Come ottenere credito per la prima volta

Costruire il tuo credito da zero può essere complicato. Ecco i passaggi da eseguire e le cose a cui prestare attenzione quando richiedi un credito per la prima volta.

Ottenere credito per la prima volta non è sempre facile. Dato che non hai ancora stabilito il credito, può essere difficile ottenere l'approvazione per il tuo primo account. Fortunatamente, ci sono alcune strategie che puoi utilizzare per costruire da zero una solida storia creditizia.

Candidati nei posti giusti

Il modo migliore per un principiante per ottenere credito è richiedere una carta di credito destinata a persone che sono nuove al credito.

La tua banca attuale

Avere una relazione bancaria consolidata ti dà un piede nella porta, per così dire. Se disponi già di un conto corrente o di risparmio, controlla se la tua banca ha un prodotto di credito destinato a qualcuno con una storia creditizia limitata. La banca può offrire una carta di credito studentesca o protetta o un prestito per la creazione di credito.

Carte di credito al dettaglio

Ottenere l'approvazione per una carta di credito al dettaglio può essere più semplice per coloro che ottengono credito per la prima volta. Le carte al dettaglio sono carte di credito del negozio che possono essere utilizzate solo in quel negozio o in un gruppo di negozi. Tuttavia, le carte vengono emesse da una banca. Ad esempio, il Gap Visa è emesso da Synchrony Bank.

Sebbene sia più facile ottenere l'approvazione delle carte al dettaglio, tendono ad avere costi più elevati. Ad esempio, il tasso di interesse sul costo del saldo di una carta di credito può essere più elevato per le carte di credito al dettaglio. Il lato positivo è che avere una storia creditizia positiva con una carta di credito al dettaglio può aiutarti a qualificarti per una delle principali carte di credito.

Nota

Se paghi l'intero saldo ogni mese, il che è l'ideale, non pagherai alcun onere finanziario.

Carta di credito protetta

Puoi anche richiedere una carta di credito protetta. Questo è un tipo di carta di credito che richiede di effettuare un deposito per ricevere un limite di credito sulla tua carta di credito. Alcune carte di credito protette verranno convertite in carte non protette dopo diversi mesi di utilizzo responsabile. Mantieni il tuo conto in regola e il tuo deposito cauzionale ti verrà restituito quando il tuo conto verrà chiuso o convertito in una carta di credito tradizionale.

La maggior parte dei principali emittenti di carte di credito offre una carta di credito protetta, facilitando il confronto delle offerte. Mentre confronti le offerte, cerca una carta di credito protetta con un deposito cauzionale basso, un tasso di interesse basso e una commissione annuale bassa o nulla.

Carta di credito per studenti

Se sei iscritto al college, una carta di credito studentesca è un'altra opzione per stabilire la tua storia creditizia. La domanda ti chiederà informazioni sulla tua iscrizione al college, incluso l'anno e la data prevista per la laurea, e potrebbe verificare lo stato della tua iscrizione. Potresti essere approvato solo per un limite di credito basso per iniziare, ma con un uso responsabile, spesso puoi qualificarti per limiti di credito più alti.

Requisito di età

Dovrai avere almeno 18 anni per poter beneficiare di una carta di credito o di un prestito per conto tuo. Se hai meno di 21 anni, dovrai fornire una prova del tuo reddito per dimostrare che puoi permetterti di effettuare pagamenti sul saldo della tua carta di credito.

Nota

Gli adolescenti sotto i 18 anni possono essere aggiunti come utenti autorizzati di una carta di credito senza una richiesta di credito separata o una verifica del reddito.

A cosa prestare attenzione

Non essere così ansioso di iniziare con il credito da commettere un errore che compromette le tue possibilità di ottenere l'approvazione. Ecco alcune cose da tenere a mente quando si richiede un credito per la prima volta.

Evita più applicazioni

Ogni volta che richiedi un credito, una registrazione della domanda viene aggiunta come richiesta al tuo rapporto di credito, una raccolta della tua storia creditizia che gioca un ruolo nella tua capacità di ottenere l'approvazione. Troppe richieste in un breve periodo di tempo possono far sembrare che tu sia alla disperata ricerca di credito. Gli emittenti di carte di credito saranno meno disposti a concederti una carta di credito.

Attenzione alle truffe

Diffidare delle offerte di carte di credito che garantiscono l'approvazione indipendentemente dalla tua storia creditizia. Offerte come questa sono solitamente truffe con carte di credito che finiscono per costare molto più di quanto spendi.

Usa il credito con saggezza

Evita di contrarre più credito di quanto puoi permetterti di ripagare. Effettuare i pagamenti in tempo ogni mese è anche fondamentale per costruire il tuo credito in modo da poter beneficiare di carte di credito e prestiti migliori in futuro.

Inizia in piccolo

Accettare troppe carte di credito contemporaneamente ti espone al rischio di creare più debiti di quelli che puoi permetterti di ripagare. Iniziare con una sola carta di credito è in genere la soluzione migliore. Quindi, richiedi un nuovo credito solo se necessario.

Punti chiave

• Cerca la tua prima carta di credito in luoghi che si rivolgono ai consumatori che hanno appena iniziato con il credito.

• Preparati a mostrare una prova di reddito per qualificarti per una carta di credito se hai meno di 21 anni.

• Usare il credito in modo responsabile ti consentirà di costruire il tuo credito in modo da poterti qualificare per carte di credito migliori in futuro.