Come calcolare pagamenti e costi con carta di credito

Cerchi di capire come funzionano i pagamenti con carta di credito? Scopri come calcolare i pagamenti, i costi degli interessi e altro ancora, con esempi e un calcolatore gratuito.

Il pagamento minimo

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Inizia calcolando il pagamento minimo richiesto dalla società della tua carta di credito. Tale numero è in genere basato sul tuo saldo.

Esempio: l'emittente della tua carta ti richiede di pagare il 3% del saldo del prestito dovuto. Hai un debito di 7.000 dollari sulla tua carta di credito. Il pagamento minimo è pari al 3% di $ 7.000, ovvero $ 210. Per trovare la risposta, moltiplica $7.000 per 0,03 (che equivale a 3%ulteriori informazioni sulla conversione di percentuali e decimali).

L'emittente della carta determina il pagamento minimo, quindi potrebbe essere necessario chiedere quale numero utilizzare. Scopri come trovare il pagamento minimo e comprendere i metodi di calcolo comuni.

Innanzitutto, l'interesse

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Quando effettui un pagamento, il saldo del tuo prestito non diminuisce sempre dell'importo pagato. Il tuo saldo probabilmente non scenderà di $ 100 se effettui un pagamento di $ 100, a meno che tu non abbia un prestito con interessi dello 0% e nessun'altra commissione o addebito. Ogni pagamento effettuato va anche al taglio del tasso di interesse e di altre commissioni di prestito da parte della società della carta di credito.

Per capire quanto va a coprire gli interessi, è necessario un altro calcolo. È un calcolo abbastanza semplice, ma richiede alcuni passaggi.

• Trova il tasso di interesse che paghi sulla tua carta APR del 12%, ad esempio.

• Converti la tariffa annuale in una tariffa mensile dividendo per 12 perché ci sono 12 mesi in un anno, quindi, in questo esempio, pagheresti l'1% al mese.

• Moltiplica la tariffa mensile per il saldo dovuto. Ad esempio, utilizza l'1% per un saldo di $ 7.000.

• La risposta è quanto pagherai in interessi sul prestito $ 70 in questo esempio ogni mese.

I passaggi precedenti illustrano un calcolo semplificato degli interessi mensili. Tuttavia, l'emittente della tua carta potrebbe addebitare interessi giornalieri. In tal caso, il calcolo richiede più lavoro, ma segue un processo simile:

• Nel passaggio 2, converti in tariffa giornaliera dividendo la tariffa annuale per 365 (è 0,0329%)

• Calcolare l'addebito degli interessi giornalieri ($ 2,30 in questo caso)

• Aggiungi tale addebito al saldo del tuo conto, per un nuovo totale di $ 7.002,30 dopo il primo giorno

• Ripeti il procedimento per ogni giorno del mese

Poi il Preside

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Dopo aver pagato gli interessi, il resto del pagamento va a coprire il debito, noto come parte principale del prestito o saldo del prestito. Sottrai gli interessi passivi dal pagamento totale per capire quanto capitale pagherai in un dato mese.

Nel nostro esempio, il tuo pagamento è di $ 210 e gli interessi passivi ammontano a $ 70. Sottrai 210 - 70 = 140, quindi pagherai $ 140 del tuo prestito questo mese. Ciò porta il saldo del tuo prestito a $ 6.860 per il mese prossimo.

Come avrai intuito, quel numero ti serve per calcolare il pagamento del mese successivo. Se fai tutto a mano, il processo richiede molto tempo, ma calcolatrici e fogli di calcolo possono accelerare il processo.

Se paghi più del pagamento minimo, che in genere è una mossa intelligente, ripagherai il saldo del prestito più velocemente.

Nota

L'importo destinato agli interessi questo mese è fisso: a questo punto non puoi fare nulla al riguardo. Puoi accelerare il rimborso del debito e pagare meno interessi il mese prossimo pagando più del minimo.

Molti mesi, molti calcoli

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Sai come calcolare il pagamento e gli interessi per un singolo mese, ma come puoi calcolare su periodi più lunghi?

È più semplice utilizzare un foglio di calcolo o una tabella creata manualmente per vedere l'intero processo di rimborso del debito. L'idea è la stessa di creare una tabella di ammortamento per un mutuo per la casa o per l'auto: ogni riga rappresenta un pagamento.

Potrebbe essere necessaria una piccola quantità di procedure guidate per i fogli di calcolo, ma puoi procedere con calma o iniziare con un modello e avrai uno strumento prezioso. Con ogni nuova riga, guarda il saldo del prestito alla fine del mese precedente (nella riga sopra). Per un esempio di come potrebbe apparire il tuo foglio di calcolo, copia le immagini in questo tutorial.

Come tenere conto di altre commissioni e modifiche

Ora hai una conoscenza di base del funzionamento della maggior parte dei pagamenti con carta di credito, ma ogni emittente di carte è diverso e la tua carta potrebbe avere caratteristiche diverse. Con quello che hai già imparato, dovresti essere in grado di capire come calcolare il rimborso del tuo debito con qualsiasi emittente di carte.

Per esempio:

• Se la tua carta ha una commissione annuale, aggiungi tale commissione al saldo del tuo prestito quando viene addebitata la commissione.

• Se il tuo tasso di interesse cambierà in futuro, tienilo a mente mentre esegui i numeri e aggiusti il calcolo.

• Se decidi di saltare un pagamento (cosa che probabilmente non dovresti fare) per le vacanze, imposta a zero il pagamento di quel mese.

Domande frequenti (FAQ)

Dovrei pagare l'intero importo della mia carta di credito ogni mese o lasciare un saldo?

Dovresti pagare il saldo per intero ogni mese. Se fai pagare solo cose che ti puoi permettere, questo non dovrebbe essere un problema. Lasciare un saldo non aiuterà il tuo punteggio di credito e potrebbe danneggiarlo se il saldo è superiore al 30% del limite di credito.

Quanto tempo ci vorrà per saldare la mia carta di credito se effettuo solo il pagamento minimo ogni mese?

Ciò dipenderà dal modo in cui l'emittente della tua carta di credito determina il pagamento minimo, ma tutti gli emittenti sono ora tenuti a includere tali informazioni negli estratti conto che inviano ai clienti. Controlla la tua dichiarazione. Dovrebbe indicare quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo pagando solo l'importo minimo richiesto ogni mese.

Come viene calcolato il pagamento minimo con carta di credito?

Si basa sul tuo saldo e sul tuo tasso di interesse. Solitamente si tratta di una percentuale del tuo saldo, che potrebbe variare dal 2% al 4%, a seconda dell'emittente della carta.