Come funziona la trattenuta su una carta di credito

Le trattenute sulla carta di credito rendono impossibile utilizzare almeno una parte del tuo credito. I consumatori devono comprendere entrambi i tipi di trattenute sulle carte di credito per poterli gestire.

Quando una persona parla di "trattenuta sulla carta di credito", può riferirsi a due significati diversi. La trattenuta potrebbe essere una trattenuta di transazione elettronica verificata, chiamata anche "trattenuta autorizzata". Indica che un importo viene reso non disponibile dalla tua banca fino a quando la trattenuta non viene liquidata o decade. Nel secondo significato, potrebbe trattarsi di un periodo temporaneo in cui la tua banca ti impedisce di utilizzare la carta fino a quando il problema in questione non sarà risolto. Questo tipo di blocco è noto anche come "conservazione amministrativa".

Le trattenute sulla carta di credito rendono impossibile utilizzare almeno una parte del tuo credito. I consumatori devono comprendere entrambi i tipi di trattenute sulle carte di credito per poterli gestire.

La stretta amministrativa

Esistono due tipi di blocchi amministrativi:

• Bloccaggio oltre il limite di credito
• Bloccaggio per ritardato pagamento

La trattenuta amministrativa che può essere applicata su una carta di credito dalla società emittente è la tipologia di trattenuta più semplice.

Se superi il limite di credito, potrebbe essere trattenuta la carta per impedirti di utilizzarla. Questa sospensione amministrativa rimarrà in vigore finché non pagherai la tua carta al di sotto del limite di credito, se questo è il problema.

Un altro caso in cui potresti riscontrare una trattenuta amministrativa è se hai un pagamento in ritardo sulla tua carta di credito. Se hai una buona storia creditizia, la società emittente della carta di credito potrebbe segnalarti a una delle agenzie di segnalazione del credito per un solo pagamento ritardato ma consentirti di continuare a utilizzare la carta. Se continui a effettuare pagamenti in ritardo, potresti interrompere l'utilizzo della carta a causa di una sospensione amministrativa.

Se il problema sono i ritardi nei pagamenti, è necessario mostrare alla società emittente della carta di credito diversi mesi di pagamenti puntuali prima di poter utilizzare nuovamente la carta. La compagnia potrebbe anche annullare la tua carta.

Per evitare blocchi amministrativi sulla tua carta di credito, una strategia è impostare un avviso con la società emittente della carta in modo che ti faccia sapere se stai per superare il limite di credito. Per evitare pagamenti in ritardo, puoi far sì che il pagamento venga detratto automaticamente dal tuo conto corrente entro o prima della data di scadenza e inviato alla società emittente della carta tramite trasferimento elettronico di fondi. Ora, la maggior parte delle carte di credito consente avvisi da uno a tre giorni sulle date di scadenza dei pagamenti. Potresti ricevere queste notifiche via e-mail o SMS.

Autorizzazione trattenute su carta di credito

Le trattenute di autorizzazione, chiamate anche "pre-autorizzazioni", sono più complicate. Si tratta di una pratica del settore bancario volta a verificare le transazioni elettroniche. L'elaboratore della carta di credito del commerciante da cui stai acquistando un prodotto o servizio rende non disponibile una parte del saldo del tuo conto corrente finché la transazione non viene saldata. L'elaboratore del commerciante effettua questa trattenuta di autorizzazione sui tuoi fondi per proteggersi dai rischi. Considera la trattenuta di autorizzazione come un deposito cauzionale.

I settori che in genere utilizzano le trattenute di autorizzazione sono gli hotel, le società di autonoleggio e le stazioni di servizio.

Come funziona la conservazione dell'autorizzazione

Ecco i passaggi coinvolti in una sospensione dell'autorizzazione:

• Chiami un hotel per una prenotazione e vengono richiesti i dati della tua carta di credito (numero, data di scadenza e codice di sicurezza).
• La banca che ha emesso la tua carta di credito blocca un importo predeterminato dei tuoi fondi sul tuo conto, riducendo così il tuo limite di credito.
• L'importo predeterminato dei tuoi fondi potrebbe essere superiore al costo del soggiorno. È impostato dall'hotel.
• Tale trattenuta di autorizzazione rimane sul tuo conto fino al momento del check out dall'hotel, anche se trascorre molto tempo tra la prenotazione e il soggiorno in hotel.
• Una volta effettuato il check-out dall'hotel, l'addebito verrà inviato per il saldo. L'autorizzazione temporanea verrà prelevata dalla tua carta di credito.
• I fondi vengono trasferiti dalla banca emittente della carta di credito al commerciante.
• Ci sono momenti in cui l'hotel potrebbe creare due trattenute di autorizzazione. Un secondo potrebbe riguardare spese accessorie come l'uso del ristorante, del minibar o il servizio in camera.

Le prenotazioni di autorizzazione funzionano più o meno allo stesso modo sia per le società di autonoleggio che per le stazioni di servizio. Le società di autonoleggio possono trattenere più fondi di quelli coinvolti in una transazione, al fine di coprire potenziali danni all'auto. Le stazioni di servizio potrebbero trattenerne di più, perché potrebbero avere un importo predeterminato da trattenere per ogni transazione.

Le trattenute autorizzazioni sono un mistero per la maggior parte dei consumatori. Quando acquistiamo benzina, prenotiamo una camera d'albergo o un'auto, potremmo non pensare alle trattenute che verranno applicate su una parte del saldo del nostro conto. Se ci pensiamo, non sappiamo a quanto ammonterà la trattenuta, oppure presumiamo che scompaia non appena paghiamo il conto. Non sappiamo come evitare o ridurre queste sospensioni di autorizzazione. Per essere consumatori informati, questo è il tipo di informazioni di cui abbiamo bisogno.

Suggerimenti per la navigazione nelle trattenute di autorizzazione della carta di credito:

• Se stai effettuando una prenotazione di un hotel o noleggiando un'auto, chiedi informazioni sulla politica di trattenuta sulla carta di credito al momento della prenotazione, compreso l'importo della trattenuta.
• Prima di uscire di casa, controlla il limite di credito sulla tua carta e il saldo disponibile. Assicurati di avere abbastanza spazio sulla tua carta di credito per pagare l'hotel o l'auto con la stessa carta con cui hai effettuato la prenotazione.
• Porta con te due carte nel caso in cui una venga rifiutata.
• Chiedi all'hotel o all'agenzia di noleggio auto di rimuovere immediatamente la trattenuta al momento del pagamento del conto finale. Se non lo fanno, chiedi loro di specificare esattamente quanti giorni ci vorranno per la rimozione.

La linea di fondo

Le prenotazioni di autorizzazione proteggono i commercianti dai viaggiatori che vogliono ingannarli. Potrebbe essere necessario utilizzare una carta di credito per effettuare prenotazioni anticipate per un hotel o un'auto a noleggio. Se sai come orientarti nelle stive, la tua esperienza di viaggio sarà più piacevole.

Domande frequenti (FAQ)

Quanto dura la trattenuta su una carta di credito?

Il periodo di tempo durante il quale un commerciante può trattenere la tua carta dipende dal tipo di commerciante. Gli hotel o le società di noleggio, ad esempio, potrebbero essere in grado di effettuare una sospensione fino a un mese se la transazione non è stata ancora finalizzata.

La carta di credito prevede un addebito?

No, una trattenuta sulla carta di credito non costituisce un vero e proprio addebito. Si tratta semplicemente di un importo iniziale in sospeso che il commerciante inserisce sulla tua carta per verificare che tu disponga dei fondi per coprire la transazione. Questo importo potrebbe essere maggiore dell'importo finale, perché il commerciante vuole coprire eventuali perdite (ad esempio, se distruggi un'auto a noleggio). L'addebito reale verrà effettuato dopo aver completato la transazione.