Come evitare commissioni per il superamento del limite di credito

L'emittente della tua carta di credito potrebbe addebitarti una commissione se superi il limite di credito, ma esistono modi per evitare che ti venga addebitata una commissione.

Il tuo limite di credito è l'importo massimo che l'emittente della tua carta di credito ha accettato di consentirti di addebitare sul conto della tua carta di credito. Il superamento del limite di credito può comportare l'addebito di una commissione sul limite di credito.

Quando il Credit CARD Act del 2009 ha richiesto agli emittenti di carte di credito di consentire ai titolari di carta di aderire agli addebiti sul limite di credito, molti dei principali emittenti di carte di credito si sono sbarazzati del tutto degli addebiti sul limite di credito. Tuttavia, molte carte di credito continuano a imporre una commissione per i titolari che superano i limiti di credito.

Commissioni e penalità in caso di superamento del limite di credito

Se l'emittente della tua carta di credito addebita una commissione per il superamento del limite, la commissione può arrivare fino a $ 35. È possibile che ti venga addebitata una commissione per superamento del limite al mese per un massimo di tre cicli di fatturazione se il saldo della tua carta di credito rimane superiore al limite per ciascun ciclo di fatturazione.

Oppure, l'emittente della tua carta può addebitare commissioni aggiuntive per il superamento del limite se paghi il saldo, quindi superi nuovamente il limite di credito o se ottieni un aumento del limite di credito e superi il nuovo limite di credito.

In secondo luogo, quando superi il limite di credito, il tasso di interesse può aumentare fino al tasso predefinito o di penalità della carta, che in alcuni casi arriva fino al 30%. Questo aumento del tasso di interesse rende più costoso mantenere il saldo di una carta di credito oltre il periodo di grazia perché ti verranno addebitati costi finanziari più elevati sul tuo saldo.

Infine, il tuo punteggio di credito subisce un duro colpo. Poiché il 30% del tuo punteggio di credito confronta il livello del tuo debito con i limiti di credito, ovvero l'utilizzo del credito, avere un saldo superiore al limite ti costerà punti del punteggio di credito.

Come evitare le commissioni sul limite di credito

È possibile evitare l'addebito di una commissione sul limite di credito. Ci vuole un po' di azione e monitoraggio da parte tua.

• Non aderire alle commissioni sul limite di credito. L'emittente della tua carta di credito deve avere la tua autorizzazione prima di poterti addebitare una commissione sul limite di credito. Puoi "rinunciare" alle transazioni oltre il limite. Una volta fatto, qualsiasi transazione che ti porterebbe oltre il limite verrà rifiutata e non ti verrà addebitata alcuna commissione per il superamento del limite.
• Conosci il tuo limite di credito. È molto più facile superare il limite se non sai di cosa si tratta. Per conoscere il tuo limite di credito, controlla l'estratto conto, accedi al tuo account online o chiama il servizio clienti della tua carta di credito utilizzando il numero sul retro della tua carta di credito. Se l'emittente della tua carta di credito dispone di un'app per smartphone, puoi scaricare l'app per accedere al tuo account prima di effettuare nuovi acquisti con carta di credito. Poiché i creditori a volte aumentano e abbassano i limiti di credito, è una buona idea monitorare regolarmente il limite.
• Iscriviti agli avvisi di saldo. Alcune carte di credito ti invieranno un'e-mail o un SMS quando il saldo rientra in una determinata percentuale o importo in dollari del limite di credito. Controlla il tuo account online o contatta il servizio clienti per vedere se l'emittente della tua carta di credito offre questo tipo di avvisi.
• Mantieni il tuo equilibrio basso. Un saldo basso, pari al 30% del limite di credito o inferiore, ti dà la possibilità di effettuare acquisti senza superare il limite. Non solo, è meglio per il tuo punteggio di credito. Su una carta di credito con un limite di credito di $ 1.000, mantieni un saldo di $ 300 o inferiore.
• Se non sei sicuro, controlla. Ogni volta che non sei a conoscenza del saldo e del limite di credito, controlla il credito disponibile prima di effettuare un acquisto. Molte carte di credito dispongono di una linea automatizzata disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 per verificare questo tipo di informazioni. Utilizza il numero del servizio clienti sul retro della carta di credito. Se hai un cellulare puoi chiamare anche dal negozio prima di effettuare l'acquisto.

Cosa fare se ti viene addebitata una commissione sul limite di credito

L'emittente della tua carta di credito potrebbe essere disposto a rinunciare alla commissione per superamento del limite la prima volta che superi il limite di credito. Chiama semplicemente l'emittente della tua carta di credito e chiedi se puoi ottenere l'esenzione dalla commissione. Potrebbero essere disposti a rimuovere la commissione dal tuo account a condizione che tu abbia mantenuto il tuo account in regola.

Altrimenti, se non riesci a rimuovere la commissione, paga il saldo ben al di sotto del limite di credito per evitare che ti venga addebitata una commissione il mese prossimo. Dovrai ridurre il saldo della tua carta di credito abbastanza in modo che gli interessi e le commissioni non ti portino nuovamente oltre il limite di credito il mese prossimo.