Come qualificarsi per una carta di credito

Prima di richiedere una carta di credito, è utile sapere come qualificarsi per averne una in modo da poter stimare le possibilità di ottenere l'approvazione. Ecco alcuni suggerimenti.

Assicurati di avere l'età sufficiente per una carta di credito

L'età legale per qualificarsi per una carta di credito per conto proprio è 18 anni. Tuttavia, dovrai avere una fonte di reddito regolare prima di poter ottenere l'approvazione per una carta di credito. Altrimenti, è probabile che dovrai avere qualcuno con te che richieda una carta di credito congiunta.

I requisiti di reddito non richiedono che tu lavori a tempo pieno per ottenere una carta di credito. Puoi inserire i tuoi guadagni annuali derivanti dal tuo lavoro part-time nel campus sulla richiesta della tua carta di credito. Se è abbastanza alto da rimborsare il saldo di una carta di credito, l'emittente della carta di credito ti prenderà in considerazione.

Avere il proprio reddito

Per qualificarsi per una carta di credito, è necessario avere un reddito proprio, o almeno avere un "accesso ragionevole" a qualsiasi reddito familiare. Un accesso ragionevole può includere depositi su un conto condiviso o trasferimenti regolari dal conto del lavoratore dipendente al tuo conto.

La nuova restrizione significa che non puoi inserire il reddito dei tuoi genitori nella richiesta della carta di credito a meno che tu non stia richiedendo una carta di credito congiunta o che i tuoi genitori non ti diano soldi o paghino le bollette ogni mese.

Nota

Avere una fonte di reddito affidabile ti dà la possibilità di pagare gli acquisti effettuati con la carta di credito. Non solo devi avere una tua fonte di reddito, ma anche il tuo reddito mensile dovrebbe essere sufficientemente alto per il limite di credito che stai richiedendo.

Avere una storia creditizia positiva

Una buona storia creditizia ti aiuterà a ottenere l'approvazione per una carta di credito. Migliore è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità che venga approvato.

Alcuni emittenti di carte di credito approvano solo i candidati che hanno rapporti di credito immacolati. Altri approveranno la tua richiesta a condizione che i pagamenti in ritardo non siano avvenuti negli ultimi due anni.

Avere una storia creditizia negativa con uno specifico emittente di carte di credito potrebbe impedirti di ottenere l'approvazione da parte dello stesso emittente. Ad esempio, se hai ricevuto un addebito con una precedente carta di credito Capital One, potresti non ottenere l'approvazione per una nuova carta da Capital One per almeno un anno.

Nota

Se non hai il miglior punteggio di credito, cerca specificamente le carte di credito che approvano i candidati con una storia creditizia negativa.

Non ho molti debiti

Gli emittenti di carte di credito prenderanno in considerazione l'importo dei saldi e dei prestiti delle altre carte di credito prima di approvare la tua richiesta.

Se l'utilizzo del tuo credito è troppo elevato, potresti esserti negato. Quanto debito è eccessivo varia in base all'emittente della carta di credito e al tipo di carta di credito richiesta. Cerca di mantenere il debito della tua carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito.

Un emittente di carte di credito potrebbe confrontare il tuo debito con il tuo reddito per decidere se puoi permetterti un altro saldo della carta di credito in base agli altri pagamenti del debito. Un rapporto debito/reddito elevato indicherebbe che non disponi di entrate sufficienti per ripagare un altro saldo della carta di credito.

Ottieni un co-firmatario

Se non puoi qualificarti per una carta di credito da solo perché non sei abbastanza grande, non hai un reddito sufficiente o hai un cattivo credito, puoi chiedere a un amico o un familiare di cofirmare la tua domanda. Il co-firmatario deve soddisfare i requisiti delle carte di credito affinché entrambi vengano approvati.

Quando chiedi a qualcuno di aiutarti a ottenere una carta di credito, quella persona si assume un rischio cofirmando per te. Se non ripaghi il saldo, il co-firmatario sarà responsabile del saldo e riceverà eventuali danni al credito derivanti dai pagamenti mancati sul conto.

Nota

Essere aggiunto come utente autorizzato su un account esistente è un'alternativa che può aiutarti a migliorare il tuo punteggio di credito abbastanza da qualificarti da solo.

Risparmia un deposito cauzionale

Le persone con un nuovo credito o un cattivo credito, che non possono ottenere l'approvazione per una normale carta di credito, potrebbero avere più fortuna con una carta di credito protetta.

La carta di credito protetta richiede di effettuare un deposito cauzionale rispetto al limite di credito prima di poter essere approvata. Dopo circa un anno di pagamenti puntuali, potresti qualificarti per una carta di credito non garantita, presupponendo che non vengano aggiunte altre informazioni negative al tuo rapporto di credito.

Molti emittenti di carte di credito garantite accetteranno un deposito cauzionale a partire da $ 200. Se non hai così tanto, inizia a mettere da parte $ 50 a $ 100 ogni mese finché non avrai accumulato un buon deposito cauzionale.