Come ottenere una carta di credito senza storia creditizia

Ottenere una carta di credito senza storia creditizia è difficile, ma non impossibile. Scopri come ottenere l'approvazione per una carta di credito quando non hai credito.

L'EQUILIBRIO / BAILEY MARINER

Le persone che hanno appena iniziato con il credito spesso hanno difficoltà a ottenere l'approvazione per una carta di credito. Questo perché la maggior parte degli emittenti di carte di credito richiedono ai richiedenti di avere una qualche forma di storia creditizia, incluso un punteggio di credito, per approvare una nuova richiesta di carta di credito.

Di seguito sono riportati diversi modi in cui puoi migliorare le tue probabilità di ottenere la tua carta di credito e costruire la tua storia creditizia.

Tuttavia, non avrai un punteggio di credito finché non avrai almeno un account attivo sul tuo rapporto di credito per sei mesi. Alcuni emittenti di carte di credito si rendono conto che le persone hanno difficoltà a ottenere una carta di credito per la prima volta e hanno creato carte di credito appositamente per le persone senza credito.

Preparati per la tua prima carta di credito

Requisiti di reddito

Devi avere un reddito sufficiente per ripagare il saldo della tua carta di credito, soprattutto se hai meno di 21 anni. Il reddito che inserisci nella richiesta della tua carta di credito deve essere tuo: non puoi utilizzare il reddito dei tuoi genitori, del coniuge o di altri membri della famiglia per qualificarti per una carta di credito a meno che tu non abbia un ragionevole accesso a quel denaro.

I limiti di reddito variano a seconda della carta di credito, ma dovrai guadagnare almeno abbastanza soldi per ripagare il saldo della tua carta di credito ogni mese. Maggiore è il tuo reddito, maggiori sono le possibilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito.

Ottieni la prequalificazione

Alcuni dei principali emittenti di carte di credito dispongono di uno strumento di prequalificazione online che ti consente di vedere se è disponibile una carta di credito per il tuo profilo di credito. Queste prequalificazioni non danneggeranno il tuo punteggio di credito. Se alla fine procedi con una richiesta di carta di credito, quella difficile richiesta verrà visualizzata sul tuo rapporto di credito e ha il potenziale per abbassare il tuo punteggio di credito.

Ecco alcuni emittenti di carte di credito che offrono la prequalificazione online:

• American Express

• Banca d'America

• Capitale Uno

• Citi

• Unione di credito federale della Marina

La prequalificazione per una carta di credito non garantisce l'approvazione. Altri fattori come il tuo reddito potrebbero farti negare una carta di credito per la quale sei stato prequalificato.

Nota

Se la tua richiesta di carta di credito viene rifiutata, riceverai una lettera per posta che ti spiega il motivo specifico. Usa queste informazioni nella lettera per decidere cosa vuoi fare dopo.

Stabilire credito da solo

Ottieni una carta di credito per studenti

Se sei uno studente, potresti avere diritto a una carta di credito per studenti. Queste carte sono progettate per gli studenti universitari che potrebbero non avere un reddito o una storia creditizia sufficiente. Per qualificarti, potresti dover fornire la prova che sei iscritto a un college o università qualificata.

Esistono diverse ottime carte di credito per studenti tra cui puoi scegliere. Restringi le tue opzioni confrontando le carte di credito degli studenti in base alle commissioni, al tasso di interesse e ad altri vantaggi.

Nota

Alcuni emittenti di carte di credito ti consentono di utilizzare borse di studio, sovvenzioni o studi lavorativi come reddito per qualificarti per una carta di credito.

Richiedi una carta di credito del negozio

Gli emittenti di carte di credito dei negozi al dettaglio hanno la reputazione di approvare le richieste di carte di credito per persone senza credito. È più probabile che tu ottenga l'approvazione delle "carte a circuito chiuso" che non hanno il marchio Visa o MasterCard.

Non sarai in grado di utilizzare la carta di credito al di fuori di quel particolare negozio, ma ti darà la possibilità di far ripartire la tua storia creditizia. Attenzione, però, poiché le carte di credito dei negozi al dettaglio presentano degli svantaggi come limiti di credito bassi e tassi di interesse elevati. Mantieni il tuo saldo basso e pagalo rapidamente per evitare di accumulare molti interessi.

Ottieni una carta di credito protetta

Le carte di credito protette sono le carte di riferimento per le persone che non possono ottenere l'approvazione per una carta di credito tradizionale. Ciò che distingue una carta di credito protetta dalle altre carte di credito è che effettui un deposito cauzionale per ottenere un limite di credito. Non c'è niente di sbagliato nell'avere una carta di credito protetta purché ne scegli una che riporti alle principali agenzie di credito e abbia poche commissioni.

Se non hai abbastanza soldi per un deposito cauzionale subito, puoi dedicare qualche mese a risparmiare per il deposito cauzionale. La Capital One Secured MasterCard ha un deposito cauzionale minimo di $ 49, $ 99 o $ 200 per un limite di credito di $ 200.

Ottieni un prestito per la creazione di crediti

Questo tipo di prestito è simile ad una carta di credito garantita. Prendi un piccolo prestito da una banca e utilizzi i fondi del prestito per aprire un conto di risparmio bloccato. Il prestito viene rimborsato con pagamenti piccoli e gestibili nell'arco di sei-24 mesi, contribuendo a costruire il tuo credito nel tempo.

Lo svantaggio è che potresti dover pagare gli interessi di tasca tua per il prestito e potresti non avere fondi da utilizzare per qualsiasi altra cosa finché non avrai saldato il prestito.

Ottieni aiuto per costruire il tuo credito

Potresti avere difficoltà ad avviare il tuo credito da solo. Un parente, un coniuge o un amico intimo potrebbe essere disposto ad aiutarti a stabilire il tuo credito in modo che tu possa ottenere più facilmente una carta di credito a tuo nome.

Ottieni un co-firmatario

Qualcuno con un lavoro e un buon credito potrebbe essere disposto a fare domanda con te, ma tieni presente che ottenere una carta di credito con un co-firmatario presenta degli svantaggi. Per prima cosa, hai un'altra persona coinvolta nelle tue finanze, che controlla i tuoi acquisti e si assicura di pagare la carta di credito. Se non sei responsabile nei confronti della carta di credito, se perdi i pagamenti o esaurisci la carta, anche il credito del co-firmatario ne risentirà.

Diventa un Utente Autorizzato

Molte carte di credito consentono di aggiungere un utente autorizzato a un account esistente. In qualità di utente autorizzato, l'intera cronologia del conto viene aggiunta al tuo rapporto di credito, offrendoti il vantaggio di un conto di credito stabilito. Una volta che hai un account attivo sul tuo rapporto di credito, è molto più semplice qualificarti per una carta di credito da solo.

Un parente, coniuge o amico intimo potrebbe essere disposto ad aggiungerti come utente autorizzato su un account. Non è previsto alcun controllo del credito e non è rischioso come la co-firma poiché puoi essere rimosso dall'account in qualsiasi momento.

Suggerimenti più utili se non hai una storia creditizia

Una volta ottenuta l'approvazione per una carta di credito, utilizzala in modo responsabile in modo da poter beneficiare di carte di credito e prestiti migliori in futuro. Mantieni un saldo basso e prova a pagarlo per intero ogni mese per costruire una buona storia creditizia. Inoltre, tieni a mente questi altri suggerimenti:

• Non arrenderti se non hai precedenti creditizi. Parla con gli istituti di credito e chiedi se hanno altri modi per qualificarti per una carta di credito. Alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione la cronologia dei pagamenti dai registri di noleggio o di utilità e non lo saprai finché non lo chiedi.

• Evita di inviare molte richieste di carte di credito. Se ti viene rifiutata una delle principali carte di credito, anche se è una carta di credito per studenti, non continuare a fare domanda. Cerca invece una carta di credito del negozio o una carta di credito protetta. Scegli queste carte di credito in anticipo in modo da non cercare disperatamente una carta di credito che ti approvi.

• Fai attenzione alle carte di credito che garantiscono l'approvazione senza prima verificare il tuo punteggio di credito. Probabilmente c'è un problema sotto forma di commissioni elevate o di un tasso di interesse elevato o di entrambi.

Domande frequenti (FAQ)

Con quale frequenza puoi richiedere carte di credito prima che inizi a danneggiare il tuo punteggio di credito?

Sebbene le difficili richieste da parte delle richieste di carte di credito possano danneggiare il tuo punteggio di credito, esiste un periodo di grazia che ti consente di effettuare più richieste senza incorrere in voti negativi per ciascun controllo. A seconda del metodo di punteggio, hai tra 14 e 45 giorni per combinare richieste difficili in un unico impatto sul punteggio di credito. Il periodo di grazia si applica solo agli assegni di tipo identico, quindi una richiesta di prestito auto o mutuo verrà sempre conteggiata come una richiesta difficile separata da una richiesta di carta di credito.

Di cosa ho bisogno per richiedere una carta di credito?

Tutto ciò di cui hai bisogno per richiedere una carta di credito sono le informazioni personali su di te. Dovrai fornire il tuo nome, data di nascita, numero di previdenza sociale, reddito annuo e altre informazioni in questo senso. Potrebbe anche essere necessario fornire informazioni sul conto bancario da collegare al conto della carta di credito, soprattutto se si riceve una carta protetta che richiede un deposito cauzionale anticipato.