Come chiudere un conto di carta di credito congiunto

Chiudere una carta di credito congiunta non è facile come aprirne una. Scopri cosa serve per chiudere una carta di credito congiunta senza danneggiare il tuo credito o quello dell'altra persona.

Ci sono molti motivi per cui potresti scegliere di sottoscrivere una carta di credito congiunta. Tu e il tuo coniuge potreste voler utilizzare la carta di credito per spese congiunte. Potresti decidere di aprirne uno per aiutare un bambino a costruire il proprio punteggio di credito. Ma cosa succede se vuoi chiudere quel conto congiunto, ad esempio in caso di divorzio, o perché tuo figlio è pronto a continuare a costruire credito da solo?

Mentre aprire una carta di credito congiunta è un processo semplice, chiuderne una può essere complicato, soprattutto se è presente un saldo dovuto.

Punti chiave

• Chiudere un conto di una carta di credito congiunta non è così semplice come rimuovere un utente autorizzato.
• Entrambe le parti su un conto congiunto sono responsabili del pagamento dell'eventuale saldo dovuto.
• La chiusura di un conto di una carta di credito congiunta dovrebbe avere solo un piccolo effetto sul punteggio di credito, presupponendo che l'eventuale saldo residuo venga pagato per intero e in tempo.

Chiusura di un conto di carta di credito congiunto

Chiudere un conto di una carta di credito congiunta può essere difficile se il conto ha ancora un saldo dovuto. Alcuni emittenti di carte di credito richiedono che il saldo venga saldato prima che il conto possa essere chiuso.

Il primo passo per chiudere un conto cointestato è contattare l'emittente della carta di credito. Ti guideranno attraverso i passaggi necessari per chiudere il conto della carta di credito congiunta, incluso se il saldo deve essere saldato prima di poter essere chiuso.

Anche se l'emittente della tua carta di credito ti consente di chiudere il conto con un saldo, il saldo dovrà comunque essere pagato secondo i termini originali. Ogni mese deve essere versato almeno l'importo minimo dovuto.

Pagamento del saldo congiunto della carta di credito

In una carta di credito comune entrambi i titolari del conto sono responsabili del pagamento delle spese, anche se sono state effettuate da una sola persona. Ciò può diventare difficile se si chiude la carta a causa di una rottura o di un divorzio o perché uno dei titolari del conto non può più pagare la propria parte di conto.

Nota

Se chiudi una carta di credito e vuoi evitare di pagare gli interessi sul conto, dovrai saldare il saldo residuo in un'unica soluzione.

Voi due dovete essere d'accordo su chi è responsabile del saldo. Ciò potrebbe significare una di queste tre cose:

• Entrambi decidete di essere corresponsabili.
• Una persona si assume tutta la responsabilità.
• Una persona paga il conto per intero con la consapevolezza che l'altro lo rimborserà in un periodo di tempo concordato.

Nota

Se stai per divorziare, parla con il tuo avvocato del modo migliore per gestire un conto congiunto di una carta di credito. A seconda della legge statale, un giudice può pronunciarsi a favore del pagamento del debito congiunto della carta di credito da parte di uno dei coniugi se può dimostrare che era l'unico responsabile delle spese.

Conti di credito congiunti e storia creditizia

Una carta di credito congiunta influisce sulla storia creditizia di entrambi i titolari del conto. Eventuali pagamenti mancati avranno un effetto negativo sul punteggio di credito di entrambi i titolari della carta.

Per proteggere il tuo credito, potresti dover effettuare tutti i pagamenti sul conto condiviso se l'altro titolare del conto non collabora.

Rimozione di un nome dall'account

A differenza di una carta di credito con un utente autorizzato, in una carta di credito comune in genere non è possibile rimuovere semplicemente un nome. La maggior parte degli emittenti richiederà la chiusura del conto.

Nota

Un account utente autorizzato è un account secondario dell'account principale. Consente alle persone autorizzate di effettuare addebiti sul conto. Il titolare della carta può chiamare l'emittente della carta di credito per far rimuovere gli utenti autorizzati.

Alcune banche e cooperative di credito consentiranno la rimozione di un titolare della carta congiunto, simile al processo per un utente autorizzato. Tuttavia, di solito il conto non può essere modificato finché il saldo non viene saldato e la carta non viene chiusa.

Limitare i danni

Se l'emittente della carta di credito richiede il pagamento del saldo prima di poterlo chiudere, chiedi all'emittente della carta di credito di rimuovere la possibilità di effettuare nuovi acquisti. Se nessuno dei due titolari della carta può effettuare acquisti che l'altro deve pagare, potrete liberarvi molto prima del saldo e di eventuali debiti congiunti.

Nota

Considera la possibilità di trasferire il saldo su un'altra carta di credito a tuo nome, in modo da poter chiudere la carta di credito senza attendere che il saldo venga saldato.

Una volta che il saldo della carta è pari a zero, contattare l'emittente della carta di credito per confermare che il conto è chiuso definitivamente. Assicurati di chiedere che l'account non venga riaperto su richiesta di nessuna delle parti. È anche una buona idea monitorare il tuo rapporto di credito per confermare che il conto è chiuso.

Cosa succede al tuo punteggio di credito quando chiudi un conto congiunto?

La chiusura di una carta di credito congiunta non la rimuoverà dal tuo rapporto di credito, ma finché il conto è chiuso in regola, il saldo verrà ripagato senza pagamenti in ritardo, la chiusura non influirà in modo significativo sul tuo punteggio di credito. Supponendo che non apri un'altra carta per sostituire quella che chiudi, il rapporto di utilizzo del credito (l'importo del credito disponibile rispetto all'importo utilizzato o speso) sarà ridotto. Anche il numero di conti della carta diminuirà e l’età complessiva della tua storia creditizia potrebbe risentirne. Generalmente questi cambiamenti comporteranno solo piccoli cambiamenti al tuo punteggio, che dovrebbe essere ripristinato in tempo.

Se sono presenti elementi negativi associati all'account, questi scompariranno dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. Nel frattempo, tenere il passo con i pagamenti e ridurre al minimo l'importo del debito che assumi ti aiuterà a proteggere il tuo punteggio di credito.

Domande frequenti (FAQ)

Posso annullare una carta di credito congiunta in caso di divorzio?

Sì, i titolari della carta possono cancellare o chiudere il conto della carta in caso di divorzio. Se c'è un saldo, dovrai pagarlo, alla chiusura del conto, oppure successivamente, con pagamenti mensili regolari.

La chiusura di una carta di credito congiunta influisce sul punteggio di credito?

Chiudere in modo responsabile un conto di una carta di credito congiunta, ovvero saldando prima il saldo o continuando a effettuare pagamenti puntuali fino a quando il saldo non viene cancellato, non influirà in modo significativo sul punteggio di credito. La chiusura dell'account può ridurre il tasso di utilizzo (o l'importo del credito totale disponibile in uso) e, se la carta è quella che hai da un po', l'età del tuo account. Le modifiche a questi fattori possono avere un effetto negativo moderato.