Come rispondere all'aumento del tasso di interesse della carta di credito

Un aumento del tasso di interesse della carta di credito significa che pagherai di più sui saldi lasciati aperti non pagati ogni mese sul conto della tua carta di credito.

Non sarebbe bello se i tassi di interesse bassi durassero per sempre? Purtroppo il detto Tutte le cose belle devono finire è vero soprattutto quando si tratta di carte di credito.

Una delle pratiche per cui gli emittenti di carte di credito sono noti è l’improvviso aumento dei tassi di interesse. Naturalmente uno dei motivi per cui sembra così improvviso è perché la maggior parte degli emittenti di carte di credito devono solo inviarti un preavviso di 45 giorni prima di aumentare il tasso di interesse.

Il grafico seguente mostra la differenza tra il tasso primario e i tassi di interesse delle carte di credito dal 2000 ad oggi.

Rinuncia alla tariffa più alta

Quando il tuo tasso di interesse aumenta, in genere avrai un periodo di rinuncia che ti consentirà di rifiutare la modifica del tasso di interesse. Se annulli la sottoscrizione, il tuo account verrà chiuso e potrai continuare a pagare il saldo al tasso di interesse più basso. Una volta che il saldo sarà stato completamente rimborsato, non potrai utilizzare la carta, poiché il conto è stato chiuso.

Ci sono alcuni casi in cui potresti non voler chiudere il conto della tua carta di credito perché danneggerebbe il tuo punteggio di credito quando ha già un saldo o è la tua carta di credito più vecchia. In tal caso, ci sono altre cose che puoi fare.

Negoziare una tariffa più bassa

Chiama l'emittente e fatti abbassare. Se il tuo tasso di interesse è aumentato a causa di una tua inadempienza o inadempienza, potresti non essere in grado di ottenere una riduzione del tasso di interesse, anche se è stato con una carta di credito diversa. D'altra parte, se hai sempre pagato il tuo conto in tempo e un errore ha comportato un aumento del tasso di interesse, potresti riuscire a convincere l'emittente della tua carta ad abbassare il tasso di interesse.

Paga subito il saldo

Paga la maggior parte del saldo possibile prima che l'aumento entri in vigore. Se riesci ad abbassare il tuo saldo prima che entri in vigore il nuovo tasso di interesse, non sentirai così tanto il peso del tasso. Potrebbe essere necessario ridurre le spese in altre aree per investire più denaro nel saldo della carta di credito.

Trasferimento a un tariffario inferiore

Trasferisci il saldo su una carta di credito con tasso di interesse inferiore. Prima di effettuare il trasferimento del saldo, assicurati di avere abbastanza credito disponibile per gestire il nuovo saldo. Potresti anche confrontare qualsiasi commissione di trasferimento del saldo con il costo di saldare il saldo al tasso di interesse più elevato. La commissione per il trasferimento del saldo potrebbe superare gli oneri finanziari aggiuntivi che pagheresti. In tal caso, il trasferimento del saldo ti costerebbe effettivamente.

Accetta le modifiche

Conserva la carta e paga il saldo al tasso di interesse più nuovo e più elevato. Anche se potrebbe non essere la soluzione più desiderabile, potrebbe essere l’unica disponibile. Quando nessuna delle altre opzioni funziona, dovrai pagare il saldo al tasso di interesse più elevato. In questo caso, dovresti comunque saldare il saldo il più rapidamente possibile per evitare di pagare oneri finanziari elevati.

Finché continui a effettuare i pagamenti in tempo (su tutti i tuoi conti) e rimani al di sotto del limite di credito, l'emittente della tua carta di credito potrebbe ridurre il tasso di interesse dopo sei-12 mesi. Non aver paura di chiamare e chiedere una tariffa più bassa se necessario.