Le carte di credito Credit Union sono diverse

Con tariffe e commissioni più basse, le carte di credito delle cooperative di credito possono essere più attraenti delle principali carte di credito. Dovresti passare a una carta di credito di una cooperativa di credito?

Potresti prendere in considerazione una carta di credito di una cooperativa di credito come alternativa all'ottenimento di una carta di credito da uno dei principali emittenti di carte di credito. Prima di fare il salto, è utile essere informati sulla differenza tra le carte di credito delle cooperative di credito e le carte di credito dei grandi emittenti di carte di credito bancarie.

Vantaggi delle carte di credito Credit Union

Una carta di credito di una cooperativa di credito viene emessa da una cooperativa di credito anziché da una banca. Le cooperative di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro che consentono ai membri di prendere prestiti da depositi in pool a bassi tassi di interesse. I principali emittenti di carte di credito, d’altro canto, sono banche a scopo di lucro che devono sempre tenere a mente i propri azionisti quando prendono decisioni.

Tassi di interesse più bassi

Le carte di credito delle cooperative di credito spesso hanno tassi di interesse più bassi, commissioni più basse e possono essere più adatte ai consumatori rispetto alle carte di credito dei principali emittenti di carte di credito. I tassi di interesse sulle carte di credito delle cooperative di credito convenzionate a livello federale, ad esempio, sono attualmente limitati al 18%, che è inferiore all’attuale tasso medio delle carte di credito del 20,25%.

Non esiste alcun limite federale al tasso di interesse per le carte di credito delle grandi banche. Invece, i tassi di interesse sono limitati dalla legge statale dello stato in cui si trova l’emittente e in base al mercato e alla concorrenza. Naturalmente, pagare l'intero saldo ogni mese ti consente di evitare di pagare gli interessi sia che tu abbia una carta di credito di una cooperativa di credito o una carta di credito di un importante emittente di carte di credito.

Nota

Il Servicemembers Civil Relief Act limita il tasso di interesse al 6% per i membri del servizio attivo per i saldi delle carte di credito sostenuti prima del servizio attivo.

Migliore servizio clienti

Essere membro di una cooperativa di credito può rendere più semplice ottenere l'approvazione, anche se il tuo credito non è nelle migliori condizioni. Le cooperative di credito possono essere più indulgenti con i membri e potrebbero essere più disposte a darti l'opportunità di costruire o ricostruire il tuo credito.

Svantaggi delle carte di credito Credit Union

Devi essere un membro

Devi essere un membro della cooperativa di credito per richiedere una delle sue carte di credito. Se hai messo gli occhi su una particolare carta emessa da una cooperativa di credito di cui non sei membro, non tutto è perduto. Molte cooperative di credito offrono diversi modi per qualificarsi per l'adesione, inclusi legami familiari, legami professionali e appartenenza a organizzazioni senza scopo di lucro. Ad esempio, puoi iscriverti alla Consumers Credit Union e richiedere la carta CCU Visa Signature Rewards pagando una commissione di $ 5 alla Consumers Cooperative Association.

Nota

Controlla i criteri per aderire a una cooperativa di credito per vedere se esiste un modo per qualificarti.

Rischio potenziale per altri conti

Molte cooperative di credito includono clausole nei termini della carta di credito che consentono alla cooperativa di credito di accedere ai fondi nel conto corrente o di risparmio della tua cooperativa di credito in caso di inadempienza sulla tua carta di credito. Questo si chiama interesse di sicurezza ed è molto simile alla garanzia su un prestito o a un deposito su una carta di credito protetta. Le carte di credito con questa funzionalità devono includere informazioni ben visibili nei loro termini, come richiesto dalla legge. Controlla il contratto della carta prima di fare domanda e decidi se ti senti a tuo agio con questo accordo.

Altrimenti, le carte di credito delle cooperative di credito sono proprio come le altre carte di credito. Puoi utilizzarli per acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti (se l'emittente della carta lo consente). Dovrai effettuare almeno il pagamento mensile minimo sul tuo saldo per mantenere il tuo account in regola. La maggior parte delle cooperative di credito riporterà la cronologia del tuo account alle agenzie di credito, il che rappresenta un ulteriore incentivo per effettuare i pagamenti in tempo.

Cosa cercare in una carta di credito Credit Union

Una volta che sei membro di una cooperativa di credito, avrai una selezione di carte di credito tra cui scegliere. A volte, accade il contrario: potresti chiedere l'adesione a una cooperativa di credito in modo da poter richiedere una carta di credito su cui hai tenuto d'occhio. La carta che sceglierai alla fine dipende dalle tue esigenze attuali, ma in generale dovresti cercare una carta senza commissione annuale e con un tasso di interesse basso.

Se desideri guadagnare più premi, seleziona una carta adatta alle tue abitudini di spesa. Per lunghi spostamenti o molto tempo in viaggio, la carta Visa Signature PenFed Platinum Rewards paga 5 punti per $ 1 speso in benzina e 3 punti per $ 1 speso in generi alimentari. Dovrai diventare un membro PenFed, ma tutti possono aderire (dovrai aprire un conto condiviso con un deposito di $ 5).

Per il trasferimento di un saldo, la carta PenFed Gold Visa offre un APR dello 0% sui trasferimenti di saldo per 12 mesi sui saldi trasferiti entro il 30 settembre 2021. PenFed Credit Union ha ammissibilità aperta per i membri del servizio e i civili.

Per ricostruire il tuo credito, la carta Savings Secured Visa Platinum della Federal Credit Union del Dipartimento di Stato ti consente di garantire il tuo limite di credito con il denaro nel tuo conto di risparmio. Puoi guadagnare premi e godere di un APR considerevolmente basso sugli acquisti. Per aderire, devi essere un dipendente o un parente di un dipendente del Dipartimento di Stato degli Stati Uniti o impiegato o affiliato a un'organizzazione membro, oppure puoi iscriverti all'American Consumer Council per diventare un membro.