Quanto tempo rimane un pignoramento sul tuo rapporto di credito

Potresti essere sorpreso di quanto tempo può rimanere un pignoramento sul tuo rapporto di credito, influenzando il tuo punteggio per tutto il tempo.

Ad un certo punto, tutti sperimentiamo difficoltà finanziarie. A volte, queste difficoltà possono comportare la mancata rata del mutuo. Dopo che un certo numero di pagamenti non sono stati rispettati, il tuo prestatore può avviare una procedura di pignoramento, che gli consente di prendere possesso della tua casa se il processo è terminato.

Tuttavia, un pignoramento non comporta solo la perdita della casa. Influisce anche sul tuo punteggio di credito e rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni (dalla data del primo mancato pagamento). Dopo sette anni, il pignoramento dovrebbe essere automaticamente rimosso dal tuo rapporto di credito.

In che modo un pignoramento influisce sul tuo punteggio di credito?

Mentre la legge statale regola molti aspetti specifici del modo in cui procedono i pignoramenti, il governo federale ha restrizioni su quando il processo può iniziare. Nella maggior parte dei casi, gli istituti di credito non possono avviare il pignoramento finché non sei in ritardo di almeno 120 giorni con i pagamenti del mutuo. Ci sono buone probabilità che perderai almeno quattro pagamenti prima che un prestatore ti avvisi che il pignoramento è sul tavolo.

L'impatto di un pignoramento sul tuo punteggio di credito, tuttavia, inizia prima della notifica ufficiale. Mancare anche una sola rata del mutuo può avere un impatto sul tuo punteggio. A seconda del tuo punteggio attuale, una rata del mutuo saltata può potenzialmente far scendere il tuo punteggio FICO di 100 punti o più. In effetti, più alto è il tuo punteggio attuale e più pulito è il tuo record, maggiore sarà il tuo calo se perdi il pagamento di un mutuo.

Ogni successivo mancato pagamento che porta al pignoramento effettivo influisce sul tuo punteggio di credito man mano che procede. Uno dei motivi per cui un pignoramento è un grosso problema è dovuto al fatto che ciascuno dei pagamenti mancati ha un effetto cumulativo nell'abbassare il tuo punteggio.

Nota

Una volta completato il pignoramento, è possibile perdere 150 punti o più dal tuo punteggio di credito.

Quanto tempo rimane un pignoramento sul tuo rapporto di credito?

Il tuo pignoramento rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni, datato dal tuo primo pagamento correlato. Una volta trascorsi sette anni dalla data del primo mancato pagamento che ha portato al pignoramento, l'account incriminato dovrebbe essere automaticamente cancellato dal tuo rapporto di credito.

Se il tuo rapporto di credito mostra ancora un pignoramento dopo che sono trascorsi i sette anni, puoi presentare una controversia con l'agenzia di segnalazione del credito. Devono indagare sulla situazione entro 30 giorni per determinare se hai ragione. Se riesci a dimostrare che la tua prima inadempienza è stata segnalata più di sette anni fa, ciò dovrebbe essere sufficiente per rimuovere l'articolo dal tuo rapporto di credito.

Ridurre l'impatto del punteggio di credito di un pignoramento

Tuttavia, anche se i ritardi di pagamento e il pignoramento rimangono sul tuo rapporto di credito per sette anni, il passare del tempo riduce l'impatto sul tuo punteggio di credito.

Se si desidera ridurre l'impatto del pignoramento, sviluppare altre abitudini creditizie che possano mostrare un modello di miglioramento generale. Effettua altri pagamenti in tempo, compresi gli obblighi relativi alla tua carta di credito e al prestito personale. Puoi anche ridurre il tuo debito, rimborsando eventuali carte di credito.

Queste mosse saranno più recenti e conteranno più di una trasgressione passata mentre il pignoramento si allontana nel tuo specchietto retrovisore finanziario.

Alla fine, sarai anche in grado di acquistare una nuova casa. A seconda del tipo di prestito che ottieni, potresti essere in grado di qualificarti per un mutuo per la casa già tre anni dopo il pignoramento. Alcuni istituti di credito potrebbero richiederti di attendere più a lungo prima di ottenere un nuovo mutuo, ma se hai fatto progressi e puoi dimostrare che la tua situazione è cambiata, potresti essere in grado di ottenere un nuovo mutuo per la casa prima di quanto pensassi.

Linea di fondo

Sì, un pignoramento rimane sul tuo rapporto di credito per sette anni. Tuttavia, ciò non significa che non potrai fare nulla con le tue finanze per l'intero periodo di tempo. Un pignoramento è un problema serio che limiterà le tue scelte finanziarie per alcuni anni, ma più ti allontani dal momento del pignoramento, minore sarà l'impatto.

Finché mostri abitudini responsabili con il credito che va avanti, facendo uno sforzo per mantenere bassi i livelli di debito e pagare le altre bollette in tempo, il tuo punteggio di credito inizierà a migliorare e alla fine si riprenderà.