Come congelare il tuo rapporto di credito presso ciascun ufficio di credito

Un congelamento del credito può aiutare a proteggere la tua identità. Scopri cosa può fare un congelamento del credito, come congelare il tuo credito con ciascuno dei principali uffici di credito e quale impatto avrà su di te.

Il furto della tua identità non è una passeggiata sulla spiaggia. Le vittime del furto di identità spesso soffrono per mesi e persino anni dopo che si è verificato. Cancellare il tuo nome richiede tempo, impegno e talvolta denaro. Può sembrare che tu stia scontando una pena, anche se non sei stato tu a commettere il crimine.

Per evitare che la tua identità venga rubata o ulteriori furti di identità dopo che la tua identità è già stata rubata, potresti prendere in considerazione la possibilità di congelare il tuo rapporto di credito, un servizio gratuito offerto da tutte e tre le principali agenzie di credito.

Che cos'è un congelamento del credito?

Un blocco del credito, noto anche come blocco della sicurezza, blocca il tuo rapporto di credito, bloccando tutte le nuove richieste. Poiché la maggior parte delle banche richiede una verifica del credito per elaborare la richiesta, è probabile che una richiesta di credito venga respinta durante il congelamento. Ciò rende più difficile per i ladri di identità aprire un conto a tuo nome.

Prendi in considerazione l'idea di bloccare la sicurezza sul tuo rapporto di credito se una delle seguenti condizioni si applica a te.

• Le tue informazioni sono state esposte a una violazione dei dati.

• Sei stato vittima di un furto di identità.

• Il numero della tua carta di credito è stato rubato.

• La tua posta è stata manomessa o rubata.

• Vuoi proteggerti dal furto di identità.

• Il tuo servizio di monitoraggio del credito ha trovato le tue informazioni nel dark web.

Come funziona il blocco del credito?

Mentre è in vigore il blocco della sicurezza, nuovi creditori e istituti di credito non possono richiedere il tuo rapporto di credito. Invece, quando sarai pronto per richiedere un credito, dovrai revocare temporaneamente il blocco della sicurezza per consentire un prelievo del credito. Potresti non sapere in anticipo quale rapporto di credito verrà controllato dalla società, quindi è meglio sbloccare tutti e tre i rapporti di credito.

Se richiedi la revoca del blocco online o telefonicamente, diventerà effettivo entro un'ora. Se invii la richiesta via posta, il blocco verrà revocato entro tre giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta da parte dell'ufficio di presidenza. Le agenzie di credito sono tenute a inviarti la conferma del blocco entro cinque giorni lavorativi dall'immissione del blocco.

Nota

Il congelamento del tuo rapporto di credito non danneggia il tuo punteggio di credito né ti impedisce di accedere al tuo rapporto di credito annuale gratuito. I tuoi creditori esistenti continueranno a essere in grado di aggiornare il tuo rapporto di credito con le informazioni più recenti sul tuo account.

Tuttavia, il blocco della sicurezza non tiene tutti fuori dal tuo file di credito. Creditori e istituti di credito che hanno già accesso ai tuoi conti possono accedere al tuo rapporto di credito e al tuo punteggio. Datori di lavoro, compagnie assicurative e potenziali proprietari possono comunque verificare il tuo credito. Le forze dell'ordine possono anche accedere al tuo rapporto di credito e al tuo punteggio nonostante il blocco del credito.

Come congelare il tuo credito

Puoi congelare il tuo rapporto di credito presso tutte e tre le principali agenzie di credito contattandole individualmente. Fornirai alcune informazioni personali e selezionerai una serie di domande di sicurezza o un PIN per revocare o sostituire il blocco in futuro.

In linea

Congelare il tuo rapporto di credito online è il modo più veloce e puoi farlo direttamente sul sito web di ciascun ufficio di credito:

• Equifax

• Esperiano

• TransUnione

Per telefono

• Equifax: 888-298-0045

• Experiano: 888-EXPERIAN (888-397-3742)

• TransUnion: 888-909-8872

Nota

Per legge, le agenzie di credito devono attuare il blocco della sicurezza entro un giorno lavorativo quando si effettua la richiesta online o telefonicamente. Le richieste inviate per posta per congelare il tuo rapporto di credito devono avere effetto entro e non oltre tre giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta.

Per posta

• Equifax Information Services LLC P.O. Casella 105788 Atlanta, GA 30348-5788

• Experian Security Blocco P.O. Casella 9554 Allen, TX 75013

• TransUnion P.O. Casella 160 Woodlyn, PA 19094

Equifax fornisce un modulo stampabile che puoi utilizzare per richiedere il blocco della sicurezza. Experian richiede le seguenti informazioni:

• Il tuo nome completo, inclusa l'iniziale del secondo nome e qualsiasi suffisso generazionale (ad esempio, Jr., II)

• Indirizzo attuale completo e indirizzi precedenti degli ultimi due anni

• Data di nascita (mese, giorno e anno)

• Numero di Social Security

• Prova di identificazione (ad esempio, una fotocopia della patente di guida valida, del passaporto, della carta d'identità statale, della carta d'identità militare o del certificato di nascita)

• Verifica dell'indirizzo (ad es. bolletta, bolletta del cellulare, busta paga. Non inviare estratti conto di carte di credito, abbonamenti a riviste, assegni annullati o contratti di locazione)

TransUnion richiede che tu invii il tuo nome, indirizzo e numero di previdenza sociale. Inoltre, devi fornire un PIN che utilizzerai per il blocco del credito.

La linea di fondo

Un congelamento del credito può aiutare a frenare il furto di identità. Tuttavia, tieni presente che il congelamento del rapporto di credito non offre protezione da tutti i tipi di frode. I ladri potrebbero essere in grado di aprire conti con aziende che non utilizzano un importante ufficio di credito. Potrebbero anche essere in grado di commettere altri tipi di frode, come impossessarsi di una carta di credito o di un conto bancario o dichiarare imposte a tuo nome. Anche le aziende con cui hai già un rapporto potranno accedere alle tue informazioni di credito per la segnalazione del credito o per aumentare il limite di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Come si sblocca un blocco del credito?

Quando blocchi il tuo credito presso uno qualsiasi degli uffici, dovresti ricevere un numero PIN che ti consente di accedere al tuo account. Per sbloccare il blocco del credito, di solito devi solo chiamare l'ufficio di presidenza e fornire il tuo numero PIN. Puoi anche sbloccare il tuo credito online o tramite posta.

Quanto dura il blocco del credito?

Un blocco del credito in genere dura fino a quando non lo releghi temporaneamente o lo rimuovi permanentemente. Alcuni stati impongono che il congelamento del credito scada automaticamente dopo sette anni.

Quanto costa bloccare il credito?

Il congelamento del credito è gratuito dal 21 settembre 2018, quando una nuova legge imponeva il libero accesso ai consumatori a causa della grave violazione del credito Equifax.