Quali sono le tue probabilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito

Che tu sia un utente esperto di crediti o un richiedente per la prima volta, considera attentamente come aumentare la probabilità di approvazione della carta di credito.

Che tu sia un titolare di carta di credito esperto o che tu stia richiedendo una carta di credito per la prima volta, devi considerare attentamente quale carta dovresti richiedere e come aumentare la probabilità di ottenere l'approvazione per quella carta di credito. Nel complesso, i richiedenti di carte di credito hanno un tasso di approvazione di circa il 40%. Le tue probabilità di approvazione della carta di credito dipendono in gran parte dal tuo punteggio di credito, tra gli altri fattori. Poiché ognuno di noi ha un punteggio di credito diverso, la probabilità che la tua carta di credito venga approvata potrebbe essere maggiore o minore.

Non tutte le carte di credito sono uguali; hanno scopi diversi. Esistono carte premio, carte di viaggio, carte per il trasferimento del saldo e altro ancora. Ciascuno si rivolge a clienti che hanno esigenze e profili di credito diversi e alcuni tipi di carte potrebbero essere più facili da ottenere rispetto ad altri. Di seguito sono riportati sei suggerimenti che potrebbero aiutare a migliorare la probabilità di approvazione della carta di credito.

Controlla il tuo rapporto di credito

Il tuo punteggio di credito si basa sul tuo rapporto di credito, che delinea tutti i tuoi debiti, come carte di credito, mutui sulla casa e prestiti studenteschi. Richiedi una copia del tuo rapporto di credito a ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Puoi anche visitare AnnualCreditReport.com, che è un sito approvato a livello federale, e ottenere gratuitamente una copia della tua storia creditizia una volta all'anno.

Controlla attentamente la tua storia creditizia prima di richiedere una carta di credito. Le società di carte di credito in genere esaminano fattori quali:

• Pagamenti ritardati

• Numero di conti

• Segni di deroga

• L'età media dei tuoi conti aperti

• Numero di richieste di credito forte

• Utilizzo della carta di credito

• Mix di crediti o mix di conti: credito rotativo, come carte di credito e prestiti rateali, inclusi prestiti per auto, mutui e studenti

Assicurati che non ci siano errori nella tua storia creditizia. Quando una società di carte di credito esamina il tuo rapporto di credito, vuoi che tutto sia accurato. Cerca eventuali pignoramenti o fallimenti, insieme a eventuali sentenze o conti di riscossione. Se c'è un errore nella tua storia creditizia, presenta immediatamente una controversia con la società.

Ottieni il tuo punteggio di credito

Dopo aver esaminato la tua storia creditizia, dai un'occhiata al tuo punteggio di credito. FICO è lo standard del settore per i punteggi di credito ed è utilizzato dal 90% degli istituti di credito. Il tuo punteggio di credito può avere un impatto notevole sulle probabilità di approvazione della tua carta di credito.

Il Consumer Finance Protection Bureau ha pubblicato uno studio sulla probabilità di approvazione della carta di credito in base al punteggio di credito. Secondo i risultati, i richiedenti con un punteggio FICO superprime superiore a 720 sono stati approvati circa l’80% delle volte. Se avessi un punteggio FICO compreso tra 660 e 719, le tue probabilità di approvazione sarebbero circa il 60%. I candidati con un punteggio FICO subprime pari o inferiore a 619 sono stati approvati meno del 20% delle volte.

Naturalmente, le tue possibilità di approvazione si basano su diversi fattori, non solo sul tuo punteggio di credito. Ma la tua solvibilità è una componente importante della tua richiesta e migliorare il tuo punteggio potrebbe essere utile. Molte aziende, tra cui la maggior parte delle principali banche e app di budget, offrono stime gratuite del tuo punteggio di credito. Ma per informazioni più accurate, puoi acquistare il tuo punteggio di credito tramite FICO.

Riduci al minimo il tuo debito

Dovresti avere il minor debito possibile nella tua storia creditizia quando richiedi una carta di credito per aumentare le tue probabilità di approvazione. Anche se effettui tutti i pagamenti del debito in tempo, un debito eccessivo può ridurre il tuo credito. Un debito elevato è spesso un campanello d'allarme per gli istituti di credito, che potrebbero temere di essere sovraccarichi e quindi più propensi a perdere i pagamenti o ad essere inadempienti su quanto dovuto.

Dovresti anche prestare attenzione all'utilizzo del tuo credito. Si riferisce all'importo del credito utilizzato ogni mese. Ad esempio, supponiamo di avere due carte di credito, ciascuna con un limite di credito di $ 5.000. Ciò significa che hai accesso a $ 10.000 di credito ogni mese. Ma se addebiti regolarmente importi elevati su queste carte, ciò potrebbe danneggiare il tuo credito, anche se paghi le carte di credito in tempo ogni mese.

Invece, è spesso consigliabile portare con sé un saldo pari o inferiore al 30% del limite di credito. Nell'esempio del limite di credito di $ 10.000 riportato sopra, ciò significherebbe addebitare meno di $ 3.000 sulle tue carte di credito ogni mese.

Dichiara tutte le tue entrate

La maggior parte delle società di carte di credito richiedono un reddito netto annuo su una richiesta di carta di credito. Il requisito di reddito è importante per la società emittente della carta di credito perché indica la tua capacità di far fronte ai tuoi obblighi di debito mensili. Un reddito più elevato potrebbe portare a migliori probabilità di approvazione o a un limite di credito più elevato sulla tua carta.

Naturalmente, dovresti elencare il tuo stipendio netto o la retribuzione oraria, ma dovresti includere anche fonti di reddito secondarie, se applicabile. Di solito puoi includere redditi da investimenti, sostegno al coniuge, distribuzioni pensionistiche, regali in denaro, redditi da royalty e qualsiasi altro guadagno che ricevi per rendere ovvio che puoi pagare i tuoi debiti. Potrebbe esserti chiesto di produrre buste paga e altra documentazione per dimostrare le tue dichiarazioni di reddito.

Scegli una carta appropriata

Considera cosa stai cercando in una carta di credito, e assicurati che il tipo di carta che richiedi si adatti al tuo profilo di credito. Ad esempio, se sei uno studente universitario che lavora part-time con un salario minimo, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione per un abbonamento di viaggio di fascia alta. Invece, sarebbe probabilmente più facile qualificarsi per una carta di credito per studenti o un'altra carta iniziale, anche se probabilmente avrebbe meno vantaggi.

Leggi tutto il materiale per la richiesta della carta di credito e assicurati che il tuo punteggio di credito corrisponda ai requisiti, insieme al tuo livello di reddito. Più il tuo profilo corrisponde ai requisiti della carta di credito, più è probabile che sarai approvato.

Vacci piano

Non limitarti a prendere tutte le richieste di carta di credito che riesci a trovare e inviarle. Quando invii una richiesta, in genere si attiva un controllo del credito rigido. Troppi controlli rigorosi del credito possono effettivamente ridurre il tuo credito, il che a sua volta potrebbe compromettere le tue possibilità di approvazione. Sii strategico riguardo alle carte per le quali desideri richiedere e invia richieste solo per le carte che ti interessano veramente.

Migliora la probabilità di approvazione della carta di credito

Se non vieni subito approvato per una carta di credito, non arrenderti. Puoi aumentare le probabilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito aumentando il tuo punteggio di credito e costruendo la tua storia creditizia, insieme al tuo reddito netto annuale. Se non riesci a ottenere l'approvazione oggi, continua a lavorare per costruire sane abitudini creditizie e riprova tra qualche mese.