Come ottenere una carta di credito dopo un fallimento ai sensi del capitolo 7

Scopri come ottenere facilmente una carta di credito dopo aver dichiarato fallimento ai sensi del capitolo 7 e scopri quali sono le migliori per te.

Quando hai dichiarato fallimento, probabilmente hai giurato che non ti saresti mai più trovato in difficoltà creditizie, indipendentemente dal fatto che ciò fosse dovuto alla perdita del lavoro, al divorzio, a problemi medici o semplicemente a spese eccessive. Ma le carte di credito sono strumenti preziosi per ricostruire il proprio credito, il che è importante non solo per ottenere prestiti futuri, ma talvolta anche per assicurarsi un lavoro o un appartamento.

Sebbene sia vero che il fallimento può rimanere nel tuo record di credito fino a 10 anni, ciò che molte persone non capiscono è ciò che accade in seguito al debito. Scopri quanto velocemente sarai in grado di rientrare nel mercato del credito dopo aver ricevuto la liquidazione del fallimento.

Alcune banche ed emittenti di carte sono così pronti a concedere prestiti a persone che escono dalla bancarotta che si rivolgono attivamente a loro mentre sono ancora in un caso di bancarotta. Non è insolito che le persone ricevano offerte di credito da società di carte di credito, concessionari di automobili locali e negozi di mobili. Ma non innamorarti di ogni offerta che ti arriva. Vale la pena indagare su alcuni, ma altri sono decisamente sciocchi e i loro termini sono terribilmente inadeguati.

Perché le società di carte di credito sono ansiose di concedere prestiti ai debitori falliti del capitolo 7

Sembra controintuitivo che una banca o un prestatore siano disposti, e ancor meno desiderosi, a dare credito a qualcuno che ha appena causato la perdita di centinaia o migliaia di dollari ai suoi concorrenti. Ma queste sono le ragioni valide e razionali per questo:

• Tu come debitore hai appena estinto migliaia di dollari di debito, il che libera risorse (cioè reddito) che possono essere utilizzate per ripagare un nuovo saldo della carta di credito.
• Non è possibile dichiarare un altro fallimento per qualche tempo. Ad esempio, se hai ricevuto una dimissione in un caso del Capitolo 7, non puoi ricevere un'altra dimissione del Capitolo 7 per otto anni.
• Il creditore può addebitarti un tasso di interesse più elevato.

Tipi di carte di credito per cui puoi avere diritto dopo aver dichiarato fallimento nel capitolo 7

Le carte di credito a cui potresti essere idoneo possono essere garantite o non garantite.

Carta di credito protetta

Ci sono cose che dovresti sapere su una carta di credito protetta prima di aprirne una. L'emittente della carta ti chiederà di depositare una somma di denaro su un conto di risparmio speciale presso l'istituto. L'importo del deposito è solitamente pari al limite di prestito che l'istituto consentirà sul conto. Il deposito funge da garanzia per il creditore. Se in futuro diventi inadempiente, il creditore non avrà soldi perché deve solo prelevare il denaro dal conto di deposito per saldare o saldare il saldo del credito.

A meno che il deposito non venga utilizzato per pagare il saldo, il denaro nel conto di risparmio appartiene ancora a te. Dopo un periodo di pagamenti puntuali, molte aziende ti permetteranno di convertire una carta protetta in una carta non protetta con un limite di credito più elevato.

Una carta di credito protetta ha spesso un tasso di interesse inferiore rispetto a qualsiasi conto non garantito a cui puoi beneficiare subito dopo il fallimento.

Nota

Il nostro elenco delle migliori carte di credito garantite è un buon punto di partenza per iniziare la ricerca e scoprire cosa offrono alcune delle migliori carte.

Carta di credito non garantita

Dovresti anche sapere cos'è una carta non protetta e come ottenerne una. Questo tipo di carta è lo standard del settore. Non è garantito, il che significa che non devi versare alcun deposito o garanzia. Se sei inadempiente nei pagamenti, la società emittente della carta di credito non ha nulla da applicare al tuo saldo. Pertanto, la sua unica possibilità è intraprendere un'azione legale in caso di inadempienza.

Esistono alcune carte di credito non garantite per persone con problemi di credito, come Credit One Bank Platinum Visa. Anche se non dovrai versare un deposito per questa carta, potresti ottenere un tasso di interesse di circa cinque punti percentuali superiore al tasso medio di una carta di credito protetta.

Nota

Non importa quale sia il tuo tasso di interesse, è importante mantenere basso il saldo sulla tua nuova carta di credito. Ciò non solo ti farà risparmiare costosi interessi, ma manterrà basso anche il rapporto di utilizzo del credito, che è una parte fondamentale della creazione di un buon credito.

Fattori importanti da tenere a mente

Ci sono due questioni principali che le persone che hanno presentato istanza di fallimento ai sensi del Capitolo 7 dovrebbero tenere a mente quando considerano una nuova carta di credito.

Tassi di interesse

Poiché sei considerato un rischio più elevato per le società di carte di credito, il tasso di interesse per cui sei approvato su una nuova carta non garantita sarà più alto di quello che sarebbe per qualcuno con un buon credito. Per avere un'idea di quanto addebitano i diversi tipi di carte, controlla i tassi di interesse medi delle carte di credito.

Commissioni

Gli emittenti di carte spesso addebitano commissioni annuali per le loro carte e molti che forniscono credito dopo il fallimento addebitano ancora di più. Cerca queste tariffe specifiche e sii proattivo nel chiedere informazioni in merito:

• Tassa di attivazione
• Commissione di transazione
• Tassa amministrativa
• Tassa di iscrizione

Non è insolito che a un nuovo titolare di un conto venga assegnato un conto con un limite di credito di $ 300, solo per essere schiaffeggiato con $ 150 di commissioni nel momento in cui la sua richiesta viene accettata. Affinché il conto sia utile, devi saldare tali commissioni il prima possibile, ma in caso contrario, pagherai ancora di più in termini di interessi. In ogni caso, vince il creditore.