Come controllare il tuo punteggio di credito con Chase, Amex e altro

Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuito da tutti e tre gli uffici con queste carte di credito e fornitori di terze parti.

Al giorno d'oggi i punteggi di credito gratuiti sono estremamente facili da trovare. Esistono diversi siti Web di credito al consumo che offrono punteggi di credito gratuiti; devi solo registrarti per un account online. Molti dei principali emittenti di carte di credito offrono anche punteggi di credito gratuiti, alcuni addirittura offrono punteggi di credito gratuiti a tutti i consumatori, anche ai non titolari di carta.

Avrai accesso a FICO o VantageScore da almeno una delle tre principali agenzie di credito. Poiché questi servizi sono gratuiti, puoi iscriverti a più di uno per avere una visione del tuo punteggio di credito in tutte le agenzie di credito.

Carte di credito che offrono punteggi di credito gratuiti

Nota

Sebbene tutti questi servizi di punteggio di credito e rapporto di credito non ti costeranno denaro, ti costeranno alcuni dei tuoi dati finanziari privati. Per la maggior parte dei servizi qui inclusi, le clausole scritte in piccolo indicano che stai dando al fornitore il permesso scritto di accedere al tuo rapporto di credito, per intero, in conformità con il Fair Credit Reporting Act.

American Express

I titolari di carte primarie American Express possono accedere a un punteggio di credito Experian FICO 8, a condizione che nel mese ci sia stata un'attività dell'account sufficiente per ricevere un estratto conto. Se non hai effettuato alcuna transazione in un mese, ad esempio hai saldato il saldo qualche tempo fa e non hai utilizzato la carta di credito, non riceverai un punteggio di credito. Puoi accedere al tuo punteggio di credito accedendo al tuo account online American Express. I nuovi titolari della carta potranno accedere ai propri punteggi FICO entro 24-48 ore.

Inoltre, American Express offre TransUnion VantageScore 3.0 gratuito (e l'accesso ai rapporti di credito TransUnion) per tutti i consumatori tramite MyCredit Guide. I punteggi di credito MyCredit vengono aggiornati settimanalmente.

Banca d'America

I titolari della carta Bank of America ricevono l'accesso ai loro punteggi di credito TransUnion FICO. Puoi accedere al tuo account online per accedere al tuo punteggio FICO gratuito, che viene aggiornato mensilmente.

Barclays

Alcuni titolari di carte Barclays ottengono l'accesso gratuito al proprio punteggio di credito TransUnion FICO accedendo al proprio account online. Controlla i termini della tua carta di credito.

Capitale Uno

Lo strumento CreditWise di Capital One offre a tutti i consumatori l'accesso al proprio TransUnion VantageScore 3.0. I titolari della carta Capital One possono utilizzare le informazioni di accesso Capital One esistenti per accedere a CreditWise.

Caccia

Chase in precedenza offriva un punteggio di credito gratuito solo ai titolari della carta Slate. Il loro programma Chase Credit Journey appena lanciato offre un punteggio di credito gratuito a tutti i consumatori, non solo a quelli che hanno una carta di credito Chase.

La creazione di un account ti darà accesso al tuo TransUnion VantageScore 3.0.

Citi

Citi è attualmente l'unico emittente di carte di credito che offre l'accesso al punteggio di credito Equifax, ma solo a determinati titolari di carte di credito. Se la tua carta di credito è idonea, puoi accedere per ricevere l'accesso al tuo FICO Bankcard Score 8, che viene aggiornato mensilmente.

Scoprire

Discovers Credit Scorecard dà a tutti l'accesso al proprio punteggio di credito Experian FICO 8. Il tuo punteggio di credito viene aggiornato almeno ogni 30 giorni quando accedi al tuo account.

Banca degli Stati Uniti

I titolari di carte bancarie statunitensi possono visualizzare gratuitamente il proprio punteggio di credito TransUnion ogni mese accedendo al proprio account online.

Wells Fargo

Wells Fargo offre l'accesso gratuito al punteggio di credito Experian FICO 9 ai titolari di carte primarie. Il punteggio di credito viene aggiornato ogni mese e viene presentato insieme a suggerimenti per aumentare il tuo punteggio.

Approfittare dei punteggi di credito gratuiti

Tieni presente che i punteggi di credito gratuiti che ricevi online potrebbero differire dai punteggi di credito che gli istituti di credito utilizzano per esaminare la tua richiesta. Gli istituti di credito di solito utilizzano un punteggio di credito specifico per il loro settore, mentre i punteggi di credito al consumo online sono generici e solo a scopo didattico. Gli istituti di credito possono anche utilizzare i punteggi di credito di una o tutte e tre le agenzie di credito.

Un punteggio di credito è un'istantanea della tua storia creditizia in un momento specifico. I rapporti di credito, che forniscono le informazioni per generare il tuo punteggio di credito, cambiano frequentemente. Le modifiche al tuo rapporto di credito dall'ultimo calcolo del punteggio di credito possono anche spiegare perché il tuo punteggio di credito potrebbe essere diverso.

Un punteggio di credito gratuito è un ottimo modo per rimanere aggiornato su come sta cambiando il tuo punteggio di credito, ma l'acquisto di un punteggio FICO del settore ti darà una visione migliore di ciò che vedrà una banca se richiedi una delle principali carte di credito o un prestito.