Consigli sulle carte di credito per gli studenti universitari

Gli studenti universitari con debiti sulla carta di credito potrebbero avere difficoltà a ripagarli. Ecco alcuni suggerimenti per l'utilizzo delle carte di credito se sei uno studente.

Un recente rapporto di Sallie Mae rivela che lo studente universitario medio possiede in media cinque carte di credito con un saldo medio di 1.423 dollari. Circa il 6% degli studenti ha più di 5.000 dollari di debito sulla carta di credito. Laurearsi con così tanti debiti sulla carta di credito può mettere un freno ai tuoi piani per entrare nel mondo reale, soprattutto se hai mancato i pagamenti o sei stato inadempiente.

Perché un buon credito è importante

La tua cronologia dell'utilizzo delle carte di credito viene compilata in un rapporto di credito e classificata con un punteggio di credito. Istituti di credito, datori di lavoro, proprietari, compagnie assicurative e persino fornitori di servizi di pubblica utilità utilizzano tutti il tuo rapporto di credito o il tuo punteggio di credito (o entrambi) per decidere se approvare le tue richieste e a quale costo.

Avere troppi debiti sulla carta di credito può lasciare segni negativi sul tuo rapporto di credito e ridurre il tuo punteggio di credito. Se hai una storia di pagamenti mancanti, diminuirà anche il tuo punteggio di credito. Ciò potrebbe impedirti di ottenere un prestito o un appartamento. Un proprietario potrebbe richiederti di avere un co-firmatario. Un datore di lavoro potrebbe non assumerti. I servizi di pubblica utilità potrebbero richiedere un ingente deposito cauzionale prima di attivare i servizi.

Avere una buona storia creditizia è importante, soprattutto quando hai appena iniziato a lavorare da solo. Il fatto che tu abbia una buona storia creditizia dipende da come usi (e non usi le carte di credito) durante gli anni del college.

Suggerimenti per le carte di credito universitarie

Non lasciare che una carta di credito scelga te. A meno che tu non sia sicuro che sia un buon affare, non richiedere una carta di credito solo per ricevere una maglietta o una tazza di caffè gratuita. Leggi i termini di qualsiasi contratto di carta di credito che ricevi. Controlla le commissioni e i tassi di interesse, confrontandoli con le altre offerte di carte che hai ricevuto. Successivamente, seleziona la carta di credito più adatta a te. Le migliori carte di credito per studenti non hanno alcuna commissione annuale, un tasso di interesse basso e un limite di credito basso.

È sufficiente una carta di credito. Anche se potresti essere tentato di richiedere ogni carta di credito che ti capita, a questo punto è meglio mantenere le tue carte al minimo. Ogni nuova richiesta di carta di credito provoca un calo del tuo punteggio di credito. Inoltre, più carte di credito hai, maggiore è il rischio di assumerti troppi debiti sulla carta di credito.

Addebita solo ciò che puoi permetterti di pagare. Fino ad ora, probabilmente hai pensato che le carte di credito fossero pensate per addebitare cose che non puoi necessariamente permetterti in questo momento, ma che probabilmente potrai permetterti in seguito. Utilizzare una carta di credito quando non puoi permettertelo è il modo più rapido per creare un saldo che non puoi ripagare. I pagamenti minimi che rendono “più facile” il mancato saldo, in realtà lo rendono più costoso. Potresti finire per pagare $ 100 per una pizza da $ 20.

Paga il tuo saldo per intero ogni mese. Se prendi l'abitudine di saldare il saldo quando ricevi il conto, eviterai di portare con te il debito della carta di credito. Inoltre, pagherai solo ciò che hai acquistato, non le commissioni aggiuntive addebitate dalle società di carte di credito quando non paghi per intero.

Non pensare nemmeno ad un anticipo in contanti. Non sono così attraenti come sembrano. Pagherai una commissione di anticipo in contanti del 2-4% più le spese finanziarie sull'anticipo in contanti che probabilmente ha un tasso di interesse più elevato rispetto ai tuoi acquisti. E se hai un saldo di acquisto sulla tua carta di credito, i tuoi pagamenti mensili vengono suddivisi tra i saldi.

Rimani sotto il limite di credito. Non solo le commissioni oltre il limite sono costose, ma sono anche difficili da eliminare. A causa del modo in cui i cicli di fatturazione e le date di pagamento cadono, potresti pensare che stai pagando il tuo saldo al di sotto del limite, ma gli oneri finanziari e le commissioni lo riprendono. La soluzione migliore è mantenere gli addebiti entro il 10-30% del limite di credito.

Fai in modo che i tuoi amici ricevano la loro carta di credito. Se consenti a qualcun altro di utilizzare la tua carta di credito, sei responsabile del pagamento delle spese, indipendentemente dal fatto che ti ripaghino o meno. Dopotutto, la firma sulla richiesta della carta di credito era tua, non di un tuo amico. Anche i migliori amici possono trasformarsi in nemici-amici in pochi secondi, quindi è meglio non mischiare amicizie e finanze.

Non aver paura di chiudere la carta. Normalmente, dico alle persone di non chiudere le loro carte di credito a causa del danno che potrebbe arrecare ai loro punteggi di credito. Ma se non hai i soldi per pagare il saldo della carta di credito e sai che sarai irresponsabile con la tua carta, è meglio chiudere il conto piuttosto che rovinare il tuo punteggio di credito. La chiusura di una carta di credito probabilmente non danneggerà il tuo credito tanto quanto un default della carta di credito.

Non aspettarti che i tuoi genitori ti paghino la cauzione. Una volta diventato indipendente, è tua responsabilità pagare gli addebiti sulla tua carta di credito. I tuoi genitori hanno le proprie bollette da pagare e la pensione su cui risparmiare, quindi non è giusto aspettarsi che paghino per l'errore sulla tua carta di credito. Se ti trovi nei guai, puoi chiedere un prestito ai tuoi genitori per saldare il saldo. In cambio, dovresti cancellare la carta di credito, trovare un accordo per ripagare i tuoi genitori e decidere di non avere mai più problemi con la carta di credito.

Le società di carte di credito non ti forniscono un manuale su come utilizzare le carte di credito nel modo giusto. In effetti, preferirebbero che tu commettessi errori costosi in modo da poterti addebitare più interessi e commissioni. Segui questi suggerimenti per mantenerti libero da debiti e affidabile.