiano un'esperienza cliente positiva", ha affermato il vicepresidente di Experian. della tutela dei consumatori Michael Bruemmer ha dichiarato in un comunicato stampa in merito al sondaggio.

Se prevedi di utilizzare il credito per fare acquisti in negozio o online quest'anno, ecco alcune cose che puoi fare per stare al sicuro:

• Valuta la possibilità di collegare le tue carte a un'app di pagamento mobile sicura, come Apple Pay o Google Wallet.
• Quando fai acquisti online, attieniti a siti Web sicuri (URL con "https:" anziché "http:") e verifica sempre la presenza di un certificato di sicurezza SSL.
• Evita di utilizzare la tua carta di credito per effettuare acquisti online tramite reti Wi-Fi pubbliche.
• Prestare attenzione quando si effettuano acquisti con carta di credito da terze parti tramite Amazon, eBay o siti simili. Verifica le informazioni del venditore prima di fornire i dettagli della tua carta di credito.
• Imposta avvisi sull'account per avvisarti di acquisti sospetti e controlla regolarmente i tuoi estratti conto per individuare eventuali segnali di potenziale frode.

Nota

Prendi in considerazione l'iscrizione a servizi gratuiti di monitoraggio del credito per monitorare la sicurezza dei conti di credito durante le vacanze e tutto l'anno.

L'elenco delle carte di credito per le vacanze non include alcune cose che potresti già sapere. Ma ecco un promemoria su come evitare di finire nella lista dei cattivi dello shopping natalizio.

Non inseguire sconti con le carte del negozio

Aprire la carta di credito di un negozio al dettaglio per fare acquisti durante le vacanze potrebbe essere allettante se riesci a ottenere uno sconto sul tuo primo acquisto. Ma quelle carte potrebbero non essere l'opzione migliore per spendere se stai pagando un tasso di interesse elevato.

Alcune di queste carte possono facilmente avere APR superiori al 25% o più, che è superiore ai tassi che potresti trovare sulla carta di credito cash-back media. Se hai un saldo su una carta del negozio, gli interessi che paghi potrebbero superare il valore degli eventuali sconti ricevuti.

Nota

Alcune carte di negozi al dettaglio ti limitano a effettuare acquisti solo presso negozi o marchi selezionati.

Salta gli acquisti d'impulso

Gli acquisti d'impulso possono aumentare rapidamente la spesa totale della tua carta di credito per le vacanze. Cedere agli acquisti impulsivi è pericoloso se si vuole rispettare il proprio budget.

Un semplice trucco per evitare acquisti impulsivi è imporre una regola di 24 ore prima di utilizzare la carta per pagare. Se trovi qualcosa che desideri acquistare che non rientra nel budget delle tue vacanze, attendi 24 ore e poi rivisita l'articolo. Questo può darti abbastanza tempo per riflettere e decidere se vale la pena effettuare l'acquisto.

Non esaurire le tue carte di credito

Esaurire le carte durante le vacanze potrebbe danneggiare i tuoi punteggi di credito perché aumenta l'utilizzo del credito. "Utilizzo del credito" si riferisce alla percentuale del credito disponibile che stai utilizzando in un dato momento.

Mantenere i saldi bassi rispetto ai limiti della carta può funzionare a tuo favore se stai cercando di mantenere un buon credito durante le festività natalizie. L'utilizzo del credito è il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito FICO. Per tenere sotto controllo il tuo utilizzo, imposta avvisi di spesa per ciascuna delle tue carte per avvisarti quando il tuo saldo supera un determinato limite. Questo può aiutarti a evitare di sovraccaricare le tue carte.

Punti chiave

Osservare queste cose da fare e da non fare con le carte di credito durante le vacanze può rendere la stagione dello shopping meno stressante. Per concludere, ecco le cose più importanti da tenere a mente quando si fa shopping quest’anno:

• Presta molta attenzione a quanto spendi sulle singole carte di credito e nel loro insieme.
• Abbina gli acquisti al giusto programma di premi della carta di credito per massimizzare i premi guadagnati.
• Proteggi le informazioni e i dettagli della tua carta quando fai acquisti online o in negozio.
• Assicurati di avere un piano per saldare gli acquisti con carta di credito dopo le vacanze per ridurre al minimo gli addebiti per interessi.