In che modo le fatture mediche influiscono sul tuo credito

Le fatture mediche possono influire sul tuo rapporto di credito, rendendo più difficile l'approvazione. Ecco cosa fare se una fattura medica finisce sul tuo rapporto di credito.

Anche con l'assicurazione sanitaria, puoi ritrovarti con fatture mediche derivanti da spese mediche che non erano coperte dall'assicurazione. Se non paghi le bollette quando sono dovute, possono finire negli incassi. Quando ciò accade, verranno visualizzati sul tuo rapporto di credito e abbasseranno il tuo punteggio di credito.

Le fatture mediche non pagate possono influire sul tuo rapporto di credito, ma ciò non avviene immediatamente. Scopri cosa fare quando ricevi una fattura medica e come agire se il debito medico sta abbassando il tuo punteggio di credito.

In che modo le fatture mediche influiscono sul tuo rapporto di credito

Se ignori una fattura che non puoi pagare, verrà inserita nel tuo rapporto di credito. Le fatture mediche di solito non vengono inserite nel tuo rapporto di credito finché non vengono inviate a un'agenzia di riscossione per un ulteriore pagamento.

Le tre principali agenzie di credito Equifax, Experian e TransUnion ora devono attendere 180 giorni prima di aggiungere le fatture mediche al tuo rapporto di credito. Questo ti dà il tempo di parlare con il tuo fornitore e elaborare un piano di pagamento.

Se la fattura medica viene aggiunta al tuo rapporto di credito e la tua compagnia assicurativa la paga successivamente, l'ufficio di credito è tenuto a rimuoverla dal tuo rapporto di credito, anche se ciò potrebbe non avvenire automaticamente. Puoi inviare la prova di questo pagamento all'ufficio di credito per rimuovere le fatture mediche pagate dal tuo rapporto di credito.

Una volta che una fattura medica è sul tuo rapporto di credito, ciò influenzerà il tuo credito. Il tuo punteggio di credito può diminuire e la voce rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni a meno che la tua compagnia assicurativa non paghi il conto. Anche se paghi da solo, la fattura medica rimarrà sul tuo rapporto di credito a meno che non negozi un pagamento per l'eliminazione o l'eliminazione dell'avviamento con l'agenzia di riscossione o il fornitore di servizi medici.

Alcuni modelli di punteggio del credito più recenti non ti penalizzano tanto per avere fatture mediche non pagate sul tuo rapporto di credito. Tuttavia, alcune aziende potrebbero ancora utilizzare vecchi modelli di credit scoring che penalizzano le spese mediche.

Nota

A partire dal 1 luglio 2022 e non includerà più il pagamento del debito di riscossione medica sui rapporti di credito al consumo. Il debito di riscossione medica non pagato non apparirà su un rapporto di credito per un anno, consentendo ai consumatori di collaborare con i fornitori per affrontare i loro problemi di debito.

Come escludere le fatture mediche dal tuo rapporto di credito

Il modo migliore per evitare che le fatture mediche influenzino il tuo rapporto di credito e riducano il tuo punteggio di credito è impedire che entrino nelle riscossioni. Prima che una fattura medica venga inserita nel tuo rapporto di credito, il fornitore di servizi medici ti invierà una fattura o una fattura per il pagamento. Avrai del tempo per pagare prima che vengano intraprese ulteriori azioni di riscossione.

Quando ricevi una fattura medica, hai alcune opzioni:

• Paga il debito se puoi: se puoi pagare il conto, la cosa migliore da fare è effettuare il pagamento il più rapidamente possibile. Altrimenti rischi di dimenticare la fattura, il che può comportare penali per ritardi o chiamate da parte delle agenzie di riscossione.

• Chiama il reparto fatturazione dell'ospedale: se non puoi pagare l'intero conto, chiama il reparto fatturazione dell'ospedale. Potrebbero consentirti di negoziare una tariffa più bassa o di impostare un programma di pagamento.

• Utilizzare una carta di credito: è possibile utilizzare una carta di credito medica per pagare le bollette. Le carte di credito mediche vengono utilizzate specificamente per coprire servizi medici, a volte senza interessi. Puoi anche utilizzare una carta a basso interesse o una nuova con un'offerta introduttiva di interessi dello 0%, che ti consentirà di saldare mensilmente il conto della tua carta di credito senza dover pagare tanti interessi.

• Chiedi al tuo fornitore informazioni sulla riduzione del debito medico: alcuni sistemi ospedalieri offrono sollievo ai pazienti che stanno attraversando difficoltà finanziarie. Puoi chiedere al tuo fornitore se sei idoneo per una di queste opzioni.

• Richiedere Medicaid: se sei idoneo a Medicaid e hai bisogno di aiuto per pagare le fatture mediche recenti, compila una domanda. Una volta approvato, il programma pagherà spesso tre mesi di fatture mediche retroattive se avresti avuto diritto durante quel periodo.

Non aspettare troppo a lungo. Dopo diversi mesi senza tue notizie, il medico o l'ospedale assumerà un'agenzia di riscossione per riscuotere il tuo debito. A quel punto, il tuo rapporto di credito ne risentirà.

Quando ricevi una fattura medica per errore

Occasionalmente potresti ritrovarti con una fattura medica di cui non sei responsabile a causa di:

• Un errore di codifica medica: se i servizi non sono codificati correttamente, la tua compagnia assicurativa potrebbe non pagarli, anche se avrebbero dovuto essere coperti.

• Quantità duplicate: se un servizio viene accidentalmente inserito nella fattura due volte, la tua assicurazione potrebbe coprire solo la prima istanza, lasciandoti responsabile del pagamento di una seconda procedura o di un appuntamento che non hai mai ricevuto.

• Informazioni personali errate: se il tuo numero di conto o le informazioni di contatto sono elencati in modo errato, potresti ricevere fatture di qualcun altro per sbaglio.

• Informazioni assicurative errate: se il tuo fornitore di servizi sanitari non dispone delle informazioni assicurative corrette per te, potrebbe inviare fatture alla compagnia sbagliata, che rifiuterà la copertura.

Se ricevi una fattura non corretta o ritieni che la tua compagnia assicurativa avrebbe dovuto coprirla, puoi adottare misure immediate per correggere la fattura.

Contatta l'ospedale o il fornitore il prima possibile dopo aver ricevuto la fattura. Se riesci a segnalare errori o correggere informazioni non aggiornate, potrebbero essere in grado di risolvere il problema entro pochi giorni e annullare la fattura errata.

Nota

Se il tuo fornitore non può aiutarti, contatta direttamente la tua compagnia assicurativa. Potrebbero contattare l'ospedale per tuo conto per risolvere eventuali errori o fornirti le informazioni necessarie all'ospedale per risolverli.

Se sei il responsabile ultimo del pagamento, dovrai intraprendere qualche tipo di azione di pagamento. Prendersi cura della fattura medica è il modo migliore per evitare che venga aggiunta al tuo rapporto di credito, anche se non puoi pagarla.

Fatture mediche di cui non eri a conoscenza

A volte, le fatture mediche possono essere inviate alle riscossioni e finire sul tuo rapporto di credito senza che tu nemmeno sappia di aver mai dovuto una fattura. Può essere difficile, ma ci sono dei passaggi che puoi intraprendere per riparare il tuo credito.

Convalidare il debito

Gli agenti di riscossione sono tenuti a convalidare il debito se lo chiedi. Hai 30 giorni per inviare una richiesta scritta e autenticata all'agenzia di riscossione, chiedendo che ti forniscano:

• Il nome del creditore originario

• Prova che il debito è stato loro ceduto dal creditore originario

• L'identità e il valore del debito che stanno riscuotendo

L'agente deve interrompere tutte le richieste di pagamento finché non avrà fornito queste informazioni, altrimenti violeranno il Fair Debt Collection Practices Act.

Parla con la tua compagnia assicurativa

Se la compagnia assicurativa paga la fattura, sarà più facile rimuoverla dal tuo rapporto di credito. Se spetta a te pagare il conto, avrai più difficoltà a chiarire il tuo rapporto di credito.

Contatta il tuo fornitore

Scopri perché non hai mai ricevuto una fattura da loro. Se hanno sbagliato indirizzo, ad esempio, spiega la situazione e chiedi se sarebbero disposti a ritirare la fattura dagli incassi in modo da poterli pagare direttamente.

Contatta le agenzie di credito

Se c'è un errore sul tuo rapporto di credito, perché qualcun altro si è assunto la responsabilità della fattura o perché non è mai stata tua, puoi contattare le agenzie di credito per contestare l'errore. Se richiedi la rimozione di una voce errata dal tuo rapporto di credito, l'ufficio di segnalazione del credito deve indagare sulla tua richiesta, solitamente entro 30 giorni, e informarti dei risultati di tale indagine.

Nota

Se le agenzie di credito correggono un errore sul tuo rapporto di credito, puoi chiedere loro di inviare un avviso con la correzione a chiunque:

• Ha ricevuto il tuo rapporto di credito negli ultimi sei mesi

• Hai utilizzato il tuo rapporto di credito per scopi lavorativi negli ultimi due anni

Se non riesci a contestare con successo l'errore, potresti finire per pagare la fattura e attendere la scadenza del limite di tempo per la segnalazione del credito.

Avere una fattura medica sul tuo rapporto di credito non rovinerà il tuo credito per sempre, soprattutto se tieni il passo con le altre carte di credito e i pagamenti del debito. Se è l'unico elemento negativo sul tuo rapporto di credito ed è pagato, puoi comunque avere un buon punteggio di credito e far approvare le tue nuove richieste di credito e prestito.