Come scegliere una società di riparazione del credito

Una rispettabile società di riparazione del credito può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito. Scopri come confrontare i servizi e come evitare le truffe.

Scegliere una società di riparazione del credito può essere complicato, soprattutto perché le truffe sono comuni nel settore della riparazione del credito. Quando scegli una società di riparazione del credito, controlla la reputazione dell'azienda, fai domande e comprendi appieno i termini per evitare truffe. Scopri di più su come funzionano le società di riparazione del credito e come scegliere una società di riparazione del credito che soddisfi le tue esigenze.

Punti chiave

• Le società di riparazione del credito addebitano denaro per aiutarti a rimuovere elementi negativi e errati dai rapporti di credito.

• Puoi completare da solo gratuitamente lo stesso lavoro svolto dalle società di riparazione del credito.

• Avvicinati con cautela ai rapporti commerciali con le società di riparazione del credito, poiché il settore è incline alle truffe.

Come utilizzare una società di riparazione del credito

Una società di riparazione del credito è un'attività a scopo di lucro che collabora con i consumatori paganti per rimuovere elementi negativi errati dai rapporti di credito. I consumatori spesso cercano società di riparazione del credito quando desiderano aumentare il proprio punteggio di credito prima di richiedere un credito, come un mutuo, un prestito auto o una carta di credito.

In molti casi, puoi svolgere da solo lo stesso lavoro svolto da una società di riparazione crediti. Alcuni esperti ritengono che dovresti risparmiare denaro contestando elementi negativi e errati nei tuoi rapporti di credito invece di assumere una società di riparazione del credito. Puoi presentare le tue controversie con le tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion.

Per iscriverti ai servizi di riparazione del credito, dovrai:

• Seleziona l'azienda: scegli l'azienda in base a fattori quali la sua reputazione e le tariffe. Per verificare la reputazione di un'azienda, visitare il sito Web del Better Business Bureau e il sito Web di recensioni di Trustpilot, esaminare le notizie e cercare i reclami dei consumatori.

• Firmare un contratto con la società: tutti i contratti con le società di riparazione del credito devono essere in forma scritta. Il contratto dovrebbe spiegare quali sono i tuoi diritti legali, quali servizi fornisce l'azienda, quanto pagherai per i servizi, quanto tempo ci vorrà per ottenere risultati e come puoi annullare l'accordo senza alcun costo entro tre giorni.

• Preparati a pagare l'azienda: i metodi addebitati dalle società di riparazione del credito per i loro servizi includono abbonamenti mensili, tariffe fisse e tariffe di pagamento per cancellazione. Potresti finire per pagare centinaia o migliaia di dollari per i servizi dell'azienda. Queste società non sono legalmente autorizzate ad addebitare commissioni anticipate.

Quando è una buona idea utilizzare una società di riparazione crediti?

I servizi delle società di riparazione del credito si concentrano sulla contestazione di informazioni errate su un rapporto di credito, ma tieni presente che puoi completare tale lavoro gratuitamente. Alcune persone potrebbero ancora preferire utilizzare una società di riparazione del credito. Questo servizio può esserti utile se sei:

• Non sei sicuro di trattare da solo con le agenzie di credito: gli esperti di rinomate società di carte di credito sono istruiti sulle leggi sul credito, sui rapporti di credito, sulle controversie sul credito e su altri aspetti relativi alla rimozione dei segni negativi dalla tua storia creditizia.

• Poco tempo: una società di riparazione del credito può farsi carico del lungo onere di comunicare con le agenzie di credito e di archiviare le controversie. Ricorda che qualsiasi cosa faccia legalmente una società di riparazione del credito è qualcosa che puoi fare senza il loro aiuto.

Le società di riparazione del credito hanno anche diversi aspetti negativi da considerare. Includono:

• Prezzo elevato: l'utilizzo dei servizi di riparazione può costare centinaia o addirittura migliaia di dollari. In molti casi, puoi gestire le stesse attività da solo senza pagare un centesimo.

• Nessuna garanzia: alle società di riparazione del credito è vietato promettere risultati specifici, come vedere un aumento del tuo punteggio di credito.

• Truffe: alcune società di riparazione del credito prendono di mira i consumatori vulnerabili. Ad esempio, potrebbero affermare falsamente di essere in grado di rimuovere informazioni negative ma accurate dai tuoi rapporti. Solo le informazioni che si sono rivelate errate possono essere rimosse da un rapporto di credito.

Nota

Il settore della riparazione del credito comprende aziende che sono truffe o che fanno promesse che non possono mantenere. Assicurati di avere a che fare con un'azienda rispettabile prima di pagare.

Cosa ti serve per utilizzare una società di riparazione crediti

Per utilizzare una società di riparazione del credito, dovrai:

• Iscriviti ai servizi dell'azienda.

• Firmare un contratto con la società.

• Fornisci informazioni personali in modo che la società possa esaminare i tuoi rapporti di credito e archiviare controversie con le agenzie di credito.

• Prendere accordi per il pagamento. L’azienda potrebbe, ad esempio, addebitare un canone di abbonamento mensile o una tariffa fissa.

Scegliere una società di riparazione del credito

Fai attenzione quando scegli una società di riparazione del credito per assicurarti che la società sia legittima e possa soddisfare le tue esigenze. Ecco alcuni suggerimenti per scegliere una società di riparazione crediti affidabile:

• Cerca online recensioni e reclami sulle società di riparazione del credito che stai prendendo in considerazione.

• Elimina tutte le aziende che hanno una storia comprovata di truffe ai consumatori.

• Confronta le tariffe tra i fornitori di servizi di riparazione del credito.

• Scopri l'esperienza dell'azienda nella riparazione dei crediti, compreso il tipo di formazione che ricevono i suoi professionisti e da quanto tempo l'azienda è in attività.

• Chiedere se eventuali servizi verranno esternalizzati a un'altra società.

• Scopri quali elementi sui tuoi rapporti di credito verranno contestati.

• Chiedi quanto tempo richiederà il processo di riparazione del credito.

• Diffidare se un'azienda fa promesse che sembrano troppo belle per essere vere.

Termini e concetti chiave

Quando acquisti una società di riparazione del credito, stai molto attento alle truffe. I segnali che un’azienda potrebbe adottare un comportamento scorretto includono:

• Sei costretto a pagare commissioni anticipate. Le società di riparazione del credito possono legalmente addebitare solo i servizi che hanno fornito.

• Ti è stato promesso che tutte le informazioni negative potranno essere cancellate dai tuoi rapporti di credito. Solo le informazioni imprecise possono essere cancellate dai tuoi rapporti di credito.

• Ti viene richiesto di contestare sia gli elementi accurati che quelli imprecisi sui tuoi rapporti di credito.

• Ti viene detto di non contattare nessuna delle agenzie di segnalazione del credito (Equifax, Experian e TransUnion) da solo.

• Non sei informato dei tuoi diritti.

Alternative alle società di riparazione del credito

Le società di riparazione del credito non sono le uniche organizzazioni che possono aiutarti a migliorare il tuo credito. Tra le alternative ci sono:

• Agenzia di consulenza sul credito senza scopo di lucro: un'agenzia senza scopo di lucro può aiutarti a mettere il tuo credito sulla strada giusta consigliandoti sulla gestione dei tuoi debiti e elaborando un piano per saldarli, tra gli altri servizi.

• Fai da te: invece di assumere una società di riparazione del credito per correggere le inesattezze nei tuoi rapporti di credito, puoi ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito annuali, cercare errori e contestare eventuali informazioni errate. Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto da AnnualCreditReport.com.

• Società di risoluzione dei debiti: le società di riduzione del debito mirano a negoziare con i creditori o gli esattori per ridurre i debiti, il che potrebbe portare a miglioramenti nei rapporti di credito e nei punteggi di credito. Tuttavia, le società di risoluzione dei debiti spesso addebitano commissioni anticipate elevate e possono fare promesse eccessive su ciò che possono fornire. I loro servizi possono anche avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Domande frequenti

Vale la pena usufruire del servizio di riparazione del credito?

In molti casi, i servizi di riparazione del credito non valgono i soldi perché puoi segnalare gratuitamente gli errori del rapporto di credito. Puoi segnalare errori alle tre principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion.

Chi dovrebbe prendere in considerazione l'utilizzo di una società di riparazione del credito?

Potresti prendere in considerazione l'utilizzo di una società di riparazione del credito quando sei a corto di tempo o sei a disagio nel comunicare da solo con le agenzie di credito. Ricorda che i servizi di riparazione del credito di solito hanno un prezzo elevato e puoi eseguire gli stessi passaggi gratuitamente.

Quanto tempo ci vuole per sistemare il tuo credito?

In generale, sono necessari dai tre ai sei mesi per riparare il tuo credito se lavori con una società di riparazione del credito. Le agenzie di segnalazione del credito devono indagare su una controversia entro 30-45 giorni. Se tu o una società di riparazione del credito inviate ulteriori informazioni dopo aver presentato una controversia, tale processo potrebbe essere ritardato di altri 15 giorni.

Cosa fa una società di riparazione del credito?

Una società di riparazione del credito presenta principalmente controversie con le agenzie di credito su informazioni imprecise sui rapporti di credito. L'obiettivo finale è rimuovere tali informazioni dai tuoi rapporti di credito, il che potrebbe quindi aumentare il tuo punteggio di credito.