Come aumentare il tuo punteggio di credito

Passaggi pratici per aiutarti a migliorare strategicamente il tuo punteggio di credito, oltre a ottenere consigli sulle attività dannose per il credito da evitare.

Avere conti aperti, attivi e in regola

Il tuo punteggio di credito è una misura di quanto bene hai gestito i conti di credito in passato. Non avrai un buon punteggio di credito se non disponi di alcun account o se tutti i conti che hai sono chiusi o insoluti.

L'aggiunta di buoni account al tuo rapporto di credito aumenterà il tuo punteggio di credito. Ciò potrebbe significare ricominciare da capo con una carta di credito protetta o un'altra carta di credito per cattivo credito.

Paga tutte le tue bollette in tempo

La cosa più importante che influenza il tuo punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti. Più pagamenti puntuali aggiungi alla tua cronologia creditizia, più migliorerà il tuo punteggio di credito. Anche un solo pagamento in ritardo può segnalare che non hai cambiato le tue cattive abitudini creditizie, quindi assicurati di pagare in tempo ogni volta.

Nota

È importante pagare anche i conti non elencati nel tuo rapporto di credito, poiché alla fine possono essere aggiunti se rimani indietro e il gestore lo segnala alle agenzie di credito.

Non lasciare che i tuoi account finiscano nelle collezioni

Un conto di recupero crediti è uno dei tipi di insolvenza più gravi che si possano avere. Dal momento che qualsiasi conto, anche una piccola multa in biblioteca o le spese della mensa dei tuoi figli, ha il potenziale per finire sul tuo rapporto di credito, è importante che tu paghi tutti i tuoi debiti o almeno prendi accordi di pagamento con l'emittente della fattura.

Riduci i tuoi saldi e mantienili bassi

L'importo del debito che hai è un altro fattore che influisce in modo significativo sul tuo punteggio di credito. Saldi inferiori sono migliori per il tuo punteggio di credito, quindi se disponi di saldi elevati, ripagali. Il rapporto ideale di utilizzo del credito è inferiore al 30% su tutto il credito disponibile e su ogni singola carta di credito. Più è basso, meglio è. Mira a portare i tuoi saldi a quel punto o a un livello inferiore.

Assicurati che i tuoi limiti di credito siano segnalati correttamente

Non solo l'importo del debito che porti influenza il tuo punteggio di credito, ma anche il rapporto tra il debito della tua carta di credito e il limite di tali carte di credito è un fattore. Se i tuoi limiti di credito non vengono riportati in modo accurato, può sembrare che tu abbia esaurito la tua carta di credito. Puoi contestare i limiti di credito imprecisi con l'ufficio di credito o chiamare il tuo creditore per chiedere perché il tuo limite di credito non è riportato accuratamente.

Nota

Alcune persone chiedono aumenti del limite di credito come un modo per migliorare il loro utilizzo del credito. Ma fai attenzione a richiedere che il tuo limite venga aumentato. Alcuni emittenti di carte di credito fanno un duro lavoro in cui un'ulteriore richiesta viene inserita nel tuo rapporto di credito e presa in considerazione nel tuo punteggio di credito. I soft pull sono migliori ma potrebbero non essere ciò di cui il creditore ha bisogno per elaborare la tua richiesta di aumento del limite di credito.

Lascia aperti i vecchi account e mantienili attivi

L'età del credito è importante quando si tratta del tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito considera sia l'età del tuo account più vecchio sia l'età media di tutti i tuoi account. Mantenere attivi i vecchi conti ti aiuta ad avere un'età creditizia matura.

Apri nuovi conti, ma con parsimonia

Quando apri un nuovo account, l'età media del tuo credito viene abbassata e anche le ulteriori domande sul tuo rapporto di credito possono danneggiare il tuo punteggio di credito. Naturalmente, non puoi evitare completamente di aprire nuovi account. Questo è in realtà un passaggio necessario se stai ricostruendo un punteggio di credito danneggiato. Apri i conti quando ne hai bisogno.

Avere diversi tipi di account

Il tuo punteggio di credito migliora quando hai esperienza con vari tipi di conti di credito. Ciò significa avere sia carte di credito che prestiti rateali, in particolare un mutuo, nella tua storia creditizia.

Non dovresti necessariamente aprire nuovi conti, in particolare prestiti di grandi dimensioni che non puoi permetterti, al solo scopo di aumentare il tuo punteggio di credito. Invece, apri i conti quando ne hai bisogno, ma sii saggio riguardo ai tipi di conti che apri.

Sbarazzarsi delle informazioni negative

Rimuovere le informazioni negative dal tuo rapporto di credito può aumentare il tuo punteggio di credito, ma cancellare cose dal tuo rapporto di credito non è facile. Puoi contestare le voci negative che non sono accurate, attendere che trascorra il limite di tempo per la segnalazione del credito (di solito sette anni) o provare a convincere il fornitore di informazioni a rimuovere la voce dal tuo rapporto di credito con un pagamento per l'eliminazione o un'offerta di buona volontà.

Se desideri contestare le informazioni su un rapporto di credito, potrebbe essere necessario inviare una lettera di contestazione sia all'istituto che ha fornito le informazioni ("chiamato fornitore di informazioni") sia alla società di segnalazione del credito. Esempi di modelli che è possibile utilizzare per una lettera di controversia sul rapporto di credito sono disponibili sul sito Web del Consumer Financial Protection Board (CFPB).

Annullamento delle carte in eccesso

Se qualcuno ha più carte, può prendere in considerazione l'annullamento di una o due carte che hanno il minor tempo di apertura. Ciò contribuirebbe ad aumentare l’età media del credito e potenzialmente ad aumentare il punteggio di credito di una persona. Si prega di prestare attenzione a considerare l'impatto sul rapporto di utilizzo del credito, poiché la chiusura di una carta di credito potrebbe inavvertitamente aumentare questo rapporto.