Cosa significano le abbreviazioni sul mio rapporto di credito

Leggere i rapporti di credito a volte può sembrare come se stessi cercando di decodificare un messaggio segreto. Ecco come capire cosa significano le abbreviazioni sul tuo rapporto di credito.

Controllare regolarmente il tuo rapporto di credito è importante per sapere che include le informazioni giuste e nient'altro. Mentre leggi il tuo rapporto di credito, però, potresti notare una zuppa alfabetica di abbreviazioni che può farti sembrare come se stessi leggendo un'altra lingua o un codice segreto.

Queste abbreviazioni sono in genere nomi abbreviati di creditori, acronimi di settore, tipi di conto e stati. Acquisire familiarità con alcune delle abbreviazioni più comuni dei rapporti di credito può aiutarti a determinare se è necessario agire per correggere gli errori.

Che cos'è un rapporto di credito e come posso accedere al mio?

Gli istituti che ti hanno emesso carte di credito e prestiti inviano aggiornamenti regolari sui tuoi conti alle agenzie di credito, note anche come agenzie di segnalazione del credito. Le agenzie di credito raccolgono tutti i dati e li combinano in un unico file, noto come rapporto di credito. Quando richiedi un nuovo credito, l'istituto finanziario estrae il tuo rapporto di credito per determinare se soddisfi i requisiti.

Per calcolare rapidamente la probabilità che ripagherai un prestito in tempo, i creditori possono invece utilizzare il tuo punteggio di credito, un riepilogo numerico a tre cifre delle informazioni del tuo rapporto di credito in un dato momento.

È importante controllare periodicamente il rapporto di credito per assicurarsi che le informazioni in esso contenute siano accurate, complete e entro il limite di tempo consentito per il rapporto. Puoi accedere al tuo rapporto di credito online da qualsiasi agenzia di credito, ma potrebbe essere applicata una commissione. Hai anche diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno dalle principali agenzie di credito.

Nota

Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito a settimana da Equifax, TransUnion ed Experian fino a dicembre 2023 su AnnualCreditReport.com.

Mentre leggi il tuo rapporto di credito, fai riferimento a questa guida per comprendere meglio alcune delle abbreviazioni che vedi. Diverse agenzie di credito e fornitori di rapporti di credito possono utilizzare codici leggermente diversi e alcuni codici possono apparire solo sui rapporti rilasciati ai finanziatori. Bene, chiarisci il più possibile.

La 1FBUSA: la prima banca finanziaria USA

La prima banca finanziaria statunitense fornisce carte di credito e prestiti. Questo codice può apparire sul tuo rapporto di credito se hai o hai avuto un prodotto di credito o prestito da questa banca.

C o CLS: Chiuso

Questo codice indica un conto che non è più aperto per nuove attività. Experian utilizza lo stato CLS, mentre TransUnion utilizza C.

C o F: Collezione

Raccolta indica un conto che è stato aperto presso un'agenzia di riscossione di terze parti per ulteriori attività di riscossione. TransUnion utilizza anche il codice F quando un bene è stato ripreso in possesso dal prestatore.

C1: linea di credito, pagata come concordato

C1 indica una linea di credito che è stata pagata come pattuito. La "C" è l'abbreviazione di una linea di credito e la "1" indica la modalità di pagamento, pagata secondo l'accordo.

CLS: linea di credito garantita

Quando appare nell'area "Scopo del conto" del tuo rapporto di credito Experian, questo codice indica la linea di credito garantita.

CO: Addebito

Un codice di addebito indica che un conto è scaduto da più di 180 giorni, è stato cancellato come perdita ed è chiuso a futuri acquisti. Può danneggiare il tuo credito, quindi è una buona idea adottare misure per porre rimedio alla situazione.

D: Inadempiente sul contratto

Questo stato indica che non hai soddisfatto i requisiti del contratto, ad esempio sei rimasto indietro con i pagamenti.

DEL: Delinquenza

Indica un'insolvenza o un conto scaduto da 30 o più giorni. DEL può essere seguito da 30, 60, 90 o 120+ per indicare il numero di giorni di arretrato. Questo codice potrebbe apparire meno comunemente come DELINQ.

DLA: Data dell'ultima attività

Questa è la data dell'attività più recente sul tuo account, come un pagamento o un acquisto. Occasionalmente può apparire come LACT o ultima attività.

ECOA: legge sulle pari opportunità di credito

ECOA sta per Legge sulle Pari Opportunità di Credito. La legge richiede che le aziende segnalino i conti condivisi dai coniugi alle agenzie di credito quando i nomi dei coniugi figurano sul contratto o quando l'azienda ha ricevuto una richiesta scritta da uno dei coniugi.

L'ECOA apparirà come intestazione di colonna e sarà seguito da codici che indicano chi è responsabile del rimborso di ciascun conto.

Nota

Per gli account condivisi, l'abbreviazione o il numero nella colonna WHOSE mostra a chi appartiene un account.

EFX o EF: Equifax

Abbreviazione di Equifax, una delle tre principali agenzie di credito.

FCRA: legge sulla corretta informativa sul credito

Il Fair Credit Reporting Act è la legge che definisce i tuoi diritti e le responsabilità delle agenzie di informazione creditizia e delle aziende che forniscono informazioni alle agenzie di credito.

FP: Società di prestito personale

Si tratta di una sorta di codice aziendale che indica una società di prestiti personali.

GECRB JCP: GE Capital Retail Bank

GE Capital Retail Bank è l'ex emittente della carta di credito JCPenney. La banca ha cambiato nome in Synchrony Bank il 2 giugno 2014. Questo codice potrebbe apparire sul tuo rapporto di credito se avevi o eri un utente autorizzato su una carta di credito del negozio JCPenney.

I9: Prestito rateale, addebitato

Questo stato indica che un prestito rateale è stato addebitato come debito. La "I" è un'abbreviazione che indica un conto rateale e il "9" indica la modalità di pagamento (in questo caso addebito).

KD: Chiave dispregiativa

Questo termine appare su alcuni rapporti di credito per indicare una grave delinquenza, come un addebito, una riscossione, un pignoramento o un recupero.

M: Prestito ipotecario

Un tipo di prestito utilizzato per acquistare una casa o prendere in prestito il valore di una casa che già possiedi.

M: Congelato manualmente

Su un rapporto di credito TransUnion, una M vicino alla data verificata indica che l'account è stato congelato manualmente.

M: Mutuatario principale con un co-firmatario

Su un rapporto di credito TransUnion, una M nella sezione ECOA indica un mutuatario principale su un conto co-firmato. Vedi anche ECOA.

M: Salute medica e correlata

Sì, M può significare molte cose su un rapporto di credito. Su un rapporto di credito TransUnion, una M vicino al nome di chi fornisce le informazioni indica che l'attività opera nel campo medico e sanitario correlato.

M1: mutuo, pagato come concordato

Indica un mutuo che è stato pagato come concordato nei termini del prestito. La "M" è un'abbreviazione che indica un conto ipotecario e l'"1" indica la modalità di pagamento.

MACYSDSNB: Banca nazionale dei grandi magazzini Macy's

Department Store National Bank è l'emittente della carta di credito Macy's. Questo codice apparirà sul tuo rapporto di credito se possedevi o eri un utente autorizzato sulla carta di credito di un negozio Macy's.

MOP: Modalità di pagamento

MOP, o modalità di pagamento, descrive lo stato attuale del pagamento sul conto. Ad esempio, potrebbe dire: paga come concordato o paga 120 giorni o più dopo la data di scadenza.

ND: Nessun dato

Questa abbreviazione indica che non sono disponibili dati per quel periodo di tempo specifico. Alcune agenzie di credito potrebbero indicare questa mancanza di dati utilizzando un trattino (-).

O: Compagnia petrolifera

Su un rapporto di credito di TransUnion, una O accanto al nome di chi fornisce le informazioni indica che l'azienda è una compagnia petrolifera.

O: Apri un conto

Questo codice indica un account attivo e disponibile per l'uso.

R: Ripristino

Il recupero avviene quando il creditore prende possesso del tuo veicolo (o di altra proprietà) dopo che sei stato inadempiente sui pagamenti del prestito. Experian utilizza il codice R per i pignoramenti, mentre TransUnion utilizza F.

R: Segnalato

Utilizzato vicino alla data su un rapporto di credito TransUnion, R indica che l'informazione è stata segnalata all'ufficio di credito.

R1: Conto rotativo, pagato come concordato

R1 indica un conto rotativo o opzionale che viene pagato come concordato. La "R" è l'abbreviazione di conto rotativo e l'"1" indica la modalità di pagamento.

TUC o TU: TransUnione

Abbreviazione di TransUnion, una delle tre principali agenzie di credito.

VOLUSURR o VS: Resa Volontaria

Su un rapporto di credito Experian, questo codice indica che hai restituito volontariamente il tuo veicolo al prestatore perché non potevi più effettuare pagamenti.

WFDS: Servizio concessionari Wells Fargo

Wells Fargo Dealer Service era un ramo di prestito auto di Wells Fargo. Questo codice potrebbe apparire sul tuo rapporto di credito se hai ottenuto un prestito auto tramite Wells Fargo.

XPN o XP: Experian

Abbreviazione di Experian, una delle tre principali agenzie di credito.