Cosa puoi fare con un punteggio di credito eccellente

Avere un eccellente punteggio di credito è l'obiettivo di chiunque conosca il potere dei punteggi di credito. Ecco perché avere un ottimo credito è così vantaggioso.

Il tuo punteggio di credito è un numero a tre cifre che le aziende utilizzano per prevedere se pagherai i tuoi obblighi finanziari in tempo o meno. Da 300 a 850, punteggi di credito più elevati significano meno probabilità di inadempienza su carte di credito, prestiti e altre fatture. Avere un eccellente punteggio di credito ti mette nella luce più favorevole di tutti quando si tratta di prendere in prestito denaro.

Ciò che conta come un punteggio di credito eccellente può differire da un prestatore all'altro. In generale, se il tuo punteggio di credito è superiore a 750, sei considerato un eccellente credito.

Se hai già un punteggio di credito eccellente, assicurati di trarne il massimo.

Migliori possibilità di approvazione

Molte aziende utilizzano i punteggi di credito per determinare se approvare la domanda. Quando hai un punteggio di credito scarso, c'è una maggiore possibilità che le tue richieste vengano respinte perché i creditori potrebbero considerarti un mutuatario rischioso. Hai molte più possibilità di ottenere l'approvazione con un eccellente punteggio di credito, poiché la tua storia creditizia mostra che hai preso in prestito in modo responsabile in passato.

Al di fuori di queste circostanze, scoprirai che è molto più semplice richiedere carte di credito e prestiti quando hai un punteggio di credito eccellente. Tuttavia, puoi rovinare rapidamente un eccellente punteggio di credito presentando troppe richieste di credito, soprattutto in un breve periodo di tempo.

Nota

Anche con un credito eccellente, c'è ancora una piccola possibilità che ti venga negato. Ad esempio, ciò può accadere se il tuo reddito non è abbastanza elevato o se hai troppi debiti.

Risparmia sugli interessi

I tassi di interesse su carte di credito e prestiti sono direttamente correlati al rischio di credito che poni, che viene misurato dal tuo punteggio di credito. Un credito eccellente ti consente di beneficiare dei tassi di interesse più bassi, che possono farti risparmiare migliaia di dollari nel corso della tua vita.

Ad esempio, se richiedi un mutuo fisso di $ 250.000, 30 anni e ti qualifichi per un tasso basso del 2,842%, pagheresti un totale di $ 121.818 di interessi per tutta la durata del mutuo. D'altra parte, se fai domanda con un punteggio di credito di 640 e ti qualifichi per un TAEG del 3,455%, pagheresti altri $ 51.911 di interessi per tutta la durata del prestito.

Riduzione dei pagamenti mensili del prestito

Poiché i pagamenti del prestito sono direttamente legati al tasso di interesse, avere un eccellente punteggio di credito può rendere più facile permettersi il pagamento del mutuo o del prestito auto.

Considera l'idea di ottenere un prestito auto di $ 25.000, 60 mesi. Con un eccellente punteggio di credito superiore a 720, potresti qualificarti per un pagamento mensile di $ 462. Un punteggio di credito di 640, invece, ti darebbe pagamenti mensili di $ 538. Tale importo può fare una grande differenza nel tuo budget mensile.

Nota

Poiché un punteggio di credito eccellente ti dà una rata mensile inferiore, potresti anche essere in grado di scegliere un prestito a breve termine, che risparmia sul costo totale degli interessi e ti consente di estinguere il prestito molto prima.

Qualificarsi per limiti di credito e importi di prestito più elevati

L'importo del credito che un emittente della carta di credito è disposto a concederti si basa in parte sul tuo punteggio di credito. Con un punteggio di credito eccellente, probabilmente hai dimostrato di poter gestire il credito in modo responsabile. Quando richiedi la maggior parte delle principali carte di credito, è più probabile che ottenga un limite di credito più elevato, a condizione che il tuo reddito sia sufficiente per gestire tale limite di credito.

Allo stesso modo, quando richiedi un prestito, avere un credito eccellente ti consentirà di qualificarti per importi di prestito più elevati. Ciò fa una grande differenza nel prezzo della casa o dell’auto che puoi permetterti di acquistare.

Mancia

Limiti di credito più elevati possono anche contribuire a migliorare il tuo punteggio di credito, in particolare quando utilizzi solo una piccola quantità di credito ogni mese.

Altre opzioni per carte di credito

Alcune delle migliori carte di credito pagano generosi bonus e premi di iscrizione, ma sono disponibili solo per i consumatori che hanno i migliori punteggi di credito.

Con un eccellente punteggio di credito, hai molte più possibilità di ottenere l'approvazione per alcune delle migliori carte di credito sul mercato. D'altra parte, avere un punteggio di credito basso limita enormemente le opzioni della tua carta di credito.

Essere in grado di qualificarsi per carte di credito migliori può consentirti di guadagnare premi, come rimborsi, buoni regalo, merce e viaggi.

Avere più opzioni di credito a tua disposizione significa anche che puoi evitare prestiti predatori come prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti di titolo e prestiti su pegno. Questi tipi di opzioni di prestito a breve termine hanno i tassi di interesse più alti e spesso tengono i mutuatari intrappolati in un ciclo impossibile di debito.

Guardarsi intorno per trovare le migliori condizioni

Più aziende sono disposte ad approvarti quando hai un credito eccellente. Ciò significa che hai la libertà di guardarti intorno con diversi creditori e istituti di credito e, in ultima analisi, puoi scegliere la carta di credito o il prestito con le migliori condizioni.

D'altra parte, se hai difficoltà con il tuo credito, le tue opzioni limitate potrebbero costringerti a scegliere prodotti di credito che non offrono i migliori tassi di interesse.

Non è sempre necessario andare lontano per guardarsi intorno. Se non hai rinunciato alle offerte di credito preselezionate, potresti ricevere automaticamente opzioni di carta di credito o prestito da creditori e istituti di credito. In alternativa, puoi leggere alcune recensioni sulle carte di credito per restringere la selezione.

Domande frequenti (FAQ)

È possibile ottenere un punteggio FICO perfetto di 850?

Non è impossibile avere un punteggio di 850, ma è difficile. Secondo FICO, solo l’1,6% delle persone negli Stati Uniti ha un punteggio perfetto.

È necessario guadagnare molti soldi per avere un ottimo credito?

Il reddito non viene riportato nel tuo punteggio di credito, quindi non è necessario essere un grande percettore per avere un credito eccellente. È necessario guadagnare un reddito sufficiente per avere diritto a prendere in prestito denaro e ripagarlo, ma per avere un credito forte, è più importante quanto bene gestisci il debito rispetto a quanti soldi guadagni.

Vale la pena provare a ottenere un punteggio di credito perfetto?

FICO utilizza il termine "eccezionale" per descrivere l'eccellente range di punteggio di credito. Una volta che raggiungi l'intervallo molto buono o eccezionale di 750 e superiore, ti dovrebbero essere offerte le stesse opportunità di credito degli altri in quell'intervallo, indipendentemente da dove il tuo punteggio rientra in quei numeri.