Come ottenere una carta di credito aziendale

Scopri come ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale, compresi quali sono i requisiti generali, come scegliere la carta giusta e quale tipo di attività è idonea.

Le carte di credito aziendali possono essere un ottimo strumento per imprenditori e dipendenti. Possono aiutare a coprire le spese aziendali e allo stesso tempo guadagnare premi e vantaggi che possono essere reinvestiti nell'azienda. Per i proprietari di piccole imprese e gli imprenditori, le carte di credito aziendali possono anche aiutare a separare le spese aziendali da quelle personali.

Bene, dai un'occhiata ad alcuni dei principali vantaggi e a come qualificarti per una carta di credito aziendale qui.

Punti chiave

• Vale la pena prendere in considerazione le carte di credito aziendali per tenere separate le spese personali e aziendali, i loro premi e i loro strumenti contabili.
• Assicurati di comprendere le differenze rispetto alle carte consumer e di tenere separate le spese personali.
• Se utilizzate saggiamente, le carte di credito aziendali generano premi in termini di tassi che puoi investire nella tua azienda e forniscono una linea di credito per finanziare le spese.

Perché ottenere una carta di credito aziendale?

Le carte di credito aziendali hanno lo scopo di offrire agli imprenditori e ai dipendenti un metodo di pagamento per le spese aziendali e non sono destinate all'uso personale. Pertanto, i vantaggi e i vantaggi che potresti trovare sui biglietti da visita saranno solitamente legati a categorie di spesa aziendale come viaggi, forniture per ufficio, telecomunicazioni o spedizioni.

Le carte di credito aziendali semplificano il monitoraggio delle spese aziendali: molte offrono un monitoraggio delle spese compatibile con i più diffusi software di contabilità. Forniscono inoltre una linea di credito per i momenti in cui potrebbe essere necessario effettuare un acquisto sul posto per l'azienda.

Nota

Le tutele dei consumatori coperte dal CARD Act del 2009 non si applicano necessariamente alle carte di credito aziendali. Gli emittenti di biglietti da visita hanno più margine di manovra per i periodi di grazia, quanto preavviso si riceve sulla modifica dei termini o dei tassi di interesse, come viene applicato il pagamento e le commissioni. Sebbene molti emittenti offrano ancora condizioni vantaggiose, leggi attentamente il contratto della tua carta di credito aziendale.

Chi può ottenere una carta di credito aziendale

Per richiedere una carta di credito aziendale, devi possedere un'attività o essere un dipendente autorizzato a richiedere la carta.

Idoneità di base

I requisiti di qualificazione per le carte di credito aziendali variano in base all'emittente. Ad esempio, secondo un portavoce di American Express, gli imprenditori e fino a 99 dei loro dipendenti possono avere diritto a un conto American Express Business Card. I potenziali titolari della carta devono essere autorizzati dall'azienda per cui lavorano a prendere decisioni finanziarie per suo conto.

Offriamo una varietà di prodotti per biglietti da visita per aiutare gli imprenditori e i titolari di aziende di lunga data in qualsiasi settore e in qualsiasi fase del loro percorso lavorativo, ha detto a The Balance in una e-mail il portavoce di Amex.

Per richiedere una carta di credito aziendale Wells Fargo, la tua attività deve essere avviata da almeno sei mesi, ha detto un portavoce di Wells Fargo in un'e-mail a The Balance.

Wells Fargo verificherà che l'attività esista e sia in stato attivo come parte della sua due diligence, utilizzando siti Web di registri pubblici in modo che il cliente non debba fornire prove, ha affermato il portavoce.

Considerazioni sul credito

Quando richiedi una carta di credito aziendale, gli emittenti continueranno a esaminare la cronologia del tuo credito al consumo. La maggior parte delle carte di credito aziendali richiedono punteggi di credito da buoni a eccellenti (670 e oltre).

Un forte punteggio di credito personale è una misura della salute finanziaria e può essere un fattore critico nel determinare l'idoneità sia per le carte personali che per quelle aziendali, ha affermato il portavoce di Amex.

Gli emittenti in genere prenderanno in considerazione anche la salute finanziaria della tua azienda, compreso uno sguardo alle entrate, al punteggio di credito aziendale e alla capacità di rimborso sia dell'azienda che del proprietario, ha affermato il rappresentante di Wells Fargos.

Nota

Le entrate aziendali possono anche aiutare a determinare l'entità del limite di credito.

Non mentire sulla tua attività

Gli emittenti di carte esamineranno la tua attività, quindi non è una buona idea provare a proporre un hobby o un piccolo lavoro secondario come un'attività a tutti gli effetti. Wells Fargo afferma che ciò potrebbe comportare una decisione di rifiuto e American Express potrebbe mettere il tuo account in default se sospetta che tu abbia fornito informazioni commerciali false nella tua domanda.

Per i biglietti da visita Chase, l'applicazione prevede l'accettazione di diverse condizioni, tra cui:

• Tu o i tuoi dipendenti utilizzerete l'account per scopi aziendali e non personali, familiari o domestici.
• Sei responsabile, sia individualmente che congiuntamente con la società, del pagamento di tutti i saldi.
• Sei autorizzato a richiedere questo conto del biglietto da visita.
• I premi vengono riscattati esclusivamente per gli scopi commerciali dell'azienda.
• Se lasci l'azienda, sarai comunque responsabile di tutti i saldi del conto fino alla chiusura e al pagamento del conto o fino alla sostituzione di un nuovo utente autorizzato sul conto esistente.

Trovare la carta giusta

La scelta del biglietto da visita giusto per le tue esigenze dipende da alcuni fattori.

Dimensioni della tua attività

Se sei un professionista solista, i tuoi livelli di spesa saranno molto diversi rispetto a quelli di un'azienda più grande che ha una dozzina di titolari di carta autorizzati. Proprio come con le carte consumer, alcune carte di credito aziendali sono più entry-level (nessuna commissione annuale e premi di base), mentre altre sono più premium per gli utenti aziendali che spendono molto.

Vantaggi, vantaggi e requisiti di spesa

Desideri trovare un biglietto da visita che sia in linea con il tuo stile di spesa aziendale e offra premi che puoi massimizzare e reinvestire nell'attività.

Ad esempio, la CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard è pensata per i viaggiatori d'affari che volano con American Airlines, offrendo bagagli registrati gratuiti, imbarco preferenziale e miglia frequent flyer sui voli americani. La carta sarebbe una buona soluzione se la tua attività richiede viaggi frequenti e non ti dispiace limitarti ai voli American Airlines.

Se preferisci guadagnare contanti invece di miglia aeree, Spark Cash di Capital One for Business è un buon esempio di carta che offre una tariffa di ricompensa in contanti unica per tutte le spese (in questo caso, un generoso 2%). La semplice struttura dei premi della carta è eccellente se desideri un modo semplice per guadagnare denaro.

Se preferisci vantaggi di lusso, una carta come la Amex Business Platinum Card offre la gamma di vantaggi di tipo VIP che puoi aspettarti da una carta premium. Ma prevede anche una quota annuale elevata e requisiti di spesa più elevati per i bonus di benvenuto.

Le tue esigenze di contabilità

Le carte di credito aziendali possono aiutare a mantenere separate le spese aziendali da quelle personali e a facilitare la riconciliazione e il monitoraggio. Quando selezioni una carta di credito aziendale, esplora gli strumenti offerti dall'emittente per vedere se e come si integrano bene con la tua piattaforma contabile.

La carta Bank of America Business Advantage Cash Rewards è una delle numerose carte che ti consentono di scaricare le tue transazioni su QuickBooks.

Come richiedere una carta di credito aziendale

Richiedere un biglietto da visita è un processo abbastanza semplice. Supponendo che tu sia autorizzato a prendere decisioni finanziarie per conto della tua azienda, puoi avviare la procedura di richiesta online o con una domanda cartacea.

Preparati a condividere sia le informazioni sui singoli consumatori sia le specifiche dell'attività, inclusi i dettagli su:

• Il settore della tua attività
• La tua struttura aziendale
• Le tue entrate aziendali annuali
• Il numero di dipendenti che hai
• Il periodo di tempo in cui la tua attività è operativa

In alcuni casi, l'emittente può richiedere rendiconti finanziari e documentazione aggiuntivi.