Come utilizzare il rapporto di credito per determinare le priorità del debito

Utilizza il tuo rapporto di credito per creare un piano di rimborso del debito. Scopri le informazioni chiave incluse nel tuo rapporto di credito in modo da poter saldare il debito più rapidamente.

Punti chiave

• Puoi utilizzare le informazioni nel tuo rapporto di credito per determinare l'importo totale del tuo debito, confrontare i conti debitori tra loro e vedere chi sono tutti i tuoi creditori.

• Dai la priorità al pagamento del debito che è andato in riscossione o di qualsiasi cosa che potrebbe essere vicina.

• Quindi fatti strada attraverso il debito con gli interessi più alti e scendi.

Il tuo rapporto di credito può svolgere un ruolo chiave nell'aiutarti a determinare a quali debiti dare la priorità perché contiene una quantità significativa di informazioni utili. Abbina il tuo rapporto di credito a strategie per ripagare il debito per creare un piano di rimborso che corrisponda ai tuoi obiettivi finanziari.

Mancia

Una volta all'anno puoi ottenere una copia gratuita del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito a livello nazionale. Le informazioni su questi rapporti possono variare, quindi è importante esaminare attentamente tutte e tre le copie.

Utilizzo del rapporto di credito per dare priorità ai pagamenti dei debiti

Il tuo rapporto di credito può essere uno strumento prezioso per aiutarti a creare un piano per ripagare il tuo debito. Può essere utile vedere tutti i tuoi debiti in un unico posto in modo da poterli confrontare e comprendere meglio il ruolo di ciascuno nel tuo debito totale.

Sebbene ogni agenzia di credito formatti la propria versione di un rapporto di credito in modo diverso, tutte contengono le stesse informazioni di base utilizzate per calcolare il punteggio di credito. Il tuo rapporto dovrebbe includere un elenco dei conti che hai aperto. Ogni account dovrebbe mostrare il limite di prestito, il saldo del conto corrente, il tasso di utilizzo del credito e la cronologia dei pagamenti, incluso se hai effettuato o meno i pagamenti in tempo.

Importante

Il tuo debito totale rispetto al credito a tua disposizione o il tasso di utilizzo del credito gioca un ruolo importante nel determinare il tuo punteggio di credito.

Se ti stai destreggiando tra il rimborso di più fonti di debito, può essere difficile sapere dove concentrare i tuoi sforzi di rimborso. Anche se dovresti sempre mirare a effettuare il pagamento mensile minimo richiesto per ciascuna fonte di debito, puoi essere strategico su come effettuare eventuali pagamenti aggiuntivi.

Se hai debiti nelle riscossioni o rischi di andare in riscossione, ti consigliamo di concentrarti prima sul ripagarli poiché ciò può avere un impatto grave sul tuo punteggio di credito. Se tutti i tuoi debiti sono in regola, puoi risparmiare un sacco di soldi concentrandoti sul ripagare i debiti con i tassi di interesse più alti.

Gli istituti di credito non sono tenuti a segnalare la tua attività alle agenzie di credito. Se un prestatore non invia informazioni sul tuo debito alle agenzie di credito, queste non verranno visualizzate nel tuo rapporto. È importante annotare tutti i debiti che non compaiono nel tuo rapporto in modo da sapere esattamente quanto debito hai.

Ad esempio, il debito medico non è generalmente elencato nei rapporti di credito a meno che non si superino notevolmente le scadenze di rimborso. Anche i piani di pagamento del rivenditore sono generalmente esclusi. Potrebbe essere necessario rivedere le fatture recenti o connettersi con i creditori per determinare il debito totale oltre quello riportato nel rapporto di credito.

Rendere l'uscita dai debiti costosi una priorità assoluta

Più a lungo hai un debito, più pagherai gli interessi. Sebbene sia importante trovare una strategia di rimborso del debito che soddisfi le tue esigenze specifiche, a molti consumatori piace concentrarsi prima sul pagamento dei debiti con tassi di interesse più elevati.

Un modo per eliminare più rapidamente il debito con interessi elevati è utilizzare il metodo della valanga, noto anche come piano con interessi più alti. Con questo metodo, paghi extra il debito con l'interesse più alto. Una volta saldato il debito, ti concentri sul ripagare il debito con il tasso di interesse successivo più alto e così via.

Supponiamo che tu abbia tre forme di debito: un prestito auto con un tasso di interesse del 5%, un prestito studentesco con un tasso di interesse dell'11% e un debito della carta di credito con un tasso di interesse dell'8%. Dovresti prima effettuare il pagamento minimo e poi versare eventuali extra nel prestito studentesco. Una volta pagato il prestito studentesco, pagheresti un extra per la carta di credito e, infine, per il prestito auto.

Nota

Un altro popolare metodo di rimborso del debito è il metodo valanga, che si concentra sul ripagare prima la più piccola fonte di debito e poi procedere verso l'alto. Alcune persone preferiscono questo metodo perché li mantiene più motivati poiché eliminano prima una fonte di debito.

Se hai difficoltà a creare un piano di rimborso del debito, valuta la possibilità di lavorare con un consulente del debito per ricevere assistenza.

Domande frequenti (FAQ)

Come posso contestare il mio rapporto di credito?

Quando controlli il tuo rapporto di credito, controlla eventuali inesattezze. Se trovi un errore, puoi presentare una controversia all'agenzia di segnalazione del credito. Ogni ufficio ha il proprio processo per presentare un reclamo, ma una volta presentato uno, esamineranno il tuo reclamo e potranno rimediare a eventuali errori.

Per quanto tempo rimane il debito sul tuo rapporto di credito?

Anche quando ripaghi il tuo debito, questo può rimanere sul tuo rapporto di credito. Informazioni negative come i mancati pagamenti dei debiti rimangono sul tuo rapporto di credito per circa sette anni. I fallimenti possono rimanere nel tuo rapporto anche più a lungo, da sette a 10 anni.

Con quale frequenza viene aggiornato il mio rapporto di credito?

Il tuo rapporto di credito viene aggiornato ogni volta che gli istituti di credito segnalano nuove informazioni sulle tue abitudini finanziarie alle tre principali agenzie di credito. La maggior parte degli istituti di credito segnala l'attività circa una volta al mese, ma almeno ogni 45 giorni. Alcuni istituti di credito potrebbero aggiornare gli uffici più frequentemente.