Come viene determinato il limite di credito

Il limite di credito sulla tua carta di credito è il saldo massimo che puoi avere sulla tua carta in un dato momento: ecco come viene determinato.

Il limite di credito sulla tua carta di credito è il saldo massimo che puoi avere sulla tua carta in un dato momento. L'entità del tuo limite di credito influisce sul potere d'acquisto che hai con la tua carta di credito: maggiore è il tuo limite di credito, più puoi acquistare. Una volta raggiunto il limite di credito, il tuo creditore non ti consentirà di effettuare ulteriori acquisti finché non avrai saldato parte del saldo dovuto.

Gli emittenti di carte di credito utilizzano una serie di fattori per impostare il limite di credito per le carte di credito e finché non hanno considerato questi fattori, non possono offrirti un limite di credito fisso.

Fattori che influenzano il limite di credito

Il tipo di carta di credito

Pensa alle carte di credito come a un prodotto con funzionalità predefinite. Come il tasso di interesse e le commissioni, i limiti di credito sono un’altra caratteristica predefinita. La modalità di impostazione del limite di credito dipende dalla carta di credito.

Alcune carte di credito hanno un limite di credito specifico, ad esempio $ 1.000, che ogni titolare di carta approvato riceve, indipendentemente da altri fattori. Altre carte di credito hanno un limite di credito e ai titolari della carta approvati viene assegnato un limite di credito entro tale intervallo. Ad esempio, i possibili limiti di credito per una particolare carta possono essere compresi tra $ 5.000 e $ 10.000. Le richieste più qualificate verranno approvate per un limite di credito situato nella fascia più alta dell'intervallo.

Nota

Sarebbe bello se lo facessero, ma gli emittenti di carte di credito non pubblicano i limiti di credito per le carte di credito. Se navighi nei siti Web di revisione delle carte di credito più diffusi, potresti trovare informazioni inviate dagli utenti sui limiti di credito per varie carte di credito.

Il tuo reddito

La quantità di denaro che guadagni generalmente influisce sull’importo che puoi permetterti di pagare. Sebbene tu abbia maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito più elevato se hai un reddito elevato, non vi è alcuna garanzia che il tuo reddito ti garantisca un limite di credito elevato. Altri fattori, come il tipo di carta di credito, entrano ancora in gioco.

Il tuo rapporto debito/reddito

Utilizzando le informazioni del tuo rapporto di credito e della richiesta della carta di credito, l'emittente della carta di credito sarà in grado di stimare il rapporto debito/reddito. Questo rapporto può influenzare il limite di credito che ricevi sulla tua carta di credito. Ciò significa che un reddito elevato compensato da pagamenti di debiti elevati potrebbe comportare un limite di credito inferiore rispetto a quello che si avrebbe se si spendesse meno denaro per i pagamenti mensili del debito.

La tua storia creditizia

Il modo in cui hai gestito i limiti di credito sulle tue altre carte di credito non influirà solo sull'approvazione per una nuova carta di credito, ma anche sul limite di credito per cui sarai approvato. Pagamenti ritardati, saldi elevati e altre informazioni negative rendono meno probabile l'approvazione di un limite di credito elevato.

Limiti su altre carte di credito

Gli emittenti di carte di credito possono prendere spunto dalle altre carte di credito che possiedi. Se il tuo rapporto di credito mostra che hai limiti di credito elevati sulle altre tue carte di credito, hai maggiori possibilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito elevato su una nuova carta di credito. D'altra parte, se in genere hai avuto limiti di credito di $ 500 e $ 1.000, è improbabile che ti venga subito approvato un limite di credito di $ 10.000.

Informazioni sul reddito e sul credito del co-richiedente

Se stai presentando la domanda insieme ad un'altra persona, l'emittente della carta di credito prenderà in considerazione sia il tuo reddito che le tue qualifiche creditizie per stabilire il tuo limite di credito.

I saldi bancari e altre risorse generalmente non influiscono sul limite di credito, a meno che tu non offra denaro come garanzia per garantire la linea di credito come con una carta di credito protetta.

Conoscendo i fattori utilizzati dagli emittenti delle carte di credito per impostare i limiti di credito, è più probabile che tu riceva un limite di credito basso se il tuo reddito è basso, hai un rapporto debito/reddito elevato, hai appena iniziato con il credito o stai ricostruendo la tua storia creditizia o i limiti sulle tue altre carte di credito sono bassi.

Situazioni uniche

Carte di credito garantite

Mentre la maggior parte delle carte di credito tradizionali decidono il tuo limite di credito, sei tu a controllare il tuo limite di credito su una carta di credito protetta. Questo perché il limite di credito su una carta di credito protetta è in genere pari all'importo del deposito cauzionale effettuato. A seconda della carta di credito, potresti essere in grado di depositare fino a $ 10.000 per un limite di credito.

Nota

Il denaro che hai utilizzato per un deposito cauzionale non è disponibile per la spesa finché non chiudi il conto o finché l'emittente della tua carta di credito non converte la tua carta in una carta di credito non protetta. Assicurati di mettere da parte solo ciò che puoi permetterti.

Carte di addebito e carte con limite di spesa senza regalo

Esistono due tipi di carte di credito che non hanno un limite di credito fisso: carte di debito e carte di credito senza limite di spesa preimpostato.

In entrambi i casi, non hai un limite di credito fisso che puoi spendere. Invece, l’emittente della carta di credito impone un limite flessibile che può cambiare a seconda del reddito, della storia creditizia e delle abitudini di acquisto. La differenza tra questi due tipi di carte è che sei tenuto a pagare l'intero saldo su una carta di addebito ogni mese, mentre potresti essere autorizzato a ruotare il tuo saldo su una carta di credito senza limite di spesa preimpostato.

Quando scopri il tuo limite?

Anche i tempi per conoscere il tuo limite di credito dipendono totalmente dall'emittente della carta di credito. Potresti scoprire il tuo limite di credito nello stesso momento in cui vieni approvato, oppure potresti non saperlo finché non ricevi la tua nuova carta per posta. Ciò significa che non puoi fare piani concreti per utilizzare la tua carta di credito per acquisti o trasferimenti di saldo finché non sai con certezza quale sarà il tuo limite di credito.

Ottenere un importo di spesa più elevato

Non sei necessariamente bloccato con il limite di credito con cui inizi. Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile della tua carta di credito, l'emittente della carta di credito potrebbe aumentare automaticamente il limite di credito.

Nota

Per avere la migliore possibilità di ottenere un aumento automatico del limite di credito, utilizza la tua carta di credito, non esaurirla e paga tutta o almeno la maggior parte della fattura ogni mese.

Non tutti gli emittenti di carte di credito aumentano automaticamente i limiti di credito. Potrebbe essere necessario richiedere un aumento del limite di credito per un limite di credito maggiore. È piuttosto semplice e veloce richiedere un aumento del limite di credito: accedi al tuo account online o chiama il numero del servizio clienti della tua carta di credito. Potrebbe essere necessario aggiornare il tuo reddito o fornire un importo specifico del limite di credito che desideri ricevere. L'emittente della carta di credito elaborerà la tua richiesta e ti farà sapere se la richiesta di aumento del limite di credito è stata approvata.

Se l'aumento del tuo limite di credito non viene approvato, molto probabilmente l'emittente della tua carta di credito ti invierà un'e-mail o una lettera informandoti dei motivi per cui non sei stato approvato. Se il tuo punteggio di credito ha avuto un ruolo nella decisione, potresti ricevere una copia gratuita del punteggio utilizzato e di tutti i fattori che hanno influenzato il tuo punteggio. Se è stato utilizzato il vostro rapporto di credito, riceverete informazioni su come ordinare una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione.

Gli emittenti di carte di credito determinano il limite di credito dopo l'approvazione. Il tuo limite di credito sarà basato sul tipo di carta di credito, sul tuo reddito, sulla tua storia creditizia e sui limiti di credito su altre carte di credito. L'eccezione è una carta di credito protetta in cui il limite di credito è basato sull'importo del deposito cauzionale.

Domande frequenti (FAQ)

Quali carte di credito offrono i limiti di credito più elevati?

Alcuni dei limiti di credito più alti sono forniti con le carte Visa Infinite, come la carta Chase Sapphire Reserve e le carte Mastercard World Elite, come la carta Citi Premier.

È meglio chiedere un aumento del plafond o aprire un nuovo conto?

L'apertura di un nuovo conto può avere impatti negativi sul tuo punteggio di credito, come la riduzione dell'età media del tuo credito e la creazione di una richiesta di credito vincolante. Un aumento del limite di credito non ha uno svantaggio in termini di punteggio di credito, quindi potrebbe essere l'opzione migliore. Tuttavia, se disponi di una sola carta di credito, potresti voler aprire un nuovo account per aumentare il numero di conti di credito.