I 7 svantaggi delle carte di credito dei negozi al dettaglio

Nonostante lo sconto sull'iscrizione, le carte di credito del negozio non valgono la pena. Questi sette inconvenienti delle carte di credito del negozio ti faranno riflettere due volte prima di fare domanda.

Le carte di credito al dettaglio hanno solitamente limiti bassi

Le carte di credito dei negozi in genere ti iniziano con un limite di credito molto basso, compreso tra $ 100 e $ 500, soprattutto se hai uno scarso credito. Un limite di credito basso può avere conseguenze indesiderate. I tuoi acquisti potrebbero facilmente portarti a un utilizzo del credito più elevato (il rapporto tra il saldo della carta di credito e il limite della carta di credito) rispetto a ciò che è vantaggioso per il tuo credito. Qualsiasi utilizzo del credito superiore al 30% è troppo elevato e avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Su una carta di credito con un limite di credito di $ 100, ciò significa che non dovresti mai addebitare più di $ 30. In molti negozi, è a malapena una maglietta.

Hanno tassi di interesse elevati

Le carte di credito dei negozi al dettaglio hanno quasi sempre tassi di interesse elevati. APR compresi tra il 20% e il 30% sono comuni: la media attuale è del 24,24%, il che rende il mantenimento del saldo molto costoso. Se non prevedi di pagare il saldo prima della fine del periodo di grazia, dovrai affrontare ingenti interessi.

I costi degli interessi annullerebbero completamente lo sconto ricevuto sul tuo acquisto iniziale se impiegassi diversi mesi per saldare il saldo.

Le principali carte di credito sono migliori per il tuo punteggio di credito

Le carte di credito tradizionali sono migliori per la tua storia creditizia complessiva. Potrebbe essere necessario iniziare con una carta di credito del negozio se si dispone di una storia creditizia limitata o danneggiata, ma mirare a passare a una delle principali carte di credito il prima possibile. Potrai utilizzare la carta di credito in più posti e non avrai gli svantaggi della carta di credito del negozio.

L'utilizzo è limitato

La maggior parte delle carte di credito al dettaglio possono essere utilizzate solo in quel particolare negozio. Se il tuo pneumatico esplode e devi pagare per il traino, la carta di credito del tuo negozio non ti aiuterà. Quando devi prenotare i biglietti aerei per le tue vacanze estive, la carta di credito del tuo negozio è inutile.

Esistono alcune carte, come la carta GAP, che possono essere utilizzate in una famiglia di negozi, ma l'utilizzo è ancora molto limitato.

Nota

L'eccezione è quando sei approvato per una carta di credito in co-branding, che porta anche il logo American Express, Mastercard o Visa. Fai attenzione, alcuni rivenditori non ti consentono di scegliere se richiedere la carta di credito del negozio co-branded o normale.

Le carte di credito al dettaglio incoraggiano un utilizzo elevato

Le carte di credito dei negozi possono influenzare negativamente il tuo punteggio di credito. Solo l'atto di richiedere la carta di credito può intaccare leggermente il tuo punteggio di credito. Questo perché le richieste di credito effettuate quando richiedi un credito costituiscono il 10% del tuo punteggio di credito. Poiché le carte di credito del negozio incoraggiano un utilizzo elevato, il tuo punteggio di credito diminuirà man mano che il saldo si avvicina al limite di credito.

Incoraggiano il debito

C'è più tentazione di spendere quando si dispone di una carta di credito al dettaglio. Ti verranno spesso offerti incentivi per la spesa, come sconti per i titolari della carta, e-mail sulle vendite e persino premi sulla tua spesa. Molte carte di credito al dettaglio aumenteranno continuamente il tuo limite di credito man mano che aumenti la spesa sulla tua carta di credito.

Se non sei disciplinato con gli addebiti sulla tua carta di credito, potresti facilmente ritrovarti con un saldo incontrollabile. Segui le regole di addebitare solo ciò che ti puoi permettere e di mantenere il tuo saldo al di sotto del 30% del limite di credito, indipendentemente da quanto aumenta il tuo limite di credito.

I termini non vengono specificati al momento della registrazione

In genere, quando richiedi una carta di credito al dettaglio presso il punto vendita, non ti viene fornita una spiegazione completa dei termini e delle condizioni prima della richiesta. Anche se ti viene dato un opuscolo con le condizioni della carta di credito, non hai abbastanza tempo per esaminare i costi e confrontarli con altre carte di credito per essere sicuro di fare un buon affare.

Pensa a qualsiasi decisione finanziaria importante, in particolare all'apertura di un nuovo conto. Con le carte di credito al dettaglio, non sempre ti viene data questa opportunità.